本報記者 劉琪
9月10日,央行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(第二場)。銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍在發(fā)布會上表示,銀保監(jiān)會高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作,特別是今年以來按照黨中央、國務(wù)院決策部署,會同相關(guān)部門圍繞“增量擴面、提質(zhì)降本”的目標,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的金融服務(wù)力度。引導(dǎo)建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的機制,一直是監(jiān)管政策的一大特點。
近年來,銀保監(jiān)會從信貸投放、資本監(jiān)管、不良容忍、盡職免責(zé)、外部環(huán)境建設(shè)等方面,出臺了一系列差異化的鼓勵支持政策。據(jù)毛紅軍介紹,今年主要從以下三個方面開展工作:
一是迅速出臺金融惠企的金融保障措施,指導(dǎo)銀行精準加大信貸投放。針對疫情沖擊下小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)面臨的突出困難,與人民銀行等部門共同制定實施貸款階段性延期還本付息政策;在部分省份試點推進應(yīng)急貸款工作。大力推動金融支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn),鼓勵有條件的銀行開發(fā)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)系統(tǒng),與核心企業(yè)、政府部門相關(guān)系統(tǒng)對接,為上下游小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)。
二是將階段性紓困與長效機制建設(shè)相結(jié)合,進一步強化監(jiān)管激勵約束。明確普惠型小微企業(yè)貸款不良率高于各項貸款不良率三個百分點以內(nèi)的容忍標準,督促銀行對受疫情影響嚴重地區(qū)的分支機構(gòu),在內(nèi)部考核中適當提高容忍度。對因疫情影響發(fā)生的小微企業(yè)不良貸款,有充分證據(jù)應(yīng)視為不可抗力,對相關(guān)人員免予追責(zé);對此類貸款損失可適當簡化內(nèi)部認定手續(xù),加大核銷力度。同時出臺《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法》,引導(dǎo)和激勵商業(yè)銀行“鍛強長板、補齊短板”,提升服務(wù)小微企業(yè)的能力。
三是聯(lián)動多部門協(xié)同發(fā)力,進一步優(yōu)化外部配套支持。推動財稅部門對普惠型小微企業(yè)貸款的利息收入繼續(xù)免征增值稅。與稅務(wù)總局、發(fā)展改革委等部門深化“銀稅互動”“信易貸”的相關(guān)工作,推動地方政府搭建信用信息綜合服務(wù)平臺,加大數(shù)據(jù)整合共享,為銀行提供依法合規(guī)對接涉企數(shù)據(jù)的便利渠道。
毛紅軍表示,在監(jiān)管引領(lǐng)和各項政策共同支持下,銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)加大創(chuàng)新力度,依托大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù),改進風(fēng)控模型和業(yè)務(wù)流程;完善內(nèi)部績效考核和激勵約束機制,暢通政策傳導(dǎo)渠道,調(diào)動基層人員積極性,逐步建立完善了“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制。
同時,小微企業(yè)信貸投放呈高速增長態(tài)勢。截至今年7月末,全國小微企業(yè)貸款余額40.83萬億元,較年初增長10.62%。其中,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.91萬億元。與2018年初相比,兩年多時間,余額將近翻了一倍;較年初增速19.2%,比各項貸款增速高10.43個百分點;有貸款余額戶數(shù)2397.16萬戶,較年初增加285.23萬戶,階段性實現(xiàn)增速和戶數(shù)“兩增”目標。五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速37.1%,全年有望超額實現(xiàn)《政府工作報告》提出的40%的增速目標。2020年1至7月,全國銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.93%,較去年全年利率水平下降0.77個百分點;其中五家大型銀行新發(fā)放此類貸款利率為4.25%,較好地體現(xiàn)了降成本的“頭雁”作用。
(編輯 孫倩)
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