共同富裕的機(jī)遇在哪 省聯(lián)社改革路在何方 小微金融服務(wù)該怎么做……這些都是——農(nóng)村金融的兩會(huì)期盼

      本報(bào)記者孫金霞 鄭源源

    草木蔓發(fā)，春山可望。三月的北京，又迎來全國兩會(huì)時(shí)間，全國人大代表、政協(xié)委員們帶著人民的期盼，共聚一堂建真言謀良策。

    全國兩會(huì)同樣牽動(dòng)著農(nóng)村金融領(lǐng)域工作者們的心。今年的“兩會(huì)”將釋放哪些信號(hào)？農(nóng)村金融領(lǐng)域會(huì)有哪些新動(dòng)向？……他們希望能夠從全國兩會(huì)傳遞的訊息中找到答案、得到啟迪、進(jìn)一步明確未來發(fā)展的方向。

    兩會(huì)前夕，本報(bào)編輯部開展了“兩會(huì)·農(nóng)金熱詞調(diào)查”，來自全國農(nóng)村金融領(lǐng)域的工作者踴躍參與，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，我們梳理出4個(gè)他們最為關(guān)心的話題，包括共同富裕、農(nóng)信社改革、綠色金融和支持中小微企業(yè)發(fā)展，期待能夠從兩會(huì)中找到答案。

    共同富裕萌發(fā)新活力

    近年來，共同富裕成為熱議的話題之一。

    當(dāng)前，我國人均GDP已超1萬美元，要成功跨越“中等收入陷阱”，延續(xù)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和社會(huì)長期穩(wěn)定，迫切需要推進(jìn)共同富裕。

    相關(guān)專家表示，促進(jìn)共同富裕既是向第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)邁進(jìn)之際發(fā)出的動(dòng)員令，也是金融業(yè)的重要任務(wù)和重大機(jī)遇。

    金融如何助力共同富裕，成為金融系統(tǒng)內(nèi)熱議的焦點(diǎn)。

    “實(shí)現(xiàn)共同富裕，根本在于實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展;金融促進(jìn)共同富裕，關(guān)鍵在于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”近期，興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)在出席某會(huì)議時(shí)表示。

    在呂家進(jìn)看來，金融業(yè)要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為促進(jìn)共同富裕的基本著力點(diǎn)。

    “我們一方面要大力發(fā)展直接融資，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)科技創(chuàng)新;另一方面要積極開展普惠金融，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈。”呂家進(jìn)說。

    中國管理科學(xué)學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)委員會(huì)主任委員、中國社會(huì)科學(xué)院學(xué)部委員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長李揚(yáng)則認(rèn)為，金融助力共同富?；旧喜豢赡苎匾u“讓利”的路徑，因此實(shí)現(xiàn)共同富裕，需要找到適當(dāng)?shù)淖ナ帧?/p>

    “那些為中低收入群體創(chuàng)造收入的小微企業(yè)、農(nóng)村合作組織以及方興未艾的‘零工經(jīng)濟(jì)’等，正是這樣的抓手，這意味著，扎扎實(shí)實(shí)支持這些經(jīng)濟(jì)主體的發(fā)展，為‘就業(yè)優(yōu)先’國策貢獻(xiàn)力量，應(yīng)是助力共同富裕的根本途徑。”李揚(yáng)說。

    另外，記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前政策性金融可能是助力共同富裕的主要機(jī)制和途徑。同時(shí)政府和金融管理部門推行多年的普惠金融和小微企業(yè)貸款，是迄今為止較成體系助力共同富裕的抓手。

    不管如何促進(jìn)共同富裕，最艱巨繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村。

    在多方聚焦下，金融機(jī)構(gòu)如何助力共同富裕，成為今年全國兩會(huì)代表、委員們較為關(guān)注的話題之一。

    從目前已經(jīng)公布的提案來看，全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮在《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)在三次分配中的功能作用》的提案中提到，在實(shí)現(xiàn)三次分配和促進(jìn)全體人民共同富裕的道路上，保險(xiǎn)是重要的分配機(jī)制和保障機(jī)制。商業(yè)保險(xiǎn)參與三次分配后，能夠更加精準(zhǔn)地匹配弱勢(shì)群體，目標(biāo)人群更為準(zhǔn)確，更具有針對(duì)性和公平性，有助于在全社會(huì)進(jìn)一步建立健全保障機(jī)制。

    他建議，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，將保險(xiǎn)制度納入三次分配的整體發(fā)展格局和框架體系中。由政府主導(dǎo)，在三次分配的運(yùn)行機(jī)制、制度安排和后勤保障等方面做出明確指示，建立商業(yè)保險(xiǎn)的精準(zhǔn)保障和風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，鼓勵(lì)引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)健康持續(xù)發(fā)展。

    省聯(lián)社改革形式多樣

    “農(nóng)信社改革進(jìn)展很好。”兩會(huì)前夕，在國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在回答關(guān)于省聯(lián)社改革相關(guān)提問時(shí)如是說。值得一提的是，在“兩會(huì)·農(nóng)金熱詞”調(diào)查中，“省聯(lián)社改革”成為當(dāng)仁不讓的熱點(diǎn)第一名。

