■本報(bào)記者 曹沛原
2014年7月份,孝感農(nóng)商銀行在原孝感市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、孝南區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社的基礎(chǔ)上整合組建而成,目前下轄大悟、安陸、云夢(mèng)、應(yīng)城、漢川、孝昌等6家縣市行和本級(jí)4個(gè)一級(jí)支行(營(yíng)業(yè)部、孝南區(qū)、高新區(qū)、臨空區(qū))。
今年,是孝感建市30周年,作為城市發(fā)展的經(jīng)歷者與參與者,孝感農(nóng)商銀行與城市發(fā)展同頻共振,以實(shí)際行動(dòng)詮釋了金融為民的情懷和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
得益于良好的生態(tài)環(huán)境和地理位置,近年來(lái),孝感及轄內(nèi)縣市區(qū)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)喜人。自改制以來(lái),孝感農(nóng)商銀行堅(jiān)持支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位,充分發(fā)揮當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)金融服務(wù)排頭兵、主力軍的作用,以持續(xù)不竭的創(chuàng)新力,解不同時(shí)期、不同群體的各種融資難題。
首貸服務(wù)
跨越鴻溝“新路徑”
一步入位于云夢(mèng)縣伍洛鎮(zhèn)湖邊村的鸚鵡養(yǎng)殖基地,耳畔就傳來(lái)此起彼伏的鳥(niǎo)鳴聲。更讓人大開(kāi)眼界的是,每個(gè)鳥(niǎo)舍內(nèi)都安裝著暖氣片,籠里鋪設(shè)自動(dòng)飲水器,水幕空調(diào)一應(yīng)俱全,虎皮鸚鵡、牡丹鸚鵡、玄風(fēng)鸚鵡匯聚于此,色彩斑斕、千姿百態(tài)。
養(yǎng)殖基地負(fù)責(zé)人丁仔童指著一只虎皮鸚鵡向記者介紹:“這也叫嬌鳳鸚鵡,色彩艷麗,不易生病,相對(duì)其他品種,‘說(shuō)話(huà)’能力略勝一籌,往往成為入門(mén)新手的首選,也是目前市場(chǎng)上最暢銷(xiāo)的鸚鵡,每只能賣(mài)到50元-100元。”
為開(kāi)拓市場(chǎng),丁仔童時(shí)常到廣州、武漢、長(zhǎng)沙等地的花鳥(niǎo)市場(chǎng),建立線(xiàn)下銷(xiāo)售渠道。疫情期間,他還涉足電商,通過(guò)淘寶、拼多多等平臺(tái)開(kāi)展線(xiàn)上銷(xiāo)售。銷(xiāo)售渠道打通后,養(yǎng)殖基地規(guī)模也隨之?dāng)U大,缺乏資金周轉(zhuǎn)等問(wèn)題擺在了眼前。
今年年初,在進(jìn)村入戶(hù)走訪(fǎng)中,云夢(mèng)農(nóng)商銀行古澤支行行長(zhǎng)劉雙華了解到,養(yǎng)殖基地因流動(dòng)資金不足而導(dǎo)致建立標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖基地項(xiàng)目受阻,一直停留在設(shè)想中未能實(shí)施。
鑒于此,劉雙華和信貸人員聯(lián)系到丁仔童,了解其創(chuàng)業(yè)實(shí)際情況,并獲悉他從未在銀行金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過(guò)貸款,于是便向他推薦了政府貼息貸款“青創(chuàng)貸”。
“‘青創(chuàng)貸’是由共青團(tuán)云夢(mèng)縣委牽頭,聯(lián)合縣人社局、財(cái)政局、農(nóng)商銀行等,協(xié)調(diào)開(kāi)通的創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目專(zhuān)項(xiàng)綠色通道。自項(xiàng)目實(shí)施以來(lái),我行會(huì)同相關(guān)部門(mén)‘送政策上門(mén)、送服務(wù)到家’,定期進(jìn)鎮(zhèn)入村開(kāi)展專(zhuān)題宣傳,向農(nóng)戶(hù)解讀‘青創(chuàng)貸’政策要求,講解申報(bào)流程。”劉雙華告訴記者,該行古澤支行信貸人員堅(jiān)持金融創(chuàng)新,為其開(kāi)通首貸戶(hù)綠色通道,通過(guò)簡(jiǎn)化資料要求、安排專(zhuān)人對(duì)接等一系列舉措,縮短貸款發(fā)放時(shí)間,僅3天便將140萬(wàn)元“青創(chuàng)貸”發(fā)放到丁仔童手中。
