為民營企業(yè)提供全方位金融服務——建設(shè)銀行服務民營企業(yè)亮點紛呈

    ■本報記者 楊怡明

    民營經(jīng)濟是推進中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面都發(fā)揮著積極作用。

    今年以來，從頂層設(shè)計到具體舉措，建設(shè)銀行頻頻發(fā)力，通過創(chuàng)新融資產(chǎn)品、加大金融供給、優(yōu)化便利服務等措施，不斷促進民營企業(yè)強信心、增活力、穩(wěn)發(fā)展。

    8月份，建設(shè)銀行總行發(fā)布21條綜合金融服務舉措，并從著力市場主體拓面、著力信貸融資上量、著力債券融資支持、著力股權(quán)投融服務等方面提出具體要求。

    在此背景下，建設(shè)銀行各地分支機構(gòu)也因地制宜，通過走村串戶“匯數(shù)據(jù)”、田間地頭“種信用”；以“搶時間”的方式疏通民營經(jīng)濟發(fā)展過程中存在的難點、痛點、堵點；以清廉建設(shè)成果作為放貸條件……多項舉措?yún)f(xié)同發(fā)力，推動民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

    線上“增信”線下“種信”

    民企融資難題有了“新解法”

    “種了一輩子的菌菇，沒想到菌菇也能變信用、做貸款，而且在地里面，用手機就能辦，建行的裕農(nóng)快貸，真是太方便了。”寧德古田縣鳳埔鎮(zhèn)的菇農(nóng)陳小妹作為建行“裕農(nóng)快貸（信息建檔）”的“嘗鮮者”，獲得近20萬元信用貸款，順利趕上新季種植“窗口期”。

    像陳小妹這樣的家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、種植養(yǎng)殖專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體還有很多，在傳統(tǒng)金融的模式下，因缺乏優(yōu)質(zhì)擔保抵押物，解決“缺錢”問題成了他們“手中活”外的“頭等事”。

    對此，建設(shè)銀行福建省分行走村串戶“匯數(shù)據(jù)”，田間地頭“種信用”，通過“線下信息建檔+線上授信審批”模式，批量為符合授信條件的“守信”農(nóng)戶提供無抵押、無擔保、純信用的“裕農(nóng)快貸”，支持省內(nèi)茶產(chǎn)業(yè)、食用菌等超30個涉農(nóng)客群。

    除了線下“種信”，建設(shè)銀行福建省分行依托金融科技，積極推進公用信息和企業(yè)數(shù)據(jù)共享，為民營小微精準“畫像”并創(chuàng)新定制融資方案，讓民營和小微企業(yè)融資“老難題”有了“新解法”。

    例如，以交易、結(jié)算、納稅、采購等數(shù)據(jù)增信，推出包括“商戶云貸”“智慧快貸”等大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品超過20項，讓每個小微企業(yè)都能找到一款適合自己的產(chǎn)品；迭代升級的一站式綜合融資服務平臺——“建行惠懂你”，讓小微企業(yè)通過手機就可以7×24小時自助辦貸，實現(xiàn)“最快一分鐘融資”，讓貸款像網(wǎng)購一樣方便。

    今年以來，建設(shè)銀行福建省分行累計為11.6萬戶小微企業(yè)，提供普惠貸款超1250億元，其中線上貸款占普惠貸款余額的90%以上。

    強化專精特新企業(yè)

    金融供給

    忙碌的身影、轟鳴的機器、嶄新的配件……車間里新購置的設(shè)備正飛速運轉(zhuǎn)，工人們在各自崗位上有條不紊地工作，重慶龍潤汽車轉(zhuǎn)向器有限公司（以下簡稱“重慶龍潤”）呈現(xiàn)出一片熱鬧忙碌的景象。

