推行微貸服務(wù)新模式 描繪鄉(xiāng)村振興“新畫卷”——湖北團(tuán)風(fēng)農(nóng)商銀行創(chuàng)設(shè)“四位一體”微貸服務(wù)新模式側(cè)記

    ■本報(bào)記者 曹沛原

    近年來，農(nóng)信機(jī)構(gòu)立足縣域，為助推區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行了有益的嘗試和探索。近期，記者走訪湖北團(tuán)風(fēng)，在調(diào)研中深刻感受到，當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)方式已悄然改變。

    湖北省黃岡市團(tuán)風(fēng)縣牛車河水庫(kù)水質(zhì)清澈，沿岸風(fēng)光綺麗，景色宜人。2021年8月份，團(tuán)風(fēng)縣啟動(dòng)建設(shè)牛車河鄉(xiāng)村振興示范區(qū)項(xiàng)目。

    黃湖移民新區(qū)是團(tuán)風(fēng)縣南水北調(diào)中線工程面積最大、人數(shù)最多的移民安置點(diǎn)。本著“優(yōu)先反哺移民新區(qū)”信念，團(tuán)風(fēng)縣從種植、養(yǎng)殖業(yè)入手，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    湖北團(tuán)風(fēng)農(nóng)商銀行緊緊圍繞地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局，聚焦“一河（牛車河）一湖（黃湖）”兩區(qū)，發(fā)掘庫(kù)區(qū)沿岸生態(tài)資源豐富，以及移民新區(qū)人力資源充裕的兩大優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新推出了“金融便利店+直營(yíng)團(tuán)隊(duì)+整村授信+涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體”四位一體的微貸服務(wù)新模式，為助推該區(qū)域內(nèi)鄉(xiāng)村旅游，產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加速鄉(xiāng)村振興的進(jìn)程，進(jìn)行了有益的嘗試和探索。

    五站合一

    便利店里很便捷

    走進(jìn)團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)黃湖移民新區(qū)，呈現(xiàn)在眼前是一幢幢典雅大方的歐式別墅，明暗交織的水渠，沿途垂柳依依，花木成行。超市、學(xué)校和居民休閑場(chǎng)所等便民設(shè)施齊備。

    湖北團(tuán)風(fēng)農(nóng)商銀行黃湖金融便利店位于兩條道路交匯處。一個(gè)書有“湖北團(tuán)風(fēng)農(nóng)商銀行村銀互聯(lián)互助工作站、金融服務(wù)網(wǎng)格化工作站、金融鞏固精準(zhǔn)扶貧工作站、金融惠農(nóng)便民服務(wù)工作站、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作站”字樣的銅牌懸掛在便利店門旁，人們俗稱的“便利店”正是“五站合一”的惠農(nóng)便民工作站。

    在工作站，便利店的功能尤為突出，能辦理存取款、掃碼e支付、代理繳費(fèi)、支取糧食直接補(bǔ)貼、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼和庫(kù)區(qū)移民補(bǔ)貼等多種業(yè)務(wù)，也能以非現(xiàn)金服務(wù)的方式，提供包括“智慧微貸，”在內(nèi)的多重便捷服務(wù)。

    “近段時(shí)間，村民來這里大多在ATM機(jī)及其智能設(shè)備上領(lǐng)取移民補(bǔ)貼。”引導(dǎo)員全百靈指著辦公桌上的一個(gè)便民服務(wù)臺(tái)賬簿介紹說，相關(guān)服務(wù)事項(xiàng)都記錄在這里了。

    “便利店設(shè)立了專職的引導(dǎo)員崗位，提供操作指引，釋疑解惑，金融宣傳的系列便民服務(wù)。”該行團(tuán)風(fēng)支行負(fù)責(zé)人向記者介紹，便利店以客戶需求為導(dǎo)向，從客戶一進(jìn)門到辦完業(yè)務(wù)離開，引導(dǎo)員提供全程引導(dǎo)服務(wù)。

    便利店沒有叫號(hào)機(jī)，沒有一米黃線，也沒有玻璃隔斷。村民到便利店辦業(yè)務(wù)，就像鄰里間串門兒，多以鄉(xiāng)情為紐帶，這里自然變成村民們了解金融知識(shí)、溝通鄉(xiāng)情的感情驛站。

    該行與派駐村共同組建“五站合一”惠農(nóng)便民工作站，便利店作為其重要的組成部分，依托村級(jí)網(wǎng)格管理平臺(tái)，推進(jìn)涉農(nóng)檔案網(wǎng)格化、標(biāo)準(zhǔn)化、一體化閉環(huán)管理，助推鄉(xiāng)村振興。

    目前，該行“五站合一”惠農(nóng)便民工作站設(shè)在村民的家門口，隨時(shí)可為移民新區(qū)內(nèi)的村民提供標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、便民化自助服務(wù)和及時(shí)、便捷的微貸服務(wù)。