同時(shí),古澤支行及時(shí)落實(shí)以“需求清單、時(shí)限清單、措施清單和責(zé)任清單”為核心內(nèi)容的四項(xiàng)清單,推行微貸業(yè)務(wù)“減跑動(dòng)、減時(shí)間、減材料、減環(huán)節(jié)”的“四減”便捷服務(wù)機(jī)制,優(yōu)化服務(wù)流程。
“去年年末,我行成立了中小微企業(yè)首貸服務(wù)中心,這也是完善服務(wù)模式,優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境,結(jié)合縣委縣政府、人民銀行的指導(dǎo)意見(jiàn)與農(nóng)商銀行實(shí)際,用行動(dòng)支持中小微企業(yè)的一次改革實(shí)踐。”云夢(mèng)農(nóng)商銀行古澤支行客戶(hù)經(jīng)理程志坤向記者介紹,此舉旨在通過(guò)“一站式平臺(tái)”發(fā)揮“擴(kuò)面大效能”,將政策宣講與落實(shí)、產(chǎn)品創(chuàng)新與推介、客戶(hù)對(duì)接與培育融合起來(lái),切實(shí)幫助中小微企業(yè)。
據(jù)記者了解,自該行設(shè)立首貸服務(wù)中心以來(lái),已累計(jì)為91戶(hù)中小微企業(yè)發(fā)放首貸61357萬(wàn)元,累計(jì)為2230戶(hù)個(gè)體工商戶(hù)發(fā)放首貸95085萬(wàn)元。
定制服務(wù)
尋得破題“新思路”
漢川地處江漢平原腹地、漢水下游,漢江、漢北河、汈汊湖等三大水域貫通境內(nèi),水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯。
走進(jìn)漢川市分水鎮(zhèn)淤洲村浩翔水產(chǎn)養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社,連片的魚(yú)塘在陽(yáng)光照耀下波光粼粼,水聲潺潺。在這里,記者見(jiàn)到了正在忙碌的合作社負(fù)責(zé)人黃修剛。
“我就是淤洲村人,從2006年開(kāi)始養(yǎng)黃鱔,在積累養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)技術(shù)后,2015年在鎮(zhèn)村干部的支持下成立了合作社,現(xiàn)有成員50多人,養(yǎng)殖面積1300余畝。”據(jù)黃修剛介紹,黃鱔養(yǎng)殖周期長(zhǎng)、價(jià)格波動(dòng)大、飼料投入多。而得益于漢川農(nóng)商銀行的支持,每年在購(gòu)入飼料等方面,能為他緩解不少資金壓力。
“2015年我就通過(guò)‘房易融’貸款30萬(wàn)元。”黃修剛回憶道,從成立之初,合作社便與農(nóng)商銀行結(jié)下不解之緣。到2020年,貸款“房易融”75萬(wàn)元,2021年,貸款“房易融”達(dá)130萬(wàn)元。
正是基于扎實(shí)的一線(xiàn)調(diào)研,漢川農(nóng)商銀行在了解到合作社具體情況后,選擇發(fā)放個(gè)人以自有或家庭成員所有的房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保,向農(nóng)商銀行申請(qǐng)一次性或者循環(huán)使用的消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)用途的貸款——“房易融”,其典型特征是“有房就能貸”。
不僅如此,漢川農(nóng)商銀行通過(guò)深入分析合作社發(fā)展特點(diǎn),持續(xù)加快產(chǎn)品和服務(wù)等方面的創(chuàng)新優(yōu)化,充分運(yùn)用各類(lèi)產(chǎn)品,聚焦細(xì)分領(lǐng)域,實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)滴灌。
“去年,我們共計(jì)為該合作社貸款269萬(wàn)元,其中一筆‘房易融’150萬(wàn)元、另一筆‘企業(yè)版青創(chuàng)貸’100萬(wàn)元、一筆‘301’模式的‘福e貸’19萬(wàn)元。其中,‘青創(chuàng)貸’程序簡(jiǎn)便、放款高效,最大特點(diǎn)是利率低至2.2%,能有效降低企業(yè)融資成本。”漢川農(nóng)商銀行馬鞍支行行長(zhǎng)王少虎向記者詳細(xì)介紹了該行根據(jù)客戶(hù)不同階段、不同需求進(jìn)行的融資產(chǎn)品“專(zhuān)屬定制”。
