央行就開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)征求意見

    近年來，非現(xiàn)金支付快速發(fā)展，但現(xiàn)金需求有增無減。尤其是大額現(xiàn)金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)利用，蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)。各國(guó)普遍強(qiáng)化對(duì)大額現(xiàn)金的管理。我國(guó)大額現(xiàn)金管理存在監(jiān)管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環(huán)節(jié)，亟待強(qiáng)化。11月5日，央行就《中國(guó)人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知（公開征求意見稿）》公開征求意見，以推進(jìn)大額現(xiàn)金管理工作，探索實(shí)現(xiàn)路徑。

    《通知》對(duì)河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機(jī)構(gòu)，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作的原則要求，明確了試點(diǎn)任務(wù)、保障措施和實(shí)施計(jì)劃。試點(diǎn)為期2年，將分地區(qū)分階段實(shí)施。

    首先，將在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，探索邢臺(tái)市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報(bào)告大額現(xiàn)金交易。央行石家莊中心支行依托房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢工作框架，就邢臺(tái)市房地產(chǎn)行業(yè)建立與財(cái)政、住建等部門協(xié)作機(jī)制，要求企業(yè)規(guī)范現(xiàn)金日記賬信息要素，報(bào)送一定金額以上的現(xiàn)金交易，央行石家莊中心支行定期分析大額現(xiàn)金交易情況。邢臺(tái)市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)（房地產(chǎn)）主管部門要加強(qiáng)房屋交易資金監(jiān)管、嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。

    待河北省試點(diǎn)穩(wěn)定開展后，在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理。指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)超出額度的取現(xiàn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)使用非現(xiàn)金支付方式。

    深圳市探索強(qiáng)化對(duì)私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強(qiáng)大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測(cè)，選擇適宜地市探索推動(dòng)個(gè)人收入報(bào)告措施。央行深圳市中心支行加強(qiáng)與香港地區(qū)人民幣清算行的溝通協(xié)調(diào)，監(jiān)測(cè)境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。監(jiān)測(cè)口岸地區(qū)個(gè)人賬戶大額現(xiàn)金收支，結(jié)合境內(nèi)居民、境外非居民大額現(xiàn)金存取信息。加強(qiáng)與深圳海關(guān)信息交流，建立個(gè)人攜現(xiàn)跨境情況定期通報(bào)機(jī)制，探索對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的現(xiàn)金入境強(qiáng)化信息采集及后續(xù)跟蹤。

    《通知》規(guī)范了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)。明確了大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。規(guī)范了大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)，建立大額存取現(xiàn)登記制度、大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照行業(yè)、金額實(shí)行取現(xiàn)分級(jí)審核措施，加強(qiáng)大額用現(xiàn)引導(dǎo)與風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)測(cè)。

    央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，大額現(xiàn)金管理主要包括三方面內(nèi)容：一是從現(xiàn)金實(shí)物的角度，建立健全大額現(xiàn)金服務(wù)與管理措施，以此來適時(shí)滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。二是合理設(shè)立大額現(xiàn)金管理的金額起點(diǎn)，絕大部分日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單筆現(xiàn)金使用量在金額起點(diǎn)以下。三是分析、引導(dǎo)、規(guī)范并重管理，采取銀行存取、交易收付和收入申報(bào)以及本外幣出入境等環(huán)節(jié)相關(guān)措施，大力營(yíng)造減少不合理使用現(xiàn)金的社會(huì)氛圍，優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)。