    作為一家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，重慶龍潤一直走在發(fā)揮企業(yè)創(chuàng)新主體作用的最前沿。“為進一步適應市場需求，我們啟動了新設(shè)備購置計劃，但資金周轉(zhuǎn)壓力有點大。”該企業(yè)相關(guān)負責人表示。

    了解到企業(yè)有此需求后，建行重慶市分行啟動綠色通道，簡化申報流程和材料要求、20天內(nèi)為企業(yè)授信8億元。截至目前，該分行已投放貸款4.04億元，支持企業(yè)改造項目順利推進。

    在重慶經(jīng)濟增長的引擎中，廣大中小民營企業(yè)是承載著創(chuàng)新與活力的動能。重慶市上半年民營經(jīng)濟發(fā)展形勢分析會數(shù)據(jù)顯示，上半年，全市實現(xiàn)民營經(jīng)濟增加值8436.64億元，占全市58.8%，同比增長5.2%。

    建行重慶市分行以服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展為己任，針對不同類型的民營經(jīng)濟發(fā)展過程中存在的難點、痛點、堵點問題精準施策，發(fā)揮“建行智慧”，提供“建行方案”。今年1月份至7月份，該分行累計服務專精特新企業(yè)客戶250余戶，貸款投放60.8億元。

    將清廉民企建設(shè)成效

    轉(zhuǎn)化為信用價值

    走進申達電氣集團有限公司（以下簡稱“申達電氣”）生產(chǎn)車間，繁忙的生產(chǎn)景象躍入眼簾：一條條半自動化生產(chǎn)線全速運轉(zhuǎn)，工人們正忙著將產(chǎn)品打包入庫、裝車發(fā)貨。

    “今年1月份至8月份，企業(yè)的銷售額與去年同期相比，增長了20%，而出口額增長了50%。”申達電氣總會計師鄭方介紹，為了提高產(chǎn)能，該公司準備投入變壓器智能試驗項目，但這對于企業(yè)來說壓力不小。

    “多虧建設(shè)銀行給我們及時新增了3500萬元的‘清廉貸’貸款，這筆貸款是根據(jù)企業(yè)清廉建設(shè)等級，以信用貸的形式批給我們的，貸款速度很快，且利率也給予了優(yōu)惠。”鄭方表示，“有了這筆貸款支持，該項目預計明年3月份就能投產(chǎn)，投產(chǎn)后產(chǎn)值將增加1億元。”

    據(jù)了解，今年8月份，建設(shè)銀行浙江衢州分行積極探索將清廉民企建設(shè)成效轉(zhuǎn)化為實實在在的信用價值，以清廉建設(shè)成果作為放貸條件，推出“清廉貸”產(chǎn)品，既為企業(yè)發(fā)展提供金融支持，也激發(fā)了企業(yè)參與清廉建設(shè)的積極性、主動性，將強有力推動清廉民企建設(shè)進一步做深做實。

    建設(shè)銀行浙江江山支行客戶經(jīng)理鄢劍飛介紹，“清廉貸”發(fā)放對象分別為民營企業(yè)、商會以及企業(yè)中的優(yōu)秀人才。清廉民企、清廉商會創(chuàng)建的等級越高，信用越好，企業(yè)及企業(yè)員工、商會班子成員貸款的額度就越高，貸款利率也越低。

    建行浙江衢州分行公司業(yè)務部副總經(jīng)理盧燕表示，對于在民營企業(yè)中占據(jù)重要地位的制造業(yè)企業(yè)，該分行還通過加大制造業(yè)中長期貸款投放力度，以及使用設(shè)備更新改造專項再貸款、科技創(chuàng)新再貸款政策等，支持高科技制造業(yè)和先進制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    截至今年8月末，建行浙江衢州分行民營企業(yè)貸款增量近17億元，貸款余額突破131億元，新發(fā)放貸款平均利率持續(xù)下降，重點支持了戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、綠色低碳、普惠涉農(nóng)等領(lǐng)域，為民營企業(yè)發(fā)展添翼賦能。