“近年來(lái),隨著水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展,養(yǎng)殖戶(hù)養(yǎng)殖規(guī)模與日俱增,周轉(zhuǎn)資金也成為部分養(yǎng)殖戶(hù)急難愁盼的事情,漢川農(nóng)商銀行為我們的社員進(jìn)行‘整村授信’,這不僅為我們拓寬了融資渠道,解決抵押物不足的困點(diǎn),還大幅降低融資成本,讓我們?cè)诓少?gòu)飼料時(shí)更有底氣。”黃修剛說(shuō)。
對(duì)此,王少虎進(jìn)一步解釋稱(chēng),該行把“金融支持黃鱔養(yǎng)殖業(yè)和特色養(yǎng)殖工程”擺在突出位置,優(yōu)先把“蝦、蟹、魚(yú)”等特色養(yǎng)殖村組作為“整村授信”重點(diǎn)村,全面開(kāi)展評(píng)級(jí)授信,并制定金融支持黃鱔產(chǎn)業(yè)方案,養(yǎng)殖戶(hù)無(wú)需擔(dān)保、抵押,僅憑個(gè)人信用就能申請(qǐng)貸款。
長(zhǎng)期以來(lái),“三農(nóng)”客戶(hù)和小微企業(yè)都面臨著“融資難、融資貴”問(wèn)題。漢川農(nóng)商銀行堅(jiān)持推進(jìn)“四走四回”行動(dòng),始終將“走出去”作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要抓手,以本土化、特色化理念為指導(dǎo),及時(shí)掌握水產(chǎn)養(yǎng)殖市場(chǎng)行情,全面分析、認(rèn)真研判,針對(duì)部分有資金需求的農(nóng)戶(hù)創(chuàng)新推出差異化信貸產(chǎn)品,并讓企業(yè)對(duì)信貸產(chǎn)品有充分的了解,以便根據(jù)實(shí)際需求,確定相應(yīng)的融資方案。
精準(zhǔn)服務(wù)
衍生營(yíng)銷(xiāo)“新模式”
“神女歿幽境,湯池流大川。”詩(shī)仙李白筆下的《安州應(yīng)城玉女湯作》,描繪的便是湯池溫泉。如今,在湯池溫泉沿路兩邊,一排排甲魚(yú)養(yǎng)殖溫棚、一塊塊甲魚(yú)常溫養(yǎng)殖池成為應(yīng)城的另一番景色。
“我養(yǎng)殖甲魚(yú)10多年了,和農(nóng)商銀行合作也有10余年,從2006年發(fā)放1萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款支持創(chuàng)業(yè),到去年發(fā)放‘農(nóng)擔(dān)接力貸’和‘掃碼流量貸’合計(jì)130萬(wàn)元支持甲魚(yú)養(yǎng)殖擴(kuò)大規(guī)模,我們合作社成長(zhǎng)的每一步都有農(nóng)商銀行的陪伴。”湯池鎮(zhèn)洪河甲魚(yú)專(zhuān)業(yè)合作社負(fù)責(zé)人朱立平告訴記者,如今,他采購(gòu)飼料急需資金時(shí),通過(guò)手機(jī)掃碼就可以申請(qǐng)貸款,足不出戶(hù),資金很快就能到賬,隨借隨還。
應(yīng)城農(nóng)商銀行和洪河甲魚(yú)專(zhuān)業(yè)合作社牽手的故事,是金融支持鄉(xiāng)村振興的生動(dòng)范例之一。
近年來(lái),湯池百姓利用得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢(shì),開(kāi)發(fā)溫泉養(yǎng)殖甲魚(yú),湯池鎮(zhèn)也因此聞名全國(guó),被譽(yù)為“楚天甲魚(yú)第一鎮(zhèn)”。
美譽(yù)的背后離不開(kāi)應(yīng)城農(nóng)商銀行不遺余力的支持。在該行的保駕護(hù)航下,湯池甲魚(yú)養(yǎng)殖技術(shù)逐步成熟,形成以技術(shù)領(lǐng)路人帶頭,村民合作,稻鱉、稻魚(yú)、稻蝦混養(yǎng)的模式。今年,該行累計(jì)向湯池甲魚(yú)養(yǎng)殖戶(hù)及商戶(hù)發(fā)放各類(lèi)貸款1300萬(wàn)元,甲魚(yú)養(yǎng)殖規(guī)模達(dá)5600畝,年產(chǎn)甲魚(yú)600萬(wàn)公斤,年產(chǎn)值超2億元。
