數(shù)字金融點(diǎn)亮農(nóng)民豐收希望——興業(yè)銀行金融科技灌溉鄉(xiāng)村幸福生活

    ■本報(bào)記者 陳衍水

    金秋十月，福建安溪鐵觀(guān)音迎來(lái)秋茶采收的黃金時(shí)節(jié)。“沒(méi)想到衛(wèi)星不僅可以監(jiān)測(cè)我們茶園的生長(zhǎng)情況，還能為我們送來(lái)貸款。”福建省安溪?jiǎng)⒔瘕埐铇I(yè)有限公司企業(yè)負(fù)責(zé)人劉金龍高興地告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者。原來(lái)興業(yè)銀行泉州分行今年通過(guò)衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)為該公司發(fā)放了240萬(wàn)元貸款。如今，興業(yè)銀行衛(wèi)星遙感系統(tǒng)從福建安溪起步，開(kāi)枝散葉，落地中原糧倉(cāng)河南，成為精準(zhǔn)授信的“千里眼”。

    近年來(lái)，興業(yè)銀行充分發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢(shì)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字技術(shù)推動(dòng)金融服務(wù)向鄉(xiāng)村下沉、向農(nóng)民延伸，灌溉鄉(xiāng)村幸福生活，助農(nóng)民生活越來(lái)越美好。數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，該行涉農(nóng)貸款余額超6200億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額超500億元。

    探索“科特派+金融”新路徑

    “興業(yè)銀行‘科特派金融服務(wù)專(zhuān)案’，手續(xù)簡(jiǎn)單、利率優(yōu)惠、無(wú)需提供擔(dān)保，非常適合像我們這樣的農(nóng)業(yè)企業(yè)，切實(shí)解決了我們資金周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題。”尤溪縣久泰現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人陳顯果在接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。

    該公司主營(yíng)水果種植，運(yùn)營(yíng)福建尤溪久泰小鎮(zhèn)生態(tài)旅游農(nóng)業(yè)體驗(yàn)園，總占地面積10300畝。林靜是福建省級(jí)科技特派員，負(fù)責(zé)指導(dǎo)該公司種植技術(shù)提升，在工作中了解到企業(yè)由于擴(kuò)大規(guī)模而面臨經(jīng)營(yíng)資金短缺，將企業(yè)推薦給興業(yè)銀行。該行立即為其制定金融服務(wù)方案并開(kāi)通綠色通道，發(fā)放貸款300萬(wàn)元。

    興業(yè)銀行積極探索“科特派+金融”鄉(xiāng)村振興新路徑，在福建省重要金融基礎(chǔ)設(shè)施“金服云”線(xiàn)上平臺(tái)開(kāi)設(shè)“科技特派員金融服務(wù)專(zhuān)區(qū)”，創(chuàng)設(shè)“科特派”金融服務(wù)專(zhuān)案，為科技特派員開(kāi)辦、領(lǐng)辦、服務(wù)的企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、自然人等提供300萬(wàn)元以?xún)?nèi)的線(xiàn)上信用貸款。今年以來(lái)，“科特派”金融服務(wù)專(zhuān)案投放金額已超9億元。

    “萬(wàn)物互聯(lián)”破解畜牧業(yè)融資難題

    如何破解畜牧業(yè)融資難題？興業(yè)銀行創(chuàng)新推出生物資產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)，建設(shè)了“生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺(tái)”。該平臺(tái)利用“物聯(lián)網(wǎng)+AI技術(shù)”，通過(guò)安裝在生物活體上的智能耳標(biāo)等物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、養(yǎng)殖場(chǎng)內(nèi)攝像頭輔以AI圖像識(shí)別，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)無(wú)人值守智能監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)生物活體遠(yuǎn)程資產(chǎn)監(jiān)管、在線(xiàn)盤(pán)點(diǎn)、異常預(yù)警功能。

    福建銀頂農(nóng)業(yè)科技有限公司即是興業(yè)銀行“生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺(tái)”的受益者，該公司主營(yíng)種豬的養(yǎng)殖、銷(xiāo)售。今年公司規(guī)模擴(kuò)張自有流動(dòng)資金不足，企業(yè)主十分發(fā)愁。了解到企業(yè)困難后，興業(yè)銀行為企業(yè)量身定制了“活體種豬抵押+數(shù)字化生物資產(chǎn)監(jiān)管”金融服務(wù)方案，順利為企業(yè)發(fā)放貸款500萬(wàn)元。

    目前興業(yè)銀行青島、武漢、南平、昆明、天津、太原、三明等多家分行落地多筆生物資產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，投放生物資產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)近6億元。

    “智慧農(nóng)批”暢通城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)

    農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)一頭連著市民，一頭連著農(nóng)民，是農(nóng)產(chǎn)品流通體系的重要組成部分。而金融作為經(jīng)濟(jì)流通體系的“潤(rùn)滑劑”，無(wú)論是打通農(nóng)產(chǎn)品流通“大動(dòng)脈”，還是暢通農(nóng)產(chǎn)品流通“微循環(huán)”，都大有可為。

    興業(yè)銀行全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深入連接農(nóng)批市場(chǎng)場(chǎng)景，同時(shí)配套理財(cái)、結(jié)算、代發(fā)工資等一站式綜合金融服務(wù)，將智慧農(nóng)批市場(chǎng)作為發(fā)力數(shù)字普惠金融、助力鄉(xiāng)村振興的重要陣地。

    天津市紅旗農(nóng)貿(mào)綜合批發(fā)市場(chǎng)有限公司是天津本地大型農(nóng)業(yè)綜合批發(fā)市場(chǎng)，年均農(nóng)產(chǎn)品交易規(guī)模保持在300億元以上，市場(chǎng)內(nèi)常年經(jīng)營(yíng)的商戶(hù)在3500戶(hù)以上。去年8月份，興業(yè)銀行結(jié)合市場(chǎng)管理個(gè)性化需求，為紅旗農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)免費(fèi)上線(xiàn)了“智慧農(nóng)批”市場(chǎng)管理系統(tǒng)。

    據(jù)介紹，該系統(tǒng)在資源管理、資產(chǎn)租賃、收費(fèi)管理、商鋪管理、質(zhì)檢溯源等方面，為市場(chǎng)管理方提供一系列系統(tǒng)支持與線(xiàn)上解決方案，助力傳統(tǒng)大型農(nóng)批市場(chǎng)向智慧農(nóng)批市場(chǎng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

    與此同時(shí)，興業(yè)銀行通過(guò)引入農(nóng)批市場(chǎng)商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，打造了符合商戶(hù)特色的差異化線(xiàn)上審批模型，為商戶(hù)創(chuàng)設(shè)全新線(xiàn)上融資產(chǎn)品——“興速貸（農(nóng)批農(nóng)貿(mào)專(zhuān)屬）”。該產(chǎn)品深度聚焦規(guī)模化農(nóng)批市場(chǎng)，為市場(chǎng)內(nèi)從事批發(fā)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)提供信貸支持，是一款純信用類(lèi)線(xiàn)上貸款產(chǎn)品，具有隨借隨還、按需提款的便捷性。

    截至8月末，興業(yè)銀行已為農(nóng)批市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供貸款余額近50億元，為農(nóng)批市場(chǎng)內(nèi)商戶(hù)提供貸款余額超25億元，并為18家市場(chǎng)上線(xiàn)智慧農(nóng)批系統(tǒng)。