大力發(fā)展科技金融服務(wù) 建設(shè)銀行助科技企業(yè)“加速跑”

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    科技型企業(yè)往往資金需求量大、投入回收期長(zhǎng)。輕資產(chǎn)、無(wú)抵押物的特征導(dǎo)致多數(shù)企業(yè)難以適配銀行融資產(chǎn)品，流動(dòng)資金需求測(cè)算不能體現(xiàn)實(shí)際資金需求，短期貸款不能覆蓋投入產(chǎn)出長(zhǎng)周期。

    近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)聚焦科技型企業(yè)痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，不斷引金融“活水”精準(zhǔn)滴灌。其中，建設(shè)銀行將“大力發(fā)展科技金融服務(wù)”作為集團(tuán)重要戰(zhàn)略之一，積極促進(jìn)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、政策鏈深度融合。截至目前，建行科技貸款余額超1.5萬(wàn)億元。

    為科技型企業(yè)服務(wù)“加速”

    在深圳，有一家在“國(guó)產(chǎn)替代”進(jìn)程中取得技術(shù)突破的射頻電源領(lǐng)域?qū)＞匦?ldquo;小巨人”企業(yè)，近幾年發(fā)展迅速，凈利潤(rùn)逐年上漲，已由小微企業(yè)成長(zhǎng)為中型企業(yè)。按傳統(tǒng)的授信管理辦法，中型企業(yè)在申報(bào)流程、材料、管理要求等方面與大型企業(yè)無(wú)差別，銀行的服務(wù)效率很難滿足企業(yè)需求。

    建行創(chuàng)新推出“科技易貸”，該產(chǎn)品結(jié)合科技型企業(yè)創(chuàng)新能力強(qiáng)、研發(fā)投入大、融資時(shí)效要求高、知識(shí)產(chǎn)權(quán)豐富等特征，制定了差別化準(zhǔn)入機(jī)制，針對(duì)中型企業(yè)融資與大型企業(yè)無(wú)差別的痛點(diǎn)，簡(jiǎn)化授信申報(bào)材料，為中型科技型企業(yè)服務(wù)“加速”。

    “在‘科技易貸’助力下，我行僅用1周時(shí)間就完成了對(duì)企業(yè)的授信營(yíng)銷和申報(bào)，成為同期洽談銀行中第一家授信批復(fù)行。”建行深圳市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

    近年來(lái)，建行廣東省分行在科技金融領(lǐng)域先行先試，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)為切入口，首創(chuàng)推出“不看磚頭看專利”的“技術(shù)流”專屬評(píng)價(jià)體系，成功對(duì)接轄內(nèi)科技型企業(yè)超4萬(wàn)家。

    為進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)從單一靜態(tài)到多維動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)轉(zhuǎn)變，建行廣東省分行以原有的“技術(shù)流”單維評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，升級(jí)打造了“科創(chuàng)企業(yè)多維評(píng)價(jià)體系”，通過(guò)全面整合企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技認(rèn)定資質(zhì)、財(cái)務(wù)報(bào)表等海量大數(shù)據(jù)，量化評(píng)價(jià)企業(yè)科技創(chuàng)新、財(cái)務(wù)資金、外部信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等維度相互依存、相互影響、相互印證、共同支撐的內(nèi)在聯(lián)系，由原有僅10余項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)，提升形成涵蓋30余項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)的量化模型，并運(yùn)用等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)科技型企業(yè)綜合創(chuàng)新發(fā)展能力進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，解決由單維評(píng)價(jià)“偏科生”到多維評(píng)價(jià)“優(yōu)等生”的識(shí)別問(wèn)題。

    同時(shí)，該分行還配套面向轄內(nèi)超6萬(wàn)家科技型企業(yè)的數(shù)字化系統(tǒng)，依托金融科技強(qiáng)大動(dòng)能持續(xù)對(duì)企業(yè)的綜合創(chuàng)新發(fā)展實(shí)力及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行數(shù)字化評(píng)價(jià)與交叉驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型企業(yè)更全面、更科學(xué)、更精準(zhǔn)的分層分類管理。

    做好科技金融大文章

    近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。

    金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，金融監(jiān)管總局緊緊圍繞強(qiáng)化科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)，制定發(fā)布《通知》，進(jìn)一步明確各項(xiàng)工作要求，推動(dòng)完善有利于科技型企業(yè)發(fā)展的金融政策環(huán)境。

    “為做好科技金融大文章，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)融入科技強(qiáng)國(guó)建設(shè)，聚焦企業(yè)全生命周期的融資、融智、融信需求，從產(chǎn)品、模式、機(jī)制、場(chǎng)景、運(yùn)營(yíng)和體制等六個(gè)維度著手，構(gòu)建特色的科創(chuàng)服務(wù)生態(tài)，紓解科技型企業(yè)融資增信的堵點(diǎn)難點(diǎn)，著力提升信貸便利度和服務(wù)效率。”民生銀行首經(jīng)團(tuán)隊(duì)表示，一是完善科技金融產(chǎn)品“全景圖”，創(chuàng)新推出“人才貸”“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”等科技信貸產(chǎn)品矩陣。二是開拓科技金融創(chuàng)新服務(wù)模式，增強(qiáng)與具有投資功能的子公司協(xié)同以及金融資本聯(lián)動(dòng)。三是深入探索“銀政保擔(dān)”合作機(jī)制。四是針對(duì)不同行業(yè)特點(diǎn)和具體需求場(chǎng)景，定制適合開發(fā)、試產(chǎn)、量產(chǎn)等不同生產(chǎn)階段的金融產(chǎn)品。五是打造科技金融特色生態(tài)圈。六是推動(dòng)科技金融專營(yíng)隊(duì)伍建設(shè)。

    光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，近年來(lái)，銀行對(duì)金融科技的投入持續(xù)加大，未來(lái)需要穩(wěn)步提升金融科技創(chuàng)新，推動(dòng)金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，金融科技的實(shí)質(zhì)是金融借助數(shù)字技術(shù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，未來(lái)需要有更多真正懂金融和數(shù)字技術(shù)的人才。

    建行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將建立全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全集團(tuán)協(xié)同、全維度支持、全生態(tài)賦能的科技金融“五全”服務(wù)體系，構(gòu)建數(shù)字化支持、差別化政策、專業(yè)化保障的科技金融“三化”支撐體系，為科技型企業(yè)提供多元化、接力式、全方位的綜合金融服務(wù)。