初入湯池甲魚(yú)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園,棚上光伏發(fā)電、棚下養(yǎng)甲魚(yú)的場(chǎng)景頗為壯觀(guān)。產(chǎn)業(yè)園內(nèi)正在緊張有序地推進(jìn)甲魚(yú)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園二期工程建設(shè)。
“去年,湯池鎮(zhèn)參照工業(yè)產(chǎn)業(yè)集約發(fā)展模式,建設(shè)集育種、養(yǎng)殖、加工、銷(xiāo)售于一體的現(xiàn)代化甲魚(yú)產(chǎn)業(yè)園。這種新模式有效提高了土地利用率和養(yǎng)殖現(xiàn)代化水平。同時(shí),也希望通過(guò)產(chǎn)業(yè)園的優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)養(yǎng)殖戶(hù)‘抱團(tuán)發(fā)展’,促進(jìn)大家增收致富。”應(yīng)城市湯池鎮(zhèn)甲魚(yú)養(yǎng)殖協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人陳義平表示,園內(nèi)這些養(yǎng)殖戶(hù)大部分都得到過(guò)農(nóng)商銀行的支持,小則5萬(wàn)元,大則200萬(wàn)元。
當(dāng)前,越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)更加注重產(chǎn)業(yè)鏈的延伸與拓展。在應(yīng)城,隨著湯池甲魚(yú)養(yǎng)殖業(yè)蓬勃發(fā)展,湯池甲魚(yú)飼料市場(chǎng)也在逐步擴(kuò)大,應(yīng)城農(nóng)商銀行早已將目光鎖定在了湯池甲魚(yú)養(yǎng)殖“鏈”上。
“在甲魚(yú)飼料的銷(xiāo)售中,養(yǎng)殖戶(hù)一般會(huì)賒欠飼料費(fèi)用,待甲魚(yú)上市后,農(nóng)戶(hù)以甲魚(yú)銷(xiāo)售的回款對(duì)飼料費(fèi)用進(jìn)行償付。湯池飼料代銷(xiāo)人基本都是湯池的養(yǎng)殖大戶(hù),每年這些養(yǎng)殖大戶(hù)不僅自用還要外銷(xiāo),在甲魚(yú)未上市前,他們都會(huì)面臨超出自有現(xiàn)金支付的壓力。”應(yīng)城農(nóng)商銀行湯池支行行長(zhǎng)馬沛表示,應(yīng)城農(nóng)商銀行依托自身信貸產(chǎn)品,瞄準(zhǔn)甲魚(yú)行業(yè)上下游,開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。今年以來(lái),湯池支行向湯池甲魚(yú)養(yǎng)殖大戶(hù)和飼料代銷(xiāo)戶(hù)發(fā)放微貸63筆、近1000萬(wàn)元。
“足量信貸資金的發(fā)放,不僅減輕代銷(xiāo)戶(hù)的資金周轉(zhuǎn)壓力,也為飼料生產(chǎn)企業(yè)資金回籠掃清障礙。在我行支持下,湯池逐步形成以海泰、新民兩家飼料廠(chǎng)為主的飼料供應(yīng)商,兩家飼料廠(chǎng)家均在湯池建立起自己的銷(xiāo)售基地,進(jìn)一步穩(wěn)固自身市場(chǎng)份額,形成行業(yè)的良性循環(huán)。”馬沛說(shuō)。
鏈?zhǔn)椒?wù)
延伸產(chǎn)業(yè)“新效應(yīng)”
安陸有良好的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和優(yōu)勢(shì)資源,被譽(yù)為“全國(guó)‘一縣一業(yè)’蛋禽產(chǎn)業(yè)示范樣板縣”。
走進(jìn)位于孝感安陸市煙店鎮(zhèn)的湖北神丹健康食品有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“神丹公司”)子公司湖北鳥(niǎo)王種禽有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“鳥(niǎo)王種禽公司”)的種鵪鶉場(chǎng),便會(huì)看到2000多對(duì)種鵪鶉翅膀上編有身份證號(hào),居住在豪華的“單人間”。
“早在2012年,公司就在這里培育出鵪鶉優(yōu)良品種‘神丹1號(hào)’。”神丹公司種鵪鶉場(chǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō),“神丹1號(hào)”與青殼蛋鴨品種“神丹2號(hào)”、綠殼蛋雞品種“神丹6號(hào)”共同編寫(xiě)了“一企三芯”的佳話(huà)。