    近年來，隨著越來越多農(nóng)信社改制為農(nóng)商行，以及2020年《深化農(nóng)村信用社改革實(shí)施意見》出臺(tái)，新一輪農(nóng)信改革進(jìn)程加速，省聯(lián)社改革成為此輪重點(diǎn)。去年，在監(jiān)管層多次重要會(huì)議上均提到省聯(lián)社改革，并透露出各省改革方案上報(bào)的進(jìn)展情況。

    在醞釀了近兩年之后，進(jìn)入2022年，省聯(lián)社改革終于在業(yè)界期盼中奏響序曲——銀保監(jiān)會(huì)和浙江省在1月的同一天公布：將把浙江省聯(lián)社改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行。

    業(yè)內(nèi)人士表示，農(nóng)信社改革是這兩年深化金融改革的重要課題。今年，應(yīng)有不止一家省聯(lián)社改革方向或細(xì)節(jié)公布。

    對(duì)于業(yè)界關(guān)注的省聯(lián)社改革路徑選擇，郭樹清在發(fā)布會(huì)上也指出，改革的方向是一樣的，無論是中小銀行還是農(nóng)信社，省級(jí)聯(lián)社還是縣級(jí)聯(lián)社，都是要建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，但在具體的組織形式上可能有差別。

    “現(xiàn)在各省都有方案，我們正在指導(dǎo)完善修改。”郭樹清介紹，有的選擇由下到上持股，有的是雙層結(jié)構(gòu)，省聯(lián)社是一級(jí)法人，縣聯(lián)社是一級(jí)法人;有的是三層結(jié)構(gòu)，地市也是一級(jí)法人。還有一個(gè)省里組建幾個(gè)農(nóng)商銀行，多個(gè)板塊;也有極少數(shù)分成兩到三個(gè)農(nóng)商行、農(nóng)信社。

    記者注意到，近期東莞農(nóng)商行管理權(quán)由廣東省聯(lián)社移交至地方政府。此前，已有深圳、廣州、珠海三地農(nóng)商行脫離省聯(lián)社系統(tǒng)，并以控股或參股方式管理一部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)。廣東農(nóng)信打造多銀行板塊的改革方向逐漸明朗。

    不過，郭樹清強(qiáng)調(diào)，形式可以多樣，但地方黨委政府一定要加強(qiáng)管理，要加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，從實(shí)際出發(fā)，推動(dòng)建立職業(yè)經(jīng)理人的市場(chǎng)，管理團(tuán)隊(duì)要有基本的資質(zhì)要求，還要規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，“三會(huì)一層”必須健全，嚴(yán)格按法律規(guī)范。更要吸取過去的教訓(xùn)，對(duì)股東進(jìn)行嚴(yán)格審查。

    “不能再形成一股獨(dú)大，關(guān)聯(lián)交易，挪用資金，直接把銀行資金或保險(xiǎn)費(fèi)用于加杠桿、搞其他投資。”郭樹清表示，“總之，農(nóng)信社改革進(jìn)展情況還是很好的，但是也需要時(shí)間。”

    綠色金融發(fā)展仍有巨大空間

    2020年，我國正式提出“雙碳”目標(biāo)，2021年政府工作報(bào)告和“十四五”規(guī)劃中均提到要制定2030年前碳達(dá)峰行動(dòng)方案，努力爭取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。

    發(fā)展綠色金融已成為金融機(jī)構(gòu)普遍共識(shí)。相比發(fā)達(dá)國家，我國實(shí)現(xiàn)碳中和的時(shí)間更短、困難更多、任務(wù)更重，低碳轉(zhuǎn)型與綠色發(fā)展為金融業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇和前所未有的挑戰(zhàn)與責(zé)任。

    為此，2021年，中國人民銀行確立“三大功能”“五大支柱”的發(fā)展思路，并出臺(tái)碳減排支持工具。

    在此背景下，各家金融機(jī)構(gòu)越發(fā)重視綠色金融。如農(nóng)業(yè)銀行近日印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行綠色金融發(fā)展規(guī)劃（2021-2025年）》，進(jìn)一步明確發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施，為全行“十四五”時(shí)期綠色金融戰(zhàn)略實(shí)施指引方向。

    近期中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，中國本外幣綠色貸款余額15.9萬億元人民幣，同比增長33%，成果顯著。但與此同時(shí)，在“雙碳”目標(biāo)驅(qū)動(dòng)下，中國綠色信貸產(chǎn)品規(guī)模遠(yuǎn)未滿足相關(guān)投融資需求，尚有較大增長空間。

    與應(yīng)對(duì)氣候變化和經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)保障需求相比，中國綠色保險(xiǎn)發(fā)展也仍有巨大空間。據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的調(diào)研數(shù)據(jù)，2018年至2020年，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為全社會(huì)提供45.03萬億元保額的綠色保險(xiǎn)保障，支付533.77億元賠款。

