銀保監(jiān)會整頓銀行保險業(yè)侵害消費者權(quán)益行為

    昨日，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展銀行保險機構(gòu)侵害消費者權(quán)益亂象整治工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)［2019］194號），明確本次侵害消費者權(quán)益亂象整治的工作重點內(nèi)容，并強化整治問責，要求銀行保險機構(gòu)對機構(gòu)自查和監(jiān)管抽查發(fā)現(xiàn)的問題要逐一建檔立案，嚴格自查自糾，一次性問責到位。

    本次整治工作分自查整改階段和監(jiān)管抽查階段，前者在今年10~11月開展，后者則在10~12月開展，各銀保監(jiān)局根據(jù)轄區(qū)情況，針對重點機構(gòu)和重點業(yè)務(wù)，適時開展監(jiān)管抽查。為增加本次整治工作的可操作性和針對性，《通知》還配發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)侵害消費者權(quán)益亂象的表現(xiàn)形式》，明確列出銀行業(yè)、保險業(yè)，以及銀行業(yè)和保險業(yè)部分共性問題等三方面具體亂象表現(xiàn)。

    《表現(xiàn)形式》列舉了銀行業(yè)存在的五大類共19項侵害消費者的典型行為，涉及產(chǎn)品設(shè)計、營銷宣傳、產(chǎn)品銷售、內(nèi)部管理、與第三方機構(gòu)合作等環(huán)節(jié)，結(jié)構(gòu)性存款、信用卡、房貸、小微企業(yè)貸款、資管產(chǎn)品等業(yè)務(wù)都是重點整頓領(lǐng)域。

    保險業(yè)則列舉了四大類共17項侵害消費者的典型行為，涉及產(chǎn)品、銷售、理賠、互聯(lián)網(wǎng)保險四方面。特別是針對當前互聯(lián)網(wǎng)保險日益普及的大趨勢下所存在的侵害消費者權(quán)益的常見行為，《表現(xiàn)形式》予以詳細明示，例如將投保過程嵌入其他諸如網(wǎng)絡(luò)借款等業(yè)務(wù)流程，而對保額、保費、保險責任、保險產(chǎn)品的承保機構(gòu)等投保信息告知不足，導(dǎo)致消費者對投保不知情；通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺銷售保險，發(fā)生爭議糾紛時，銷售平臺和保險公司相互推諉、處理時效冗長等。

    此外，《表現(xiàn)形式》還對銀行保險機構(gòu)存在的侵害消費者權(quán)益的共性問題和亂象單獨列出，主要涉及銷售不合規(guī)產(chǎn)品、客戶信息安全保護不到位、過度電話營銷擾民、績效考核權(quán)重設(shè)置不合理等方面。

    上述列舉的銀行保險機構(gòu)侵害消費者權(quán)益的常見行為，在日常生活中不少公眾都遭遇過，因此，本次整治亂象工作將重拳整頓這些侵害消費者權(quán)益的行為。

    《通知》強調(diào)，整治侵害金融消費者權(quán)益亂象是防范和化解金融風險的重要環(huán)節(jié)。要以深化整治侵害消費者權(quán)益亂象為重要抓手，正視問題，堅持問題導(dǎo)向，真刀真槍解決問題，切實維護金融消費者合法權(quán)益。整治工作中，要密切結(jié)合自身實際，對照《表現(xiàn)形式》，有什么排查什么，查實什么整治什么，有什么問題解決什么問題。在全面排查的基礎(chǔ)上，逐項列出問題清單并對照整改。

    為強化整治問責，《通知》明確，銀行保險機構(gòu)對機構(gòu)自查和監(jiān)管抽查發(fā)現(xiàn)的問題要逐一建檔立案，嚴格自查自糾，一次性問責到位。對于違反銀行業(yè)保險業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度的問題，要依規(guī)處理；對于違反銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管法規(guī)的問題，要依法處罰；對開辦的不當業(yè)務(wù)、存在的不當銷售行為，要立即叫?；蚣m正，出現(xiàn)侵害消費者權(quán)益問題的要問責到人；對于涉及違法犯罪的問題，要移送司法機關(guān)懲處。對于機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)并及時糾正的問題，監(jiān)管部門將從輕、減輕或不予處罰；對于自查不力，隱瞞不報的機構(gòu)，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)后將嚴肅追責并處罰。

    此外，《通知》要求，銀行保險機構(gòu)要壓實深化整治侵害消費者權(quán)益亂象的主體責任。