“如果說(shuō)‘一企三芯’是公司最大的亮點(diǎn),那么,公司堅(jiān)持實(shí)施的‘公司+養(yǎng)殖場(chǎng)(農(nóng)戶(hù))+標(biāo)準(zhǔn)化’的運(yùn)營(yíng)模式,則是其鮮明特色之一。”鳥(niǎo)王種禽公司法人唐建宏介紹,目前,公司不僅能為農(nóng)民提供禽苗、綠色飼料、養(yǎng)殖技術(shù),還能解決銷(xiāo)路難題,并直接帶動(dòng)500多家農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖走上了致富路。
據(jù)介紹,神丹公司自建了神丹生態(tài)養(yǎng)殖園,包括100萬(wàn)只蛋鵪鶉、40萬(wàn)只蛋鴨、70萬(wàn)只蛋雞養(yǎng)殖場(chǎng);在安陸市及周邊地區(qū)配套建有200萬(wàn)只蛋雞和300萬(wàn)只蛋鴨規(guī)模的原料蛋基地,形成種苗培育、蛋禽苗孵化、畜禽養(yǎng)殖、飼料加工、蛋品加工、蛋品銷(xiāo)售的完整產(chǎn)業(yè)鏈條。
安陸農(nóng)商銀行借用前期合作優(yōu)勢(shì),在調(diào)研的基礎(chǔ)上創(chuàng)新推出一款區(qū)域性微貸產(chǎn)品——“安禽貸”,即以神丹公司提供保證擔(dān)保的方式推廣鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷(xiāo)貸款。
“公司發(fā)展迅猛離不開(kāi)農(nóng)商銀行創(chuàng)新服務(wù)和信貸支持。”神丹公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人辛啟德表示。2020年11月份,安陸農(nóng)商銀行與神丹公司達(dá)成合作協(xié)議,簽訂最高額保證合同,對(duì)其授信3000萬(wàn)元,開(kāi)發(fā)“安禽貸”貸款品種,由神丹公司為下游養(yǎng)殖戶(hù)承擔(dān)保證擔(dān)保,滿(mǎn)足其下游客戶(hù)流動(dòng)資金需求。
“從前年起,我行就開(kāi)始探索為神丹公司的下游養(yǎng)殖戶(hù)提供供應(yīng)鏈貸款。”該行信貸部負(fù)責(zé)人介紹,今年開(kāi)始,該行進(jìn)一步探索全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù),擴(kuò)大服務(wù)半徑,主動(dòng)對(duì)接行業(yè)龍頭企業(yè),創(chuàng)新推出鏈?zhǔn)椒?wù)。
神丹公司旗下湖北農(nóng)騰畜牧科技有限公司專(zhuān)門(mén)配套建立了農(nóng)騰飼料生產(chǎn)廠(chǎng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)騰”),具有年生產(chǎn)飼料36萬(wàn)噸的生產(chǎn)能力。當(dāng)?shù)亟^大多數(shù)養(yǎng)殖戶(hù)都在農(nóng)騰購(gòu)買(mǎi)飼料。
安陸農(nóng)商銀行會(huì)同龍頭企業(yè)對(duì)其下游客戶(hù)展開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,根據(jù)客戶(hù)提供的資料,進(jìn)行評(píng)估授信,對(duì)符合貸款條件的客戶(hù)及時(shí)放款,并將資金受托支付到神丹公司飼料廠(chǎng)的對(duì)公賬戶(hù)上,限定資金用途,貸后管理由農(nóng)商銀行與神丹公司共同維護(hù),確保資金安全。
目前,該行已向神丹公司下游的9戶(hù)養(yǎng)殖戶(hù),發(fā)放450萬(wàn)元“安禽貸”;并對(duì)神丹公司旗下3家全資子公司——鳥(niǎo)王種禽公司、湖北農(nóng)騰畜牧科技有限公司、武漢神丹生物科技公司發(fā)放貸款4350萬(wàn)元,助力蛋禽產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng),引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈條集聚發(fā)展。
(編輯 張博)
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