    在此背景下，如何發(fā)展好綠色金融成為今年全國兩會(huì)代表、委員們關(guān)注的話題之一。

    近日，周延禮在接受采訪時(shí)表示，在“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)下，當(dāng)務(wù)之急是做好綠色金融和綠色保險(xiǎn)的發(fā)展。

    “‘十四五’時(shí)期，是碳達(dá)峰的窗口期，未來5年，我們要做好規(guī)劃，把關(guān)于碳達(dá)峰碳中和一系列決策部署結(jié)合銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際情況，處理好發(fā)展與減排整體布局，加快推進(jìn)綠色金融，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳發(fā)展提供全方位金融服務(wù)。”周延禮說。

    他建議，一方面要完善綠色金融體系，健全綠色金融監(jiān)管的制度框架，完善統(tǒng)計(jì)檢測(cè)和考核評(píng)級(jí)體系;另一方面要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)可再生能源，綠色制造，綠色建筑、綠色交通等領(lǐng)域的金融支持力度，推動(dòng)綠色低碳技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用。

    精準(zhǔn)聚焦中小微企業(yè)紓困發(fā)展

    穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)是今年經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)。穩(wěn)住中小微企業(yè)對(duì)穩(wěn)住我國經(jīng)濟(jì)基本盤、穩(wěn)住就業(yè)、穩(wěn)住民生意義重大。

    去年以來，各部門出臺(tái)針對(duì)中小微企業(yè)支持政策20余項(xiàng)，涉及減稅降費(fèi)、融資促進(jìn)、穩(wěn)崗就業(yè)等多方面。特別是去年11月國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)紓困幫扶力度的通知》后，財(cái)政、稅務(wù)、央行、銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)改委等部門陸續(xù)出臺(tái)一系列配套舉措，進(jìn)一步加大助企紓困力度，政策舉措和效果逐步顯現(xiàn)。

    兩會(huì)前夕，財(cái)政部副部長余蔚平在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，今年財(cái)政部將精準(zhǔn)聚焦中小微企業(yè)紓困發(fā)展，進(jìn)一步加大稅費(fèi)優(yōu)惠力度，綜合運(yùn)用融資擔(dān)保、貸款貼息、獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助等方式，引導(dǎo)撬動(dòng)金融資源流向中小微企業(yè)。

    數(shù)據(jù)顯示，2021年，財(cái)政部繼續(xù)實(shí)施減稅降費(fèi)，對(duì)制造業(yè)小微企業(yè)的國內(nèi)增值稅、企業(yè)所得稅全部緩稅，制造業(yè)中型企業(yè)按50%緩稅。去年減稅降費(fèi)約1.1萬億元。

    為緩解中小微企業(yè)融資難題，2021年，中央財(cái)政安排獎(jiǎng)補(bǔ)資金30億元，支持?jǐn)U大小微企業(yè)融資擔(dān)保規(guī)模，降低擔(dān)保費(fèi)率，全年為市場(chǎng)融資主體減輕擔(dān)保費(fèi)用超100億元;繼續(xù)加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息力度，全年中央財(cái)政撥付創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息和獎(jiǎng)補(bǔ)資金63.36億元，同比增長65.9%。支持打造普惠金融示范區(qū)，優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境。

    與此同時(shí)，人民銀行運(yùn)用一系列貨幣政策工具，助力小微市場(chǎng)主體渡難關(guān)、謀發(fā)展。在2020年安排1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度的基礎(chǔ)上，去年，人民銀行又增加3000億元支小再貸款額度，并適時(shí)降準(zhǔn)釋放長期資金，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶信貸投放。

    據(jù)人民銀行副行長劉國強(qiáng)介紹，2021年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議之后，人民銀行出臺(tái)一系列措施，包括降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，召開金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢(shì)分析座談會(huì)，下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，引導(dǎo)1年期LPR下降5個(gè)基點(diǎn)，將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)工具轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)化政策工具，支持中小微企業(yè)融資。

    去年，普惠小微貸款余額19.7萬億元，同比增長25.8%;普惠小微授信戶數(shù)增至4813萬戶，同比增長45.5%。

    今年全國兩會(huì)，也有不少代表、委員提交了支持小微企業(yè)發(fā)展的建議和提案。

    全國政協(xié)委員、人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長殷興山表示，要充分發(fā)揮“政府性融資擔(dān)保”作用，進(jìn)一步提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。他從加大對(duì)小微融資擔(dān)保的考核引導(dǎo)、完善小微融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、構(gòu)建對(duì)小微融資擔(dān)保的獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制、增強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力四個(gè)方面提出了建議。

    周延禮表示，支持企業(yè)開展存貨與倉單融資，是解決中小企業(yè)融資難的主要措施。為此，他建議制定《倉單法》。此外，他還建議將企業(yè)非金融信用信息納入央行征信系統(tǒng)，以增強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)融資支持精準(zhǔn)性。

    責(zé)任編輯：曹沛原