銀保監(jiān)會官網(wǎng)3日發(fā)布《關于實施車險綜合改革的指導意見》(下稱“意見”),意見自9月19日起開始施行。
意見明確,提升交強險保障水平,將交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元,其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元,醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元。
銀保監(jiān)會有關部門負責人答記者問時表示,預計改革實施后,短期內(nèi)對于消費者可以做到“三個基本”,即“價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務基本上只優(yōu)不差”。屆時,消費者將真真切切感受到改革紅利。
根據(jù)意見,交強險責任限額將大幅提升,有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元,無責任賠償限額按照相同比例進行調(diào)整。同時,車損險主險將增加機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水等保險責任。
業(yè)內(nèi)人士分析稱,交強險是每輛車強制投保的險種,其保障金額大幅提高后,車主將拿到更多理賠金。對于一些使用較少的車輛,車主未來可以考慮僅投保交強險,能大大降低多臺車家庭的車險保費預算。
在增加保障的同時,意見還逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍,商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到至少前3年。
業(yè)內(nèi)人士表示,這是將車險定價權進一步交還給保險公司。目前,對于3年不出險的車主,一些險企可以將無賠款優(yōu)待系數(shù)降至0.6,如果險企將自主定價系數(shù)同步降至最低0.65來定價,那么多年不出險的車主享受的車險保費最低可以打3.9折。此外,擴大無賠款優(yōu)待系數(shù)賠付記錄參考范圍后,偶然賠付對于費率的影響程度將降低,有助于打消車主出險時不敢要求理賠的顧慮。
這次改革不僅對車主有利,對于經(jīng)營車險業(yè)務的財險公司也是一大利好。
銀保監(jiān)會有關部門負責人表示,保險業(yè)根據(jù)市場實際風險情況,重新測算了商車險行業(yè)純風險保費,商車險產(chǎn)品設定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%,預期賠付率由65%提高到75%,車險產(chǎn)品費率與風險水平更加匹配。
業(yè)內(nèi)人士表示,以前車主繳納的車險保費,很大一部分分配給了4S店等車險代銷渠道,剩下的才用于賠付和盈利,屬于本末倒置。意見明確下調(diào)附加費用率、提高預期賠付率,將從根本上改變這一現(xiàn)狀,壓縮中介渠道利潤空間,讓車險保費更多用在理賠上,回歸車險本源,提升財險企業(yè)盈利能力。
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