    村銀聯(lián)動(dòng)

    整村授信拓渠道

    金秋十月，成片的茶園依然郁蔥。走進(jìn)被譽(yù)為“茶葉專業(yè)村”的團(tuán)風(fēng)縣杜皮鄉(xiāng)葉家沖村，白茶已經(jīng)采摘結(jié)束，茶農(nóng)們正忙著開溝，培土，進(jìn)行茶林間管護(hù)，呈現(xiàn)出一派繁忙景象。

    葉家沖村地處深山，對(duì)種植茶葉有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。如今，白茶種植面積已發(fā)展到2200畝，村民多以白茶種植、茶葉加工銷售為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

    “茶葉從生產(chǎn)加工、成品銷售到資金回籠，周期在半年以上，前期需要墊付大量資金。”葉家沖村村支書孫小林表示，農(nóng)商銀行的“整村授信”作用總能在關(guān)鍵時(shí)期體現(xiàn)出來。

    “農(nóng)商銀行會(huì)同地方組織部門，挑選人熟、地熟、村情熟，人品優(yōu)、業(yè)績(jī)優(yōu)金額作風(fēng)好的農(nóng)商銀行骨干，派駐村組擔(dān)任‘金融村官’。”該行小微金融部負(fù)責(zé)人陳誠(chéng)表示，“整村授信”以村銀黨建互聯(lián)為核心，村銀聯(lián)動(dòng)為前提，“金融村官”與村組結(jié)對(duì)聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)整村授信。

    一看房、糧、二看勞力強(qiáng)不強(qiáng)、三看圍繞什么產(chǎn)業(yè)忙、四看是否誠(chéng)信和善良……在“整村授信”過程中，堅(jiān)持入戶采集信息、多方評(píng)議、實(shí)地核查金額授信公示等“四步”操作法整體推進(jìn)。其中，在評(píng)議環(huán)節(jié)，由村“兩委”村干、鄉(xiāng)賢和金融村官等組成三方評(píng)議小組，逐戶評(píng)定農(nóng)戶的信用等級(jí)。

    “只要農(nóng)戶通過了信用評(píng)級(jí)，足不出戶或在田間地頭就可申請(qǐng)貸款，幾分鐘可提款到賬。”杜皮鄉(xiāng)葉家沖村駐村金融村官霍寬說，“整村授信”解決了“農(nóng)戶發(fā)展缺錢、貸款不知找誰”的問題，為區(qū)域內(nèi)農(nóng)戶備足了用于周轉(zhuǎn)的“備用金”。

    “整村授信”同時(shí)加速了信用村建設(shè)的進(jìn)程，“誠(chéng)信有價(jià)、守信有用”的理念深入人心，農(nóng)戶在“用信”時(shí)，往往能自覺做到“守信”。

    據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，“一河一湖”兩區(qū)內(nèi)“整村授信”已實(shí)現(xiàn)全覆蓋。已累計(jì)為31836戶授信，授信1.24億元，累計(jì)用信3313戶，合計(jì)1.85億元。為促進(jìn)該區(qū)域內(nèi)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)蓬勃的發(fā)展提供了必要金融活水。

    全員營(yíng)銷

    直營(yíng)團(tuán)隊(duì)更高效

    喜哥家庭農(nóng)場(chǎng)草莓采摘園位于團(tuán)風(fēng)縣團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)黃土崗村，深秋時(shí)節(jié)，種植大棚里暖意濃濃，一股綠色植物的清香撲面而來……

    “這個(gè)大棚種的是奶油草莓，再過一個(gè)多月的時(shí)間，就可采摘了。”該農(nóng)場(chǎng)的主人盧得喜表示，如今農(nóng)場(chǎng)發(fā)展到16個(gè)大棚的種植規(guī)模，這要得益于團(tuán)風(fēng)農(nóng)商銀行微貸直營(yíng)團(tuán)隊(duì)提供便捷、高效的微貸服務(wù)。

    “去年7月初，第一次抵達(dá)喜哥家庭農(nóng)場(chǎng)，上門走訪，從進(jìn)行貸前調(diào)查，到向盧得喜發(fā)放10萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貼息貸款，用時(shí)48個(gè)小時(shí)。”隊(duì)員鄧懿晨表示，隨即，盧得喜用這筆貸款購(gòu)買了草莓苗，擴(kuò)大了草莓種植規(guī)模。

