支付清算協(xié)會通報金融領(lǐng)域典型涉賭案例：銀行和支付機構(gòu)直接或間接參與

    本報記者 李冰

    近日，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）從公安部和國家外匯管理局等機關(guān)公布的涉賭典型案例、人民銀行行政處罰信息公示案例、協(xié)會舉報調(diào)查案例中，梳理總結(jié)了金融領(lǐng)域典型涉賭案例的六大類型，并予以發(fā)布。

    西南財經(jīng)大學金融學院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示：“整體而言，此次公布案例情況來看，主要還是對于銀行及支付機構(gòu)給予非法活動提供金融服務(wù)的懲戒和警示，例如給賭博網(wǎng)站提供賬戶、支付及資金服務(wù)。”

    麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者稱，“近兩年來，央行對支付行業(yè)出具罰單的頻次顯著增多，且其金額規(guī)模較大，體現(xiàn)出監(jiān)管的連貫與持續(xù)性。與此同時，央行不斷加大對‘累犯’型機構(gòu)的懲治力度，反映出央行對行業(yè)亂象堅決打擊的信心與決心。”

    金融領(lǐng)域涉賭共六類典型案例

    具體來看，協(xié)會公布的金融領(lǐng)域涉賭案例共有六大類型，包括個人出租出借出售銀行賬戶和支付賬戶被用于為賭博網(wǎng)站收款；個人通過地下錢莊轉(zhuǎn)移資金到境外參賭；犯罪團伙向境外賭博網(wǎng)站轉(zhuǎn)賣銀行卡和賬戶；非法“四方平臺”為賭博網(wǎng)站提供資金服務(wù)；銀行和支付機構(gòu)直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)；犯罪分子將POS機移到境外為賭場套現(xiàn)。

    記者注意到，在銀行和支付機構(gòu)直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)類型中，其案例顯示有兩家銀行和支付機構(gòu)被人民銀行給予警告，并分別處以罰款320多萬元和4千多萬元。

    具體來看，2020年6月，某商業(yè)銀行因交易風險監(jiān)測機制不健全，直接或間接為賭博等非法交易平臺提供條碼支付服務(wù)等違規(guī)行為被人民銀行給予警告，并處罰款320多萬元。

    另一家支付機構(gòu)在2018年8月，因未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進行檢查，導(dǎo)致其特約商戶利用其支付渠道為賭博平臺提供支付通道，被人民銀行處以4千多萬元罰款。

    根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，銀行和支付機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，要嚴格按照“誰開戶（卡）誰負責”、“誰的用戶（商戶）誰負責”的原則承擔客戶（商戶）管理的主體責任，因履職不到位導(dǎo)致直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)的，將被嚴厲追責。

    麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者指出，“涉賭案件中涉及的金融機構(gòu)通常是銀行，要想實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，就需要開通銀行賬戶，繼而綁定支付平臺。”

    而對于違法涉賭支付主體類型，她指出，其主體類型更為復(fù)雜，“支付是賭博資金從單個用戶流向賭博平臺的必經(jīng)環(huán)節(jié)，主要可分為三類：一是持牌支付機構(gòu)，目前監(jiān)管部門對涉賭案例也是嚴肅問責持牌支付服務(wù)主體責任；二是非法‘第四方支付’，指未獲支付結(jié)算許可，依托持牌第三方支付平臺，通過大量注冊商戶或個人賬戶而非法搭建起的支付通道；三是去年年底開始興起的‘跑分’平臺，與‘第四方支付’平臺相比，‘跑分’平臺在賭博資金轉(zhuǎn)移過程中使用的賬戶多為‘租用’，對這些賬戶擁有‘使用權(quán)’但缺乏‘所有權(quán)’。”

    出借出售收款碼、銀行卡等涉賭行為將被判刑

    另外，在個人出租出借出售銀行賬戶和支付賬戶被用于為賭博網(wǎng)站收款典型案例中，記者看到向犯罪分子出售銀行卡被追究刑事責任。案件顯示，2016年7月，一男子在某中學門口求購銀行卡，洪某向其出售銀行卡7張，非法獲利3500元。之后，該男子因?qū)y行卡用于收取和轉(zhuǎn)移賭資被追究刑事責任，洪某也因向犯罪分子出售銀行卡被判處有期徒刑一年九個月，并處罰金人民幣一萬元。

    此外，犯罪分子將POS機移到境外為賭場套現(xiàn)案例通報中，個人將POS機移到境外賭場用于為參賭人員套現(xiàn)被采取刑事措施。據(jù)披露，2015年7月至10月，黃某以自己和妻子的名義在西安以及長春等地申請兩臺POS刷卡機，利用技術(shù)手段將禁止在境外使用的POS機移至澳門賭場，為到澳門賭博的內(nèi)地游客虛構(gòu)交易刷卡套取現(xiàn)金3100多萬元。2017年4月，黃某因涉嫌非法經(jīng)營罪被提起公訴。

    根據(jù)《中華人民共和國刑法》相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，非法經(jīng)營證券、期貨或者保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。利用POS機為參賭人員套現(xiàn)，涉嫌非法經(jīng)營罪，將被依法追究刑事責任。

    陳文坦言，“近幾年，金融領(lǐng)域典型涉賭問題確實較為嚴峻，目前國內(nèi)針對該類別的查處越發(fā)嚴厲，也致使了此類賭博活動轉(zhuǎn)移境外，在境外針對此種犯罪行為也有些問題待解，例如利用加密數(shù)字貨幣來實施犯罪活動，私人的加密數(shù)字貨幣目前可以繞過銀行賬戶體系，且具有一定的技術(shù)門檻，這也是監(jiān)管層目前針對洗錢或是非法涉賭等案件面臨的新問題。”

    另外據(jù)麻袋研究院統(tǒng)計顯示，近年來監(jiān)管已經(jīng)發(fā)布多項政策打擊涉賭行為。2019年3月，央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，其中提到“不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)”；今年4月9日，公安部發(fā)布《關(guān)于新冠肺炎疫情期間依法嚴厲打擊跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，指出，公安機關(guān)將會同有關(guān)部門，加強對跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的綜合治理，加大非法資金管控力度，嚴肅查處一批違法違規(guī)為跨境賭資提供結(jié)算服務(wù)的支付機構(gòu)，最大限度阻斷資金非法流通；今年6月，為規(guī)范收單等業(yè)務(wù)管理，打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動，央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》。

    陳文表示，“若沒有真實交易數(shù)據(jù)，個體向某一個或某幾個賭博網(wǎng)站收單、轉(zhuǎn)賬均屬于異?；顒?，類似這種賬戶未來或?qū)⒂瓉肀O(jiān)管的嚴控，從另一個角度來說，對此類賬戶的嚴控也應(yīng)該是支付機構(gòu)的職責。”

（編輯 張偉 孫倩）