■本報記者 陳衍水
興業(yè)銀行的科創(chuàng)金融服務,讓金融與科創(chuàng)企業(yè)穿越信息不對稱的鴻溝,“鏈”在了一起,暢通“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán),不僅成為該行服務科技創(chuàng)新的重要抓手,也是該行重點布局的“五大新賽道”之一。
截至今年6月末,興業(yè)銀行共服務科創(chuàng)企業(yè)6.14萬戶,較上年末增長18.76%。其中國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍和國家級專精特新“小巨人”服務覆蓋率分別達到65%、60%和45%,服務科創(chuàng)領域上市、擬上市企業(yè)突破1萬家。
搶灘“新賽道”
科創(chuàng)金融是興業(yè)銀行重點布局的“新賽道”。該行圍繞國家產業(yè)布局和區(qū)域科創(chuàng)資源稟賦,確定了16家科創(chuàng)金融重點分行,設立分行科創(chuàng)金融中心,配備專職產品經理,實施科創(chuàng)專屬審查審批派駐機制,構建前、中、后臺協同服務體系。
在加強頂層設計的同時,該行還在授信管控模式上出新招,創(chuàng)新推出“技術流”授信評價體系,從評估企業(yè)的歷史業(yè)績到評估企業(yè)的未來前景,從評估企業(yè)的財務“三張報表”到評估企業(yè)科創(chuàng)能力“第四張報表”,從發(fā)明專利、科研團隊、技術優(yōu)勢等15個維度考察企業(yè),提升服務科創(chuàng)企業(yè)的覆蓋面和精準性,讓企業(yè)“軟實力”變成融資“硬通貨”。
“以前企業(yè)貸款都要資產抵押,現在通過興業(yè)銀行‘技術流’評價體系,有‘知產’就可以變‘資產’,真是我們科技創(chuàng)新型企業(yè)的福音。”武漢慧聯無限科技有限公司負責人對《農村金融時報》記者表示,作為湖北省專精特新“小巨人”企業(yè),該公司因業(yè)務發(fā)展急需補充流動資金,在興業(yè)銀行“技術流”授信評價體系助力下,順利獲得了興業(yè)銀行“投貸聯動貸款+高科技人才創(chuàng)業(yè)貸款”1000萬元組合信用貸款。
據介紹,目前興業(yè)銀行通過“技術流”授信評價體系審批金額已超過1萬億元。截至今年6月末,興業(yè)銀行科創(chuàng)客戶貸款余額4233.27億元,較上年末增長23.17%,“專精特新”、科技型中小企業(yè)、高技術制造業(yè)中長期貸款余額均位列同類型銀行前列。
打造“一站式”服務
一家科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展要經歷初創(chuàng)、成長、成熟、擬上市和上市等漫長生命周期。如何根據企業(yè)不同的生命周期,提供差異化、接力式金融服務,成為擺在商業(yè)銀行面前的重要課題。
立足全生命周期服務,興業(yè)銀行不斷迭代升級優(yōu)化科創(chuàng)金融服務體系,針對企業(yè)不同生命周期差異化金融服務需求,提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”一體化服務方案。
在線上,依托“興業(yè)管家”“興業(yè)普惠”平臺,推出線上定制化科創(chuàng)金融服務方案,根據客戶特點一鍵生成服務手冊,并推出興速貸(優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)專屬)等特色線上融資產品;在線下,創(chuàng)新推出高科技人才創(chuàng)業(yè)貸款、投貸聯動貸款等拳頭產品,并配套提供支付結算、跨境金融、供應鏈金融、財富管理、私人銀行等差異化產品服務,助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。
“單一傳統(tǒng)信貸融資方式無法滿足處在不同生命周期的科創(chuàng)企業(yè)融資需求。”興業(yè)銀行普惠金融部相關負責人在接受《農村金融時報》記者采訪時表示,該行發(fā)揮“商行+投行”戰(zhàn)略優(yōu)勢,為科創(chuàng)企業(yè)提供科創(chuàng)票據、銀團貸款、并購融資、知識產權資產證券化、員工持股、戰(zhàn)略配售等多元化融資方式,持續(xù)拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。
對于進入成熟期的科創(chuàng)企業(yè),興業(yè)銀行還整合集團金融資源,為企業(yè)提供涵蓋引資、IPO綜合服務、財務顧問等多元化服務,為企業(yè)登陸資本市場注入金融動能。
構建科創(chuàng)金融生態(tài)圈
高新園區(qū)作為國家創(chuàng)新驅動發(fā)展示范區(qū)和高質量發(fā)展先行區(qū),是專精特新等高新技術企業(yè)的重要聚集地。在江蘇,無錫高新區(qū)集聚科技企業(yè)5000多家,高新技術企業(yè)1200多家,居全國高新區(qū)前列。
興業(yè)銀行將科創(chuàng)金融與園區(qū)金融相結合,積極融入無錫高新區(qū)建設與發(fā)展,累計服務高新區(qū)企業(yè)近1400戶,其中授信客戶150戶,業(yè)務融資余額80億元。
與此同時,該行還推出園區(qū)生態(tài)服務平臺,目前已向100多個園區(qū)提供平臺服務,助力產業(yè)園區(qū)提升數字化運營能力和科創(chuàng)企業(yè)服務水平,促進園區(qū)更好實現產城人融合。
服務科創(chuàng)企業(yè),不僅要挺進高新園區(qū)主陣地,還要構筑更加廣泛的科創(chuàng)金融生態(tài)圈。興業(yè)銀行一方面持續(xù)深化與各級政府科技部門協作,構建多方協同機制,進一步擴大中小微科創(chuàng)企業(yè)融資服務覆蓋面;另一方面,積極搭建投融資對接交流服務平臺,解決科創(chuàng)企業(yè)股權融資對接渠道不暢等問題,助力專精特新等優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)走向資本市場。
“我們將秉承開放銀行思維,進一步聚合政府、園區(qū)、投資機構、律所、協會、服務機構等伙伴資源,持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務生態(tài)圈,進一步涵養(yǎng)科創(chuàng)企業(yè)成長發(fā)展的‘雨林生態(tài)’,在推動‘科技-產業(yè)-金融’高水平循環(huán)中不斷開辟新領域新賽道,塑造新動能、新優(yōu)勢。”上述興業(yè)銀行普惠金融部相關負責人表示。
(編輯 李正)
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