    “信用貸款2個(gè)小時(shí)完成放款，抵押貸款24小時(shí)完成放款，是團(tuán)隊(duì)遵循‘對(duì)接最快、調(diào)查最快、放款最快’工作準(zhǔn)則創(chuàng)造的佳績(jī)，這么快捷速度在隨后也被復(fù)制或刷新。”直營(yíng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人程雪介紹說，團(tuán)隊(duì)成立后一年時(shí)間內(nèi)，微貸投放從突破“零”的記錄，到跨越1000萬元的大關(guān)，僅用時(shí)2天；從1000萬元起步到跨過5000萬元整數(shù)關(guān)口，用時(shí)僅30天；今年，突破1億元微貸投放大關(guān)，僅用時(shí)三個(gè)月，屢屢刷新了全行微貸營(yíng)銷業(yè)務(wù)的“紀(jì)錄”。

    微貸直營(yíng)團(tuán)隊(duì)的“高效”得益于該團(tuán)隊(duì)的能征善戰(zhàn)，同時(shí)，也得益于該行領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)果斷決策，打造微貸專業(yè)隊(duì)伍，打造以“專屬的服務(wù)理念，專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，專業(yè)的業(yè)務(wù)流程，專設(shè)的信貸品種，專業(yè)的移動(dòng)設(shè)備和專業(yè)的風(fēng)控技術(shù)”為內(nèi)涵“六專”微貸服務(wù)模式，將推進(jìn)全員微貸與組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)有機(jī)地融為一體。

    2021年9月29日，湖北團(tuán)風(fēng)農(nóng)商銀行舉辦微貸直營(yíng)團(tuán)隊(duì)客戶經(jīng)理競(jìng)聘考試，采取“筆試+面試”的形式，經(jīng)筆試計(jì)分，評(píng)委評(píng)分，程雪、於夢(mèng)琳、向蜜、鄧懿晨、孫華等員工過關(guān)斬將，入圍微貸直營(yíng)團(tuán)隊(duì)。

    該行微貸直營(yíng)團(tuán)隊(duì)秉持“做微貸就是做未來，做微貸就是做主業(yè)”的理念，倡導(dǎo)下沉服務(wù)，用“心”服務(wù)，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)成員專業(yè)優(yōu)勢(shì)，短短一年間，該團(tuán)隊(duì)便迅速成為全行拓展微貸業(yè)務(wù)名副其實(shí)的“特種部隊(duì)”。

    聚焦主體

    數(shù)字賦能營(yíng)銷“加速度”

    在團(tuán)風(fēng)總路咀鎮(zhèn)錐子河村的花卉基地的種植大棚內(nèi)，各種花卉競(jìng)相開放，紅的、黃的、白的……姹紫嫣紅，千姿百態(tài)。

    “引進(jìn)技術(shù)，試驗(yàn)種植新品種已經(jīng)建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)、自動(dòng)滴灌式大棚，收效明顯。”該村花卉種植合作社負(fù)責(zé)人介紹說，合作社已將溫氏養(yǎng)豬和大棚花卉種植進(jìn)行融合，探索現(xiàn)代循環(huán)農(nóng)業(yè)新路徑。

    據(jù)介紹，團(tuán)風(fēng)農(nóng)商銀行聚焦總路咀鎮(zhèn)花卉基地，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖業(yè)及循環(huán)農(nóng)業(yè)，探索并建設(shè)了第一個(gè)“普惠金融服務(wù)生態(tài)圈”。自2022年初該行啟動(dòng)生態(tài)圈建設(shè)以來，為支持“一村一品”滿足各類農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體的融資需求，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)體系，提供更加專業(yè)的信貸服務(wù)。

    “客戶簽約的業(yè)務(wù)辦理均實(shí)行上門服務(wù)，一次即可。”駐錐子河村金融村官趙陽(yáng)介紹說，該行最大限度優(yōu)化流程，簡(jiǎn)化手續(xù)，確保每筆貸款在資料齊備的情況下，讓客戶盡可能地少填一張表，少簽一個(gè)字，少跑一趟路。

    該行以創(chuàng)建服務(wù)生態(tài)圈為契機(jī)，對(duì)接“楚天農(nóng)商云”和“互聯(lián)網(wǎng)金融云”服務(wù)平臺(tái)，數(shù)字賦能為微貸營(yíng)銷開啟“加速度”。借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能分析，探索批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、綜合化服務(wù)的普惠金融服務(wù)新路徑。

    該行建設(shè)生態(tài)圈，微貸服務(wù)更“給力”，微貸營(yíng)銷不斷拓展，微貸新品已經(jīng)覆蓋到建起香菇基地的白坳村、雙河口村和汪港村；建起花卉種植基地的宋坳村、錐子河村和瓦土庫(kù)村。為20余戶農(nóng)戶及小微企業(yè)投放信貸資金1700多萬元。

    受益于生態(tài)圈的建設(shè)，總路咀鎮(zhèn)目前已經(jīng)形成了果凍橙、草莓、葡萄、桑葚、香菇、花卉等特色產(chǎn)業(yè)鏈，種植養(yǎng)殖循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范園已呈雛形……帶動(dòng)了產(chǎn)業(yè)增效，農(nóng)戶增收，農(nóng)村增色。