數(shù)字金融點亮農(nóng)民豐收希望——興業(yè)銀行金融科技灌溉鄉(xiāng)村幸福生活

    ■本報記者 陳衍水

    金秋十月，福建安溪鐵觀音迎來秋茶采收的黃金時節(jié)。“沒想到衛(wèi)星不僅可以監(jiān)測我們茶園的生長情況，還能為我們送來貸款。”福建省安溪劉金龍茶業(yè)有限公司企業(yè)負(fù)責(zé)人劉金龍高興地告訴《農(nóng)村金融時報》記者。原來興業(yè)銀行泉州分行今年通過衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)為該公司發(fā)放了240萬元貸款。如今，興業(yè)銀行衛(wèi)星遙感系統(tǒng)從福建安溪起步，開枝散葉，落地中原糧倉河南，成為精準(zhǔn)授信的“千里眼”。

    近年來，興業(yè)銀行充分發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字技術(shù)推動金融服務(wù)向鄉(xiāng)村下沉、向農(nóng)民延伸，灌溉鄉(xiāng)村幸福生活，助農(nóng)民生活越來越美好。數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，該行涉農(nóng)貸款余額超6200億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額超500億元。

    探索“科特派+金融”新路徑

    “興業(yè)銀行‘科特派金融服務(wù)專案’，手續(xù)簡單、利率優(yōu)惠、無需提供擔(dān)保，非常適合像我們這樣的農(nóng)業(yè)企業(yè)，切實解決了我們資金周轉(zhuǎn)困難的問題。”尤溪縣久泰現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人陳顯果在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示。

    該公司主營水果種植，運營福建尤溪久泰小鎮(zhèn)生態(tài)旅游農(nóng)業(yè)體驗園，總占地面積10300畝。林靜是福建省級科技特派員，負(fù)責(zé)指導(dǎo)該公司種植技術(shù)提升，在工作中了解到企業(yè)由于擴(kuò)大規(guī)模而面臨經(jīng)營資金短缺，將企業(yè)推薦給興業(yè)銀行。該行立即為其制定金融服務(wù)方案并開通綠色通道，發(fā)放貸款300萬元。

    興業(yè)銀行積極探索“科特派+金融”鄉(xiāng)村振興新路徑，在福建省重要金融基礎(chǔ)設(shè)施“金服云”線上平臺開設(shè)“科技特派員金融服務(wù)專區(qū)”，創(chuàng)設(shè)“科特派”金融服務(wù)專案，為科技特派員開辦、領(lǐng)辦、服務(wù)的企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、自然人等提供300萬元以內(nèi)的線上信用貸款。今年以來，“科特派”金融服務(wù)專案投放金額已超9億元。

    “萬物互聯(lián)”破解畜牧業(yè)融資難題

    如何破解畜牧業(yè)融資難題？興業(yè)銀行創(chuàng)新推出生物資產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)，建設(shè)了“生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺”。該平臺利用“物聯(lián)網(wǎng)+AI技術(shù)”，通過安裝在生物活體上的智能耳標(biāo)等物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、養(yǎng)殖場內(nèi)攝像頭輔以AI圖像識別，實現(xiàn)7×24小時無人值守智能監(jiān)管，實現(xiàn)生物活體遠(yuǎn)程資產(chǎn)監(jiān)管、在線盤點、異常預(yù)警功能。

    福建銀頂農(nóng)業(yè)科技有限公司即是興業(yè)銀行“生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺”的受益者，該公司主營種豬的養(yǎng)殖、銷售。今年公司規(guī)模擴(kuò)張自有流動資金不足，企業(yè)主十分發(fā)愁。了解到企業(yè)困難后，興業(yè)銀行為企業(yè)量身定制了“活體種豬抵押+數(shù)字化生物資產(chǎn)監(jiān)管”金融服務(wù)方案，順利為企業(yè)發(fā)放貸款500萬元。

    目前興業(yè)銀行青島、武漢、南平、昆明、天津、太原、三明等多家分行落地多筆生物資產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，投放生物資產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)近6億元。

    “智慧農(nóng)批”暢通城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)

    農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場一頭連著市民，一頭連著農(nóng)民，是農(nóng)產(chǎn)品流通體系的重要組成部分。而金融作為經(jīng)濟(jì)流通體系的“潤滑劑”，無論是打通農(nóng)產(chǎn)品流通“大動脈”，還是暢通農(nóng)產(chǎn)品流通“微循環(huán)”，都大有可為。

    興業(yè)銀行全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深入連接農(nóng)批市場場景，同時配套理財、結(jié)算、代發(fā)工資等一站式綜合金融服務(wù)，將智慧農(nóng)批市場作為發(fā)力數(shù)字普惠金融、助力鄉(xiāng)村振興的重要陣地。

    天津市紅旗農(nóng)貿(mào)綜合批發(fā)市場有限公司是天津本地大型農(nóng)業(yè)綜合批發(fā)市場，年均農(nóng)產(chǎn)品交易規(guī)模保持在300億元以上，市場內(nèi)常年經(jīng)營的商戶在3500戶以上。去年8月份，興業(yè)銀行結(jié)合市場管理個性化需求，為紅旗農(nóng)貿(mào)市場免費上線了“智慧農(nóng)批”市場管理系統(tǒng)。

    據(jù)介紹，該系統(tǒng)在資源管理、資產(chǎn)租賃、收費管理、商鋪管理、質(zhì)檢溯源等方面，為市場管理方提供一系列系統(tǒng)支持與線上解決方案，助力傳統(tǒng)大型農(nóng)批市場向智慧農(nóng)批市場的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

    與此同時，興業(yè)銀行通過引入農(nóng)批市場商戶的經(jīng)營數(shù)據(jù)，打造了符合商戶特色的差異化線上審批模型，為商戶創(chuàng)設(shè)全新線上融資產(chǎn)品——“興速貸（農(nóng)批農(nóng)貿(mào)專屬）”。該產(chǎn)品深度聚焦規(guī)模化農(nóng)批市場，為市場內(nèi)從事批發(fā)經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)和個體工商戶提供信貸支持，是一款純信用類線上貸款產(chǎn)品，具有隨借隨還、按需提款的便捷性。

    截至8月末，興業(yè)銀行已為農(nóng)批市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供貸款余額近50億元，為農(nóng)批市場內(nèi)商戶提供貸款余額超25億元，并為18家市場上線智慧農(nóng)批系統(tǒng)。