聚焦普惠金融和鄉(xiāng)村振興 建行中期業(yè)績發(fā)布會“干貨滿滿”

    本報記者 楊怡明

    “傳統(tǒng)經(jīng)營模式下，服務(wù)小微企業(yè)成本高、風(fēng)險大。新金融依靠科技手段，讓我們跨越這個特別難的門檻。”8月24日，建設(shè)銀行董事長田國立在中期業(yè)績發(fā)布會上表示，建行把普惠金融作為一個戰(zhàn)略，充分運用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，改變傳統(tǒng)的抵押依賴，實現(xiàn)數(shù)據(jù)增信；改變線下人工作業(yè)的傳統(tǒng)模式，構(gòu)建線上標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，建立起數(shù)字普惠的新模式。

    今年上半年，建設(shè)銀行在服務(wù)在普惠金融和鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域數(shù)據(jù)亮眼。截至6月30日，該行普惠金融貸款余額2.86萬億元，較上年末增長21.79%；普惠金融貸款客戶294萬戶，較上年末增加41.69萬戶。涉農(nóng)貸款余額3.62萬億元，較上年末增長20.41%；涉農(nóng)貸款客戶358萬戶，較上年末增長13.10%。

    五大維度布局普惠金融

    破解小微企業(yè)融資難題

    今年以來，建設(shè)銀行普惠金融效能進一步拓展。建設(shè)銀行副行長崔勇從五個維度介紹了上半年在普惠金融領(lǐng)域的布局和應(yīng)用。

    一是錨定客戶拓展的目標(biāo)。崔勇表示，年初管理層提出，要圍繞客戶覆蓋度做更多工作安排和資源配置。目前，通過大數(shù)據(jù)管理和智能化應(yīng)用，建行內(nèi)部預(yù)授信戶數(shù)近500萬戶，相較于294萬戶有貸戶，儲備了相當(dāng)大的客戶資源。他透露，客戶覆蓋變成現(xiàn)階段的工作重點，圍繞這個工作重點，今年開展了包括惠百業(yè)、惠萬企、惠市助商等多項工作，提升了客戶市場覆蓋面。

    二是圍繞客戶新需求，優(yōu)化流程和重新梳理設(shè)計產(chǎn)品。崔勇表示，在設(shè)計過程中，該行優(yōu)化了信用快貸、抵押快貸這類產(chǎn)品的管理制度，以往內(nèi)部制度有約束的都盡量按照客戶需求和市場反應(yīng)做出集中優(yōu)化和整改。

    三是建設(shè)銀行為科技型小微企業(yè)量身定做“泛科貸”，按照技術(shù)流和未來現(xiàn)金流的整體安排來推廣科創(chuàng)企業(yè)的知識應(yīng)用，并從這個維度獲得新的客群。

    四是按照去年升級的“惠懂你”3.0版本，通過給普惠客戶提供除了信貸之外，包括物流、法稅、財務(wù)管理等在內(nèi)的生態(tài)建設(shè)，吸引一批客群。

    五是推廣套餐式服務(wù)。“原來很多客戶是標(biāo)準(zhǔn)化一對一服務(wù)，今年建行通過套餐式服務(wù)、綜合化服務(wù)，給很多普惠客戶提供全產(chǎn)品服務(wù)機會，讓產(chǎn)品覆蓋度、客戶滿意度得到極大提升。”崔勇說。

    此外，崔勇還提到，針對部分客戶有快速借、快速還的貸款需求，建設(shè)銀行主動開發(fā)隨借隨還、按日計息貸款模式，把企業(yè)需求在很短時間內(nèi)解決，讓資金得到有效應(yīng)用。

    用科技力量照顧長尾客戶

    以新金融之力助推鄉(xiāng)村振興

    “所謂新金融，指的不是傳統(tǒng)意義上有多少信貸客戶，而是用科技的力量能夠讓建行有更大能力照顧到長尾客戶。”田國立在發(fā)布會上說道。

    “裕農(nóng)通”App成為建設(shè)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的一個重要“觸手”，將金融服務(wù)送至田間地頭。

    “過去，農(nóng)村是我們望而卻步的市場，但通過‘裕農(nóng)通’App，我們到了每一個村莊，可以跟村委會取得聯(lián)系，也可以跟當(dāng)?shù)仄渌麢C構(gòu)合作，大家雙向提供服務(wù)和支持。”田國立表示，存、貸、匯、繳、投都可以通過建設(shè)銀行“裕農(nóng)通”App做到，同時還可以幫當(dāng)?shù)卮逭M行村務(wù)公開等一系列活動。

    據(jù)建設(shè)銀行半年報披露的數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，37萬個“裕農(nóng)通”服務(wù)點覆蓋全國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村，服務(wù)農(nóng)戶超5800萬戶。“裕農(nóng)通”App注冊用戶1024萬戶，累計發(fā)放貸款522億元。

    田國立提到，建設(shè)銀行還通過建設(shè)數(shù)字平臺，支持當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，比如壽光的蔬菜、內(nèi)蒙古的奶牛、甘肅的土豆等。

    “其中沉淀的生產(chǎn)交易數(shù)據(jù)反過來又被我們用以發(fā)展農(nóng)戶信用，等于是我們幫不同專業(yè)門類的產(chǎn)業(yè)搭建了數(shù)字平臺，這些數(shù)字平臺又給我們提供了特別好的機會，我們針對這些數(shù)字發(fā)現(xiàn)信用，提供信貸支持。”田國立透露，截至今年上半年，建設(shè)銀行的農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額為3138億元，較年初增長54%。

    此外，建設(shè)銀行還通過打造“裕農(nóng)學(xué)堂”，為農(nóng)民提供金融知識普及、農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)等活動。截至6月30日，建行累計建設(shè)3167個“裕農(nóng)學(xué)堂”。

    建設(shè)銀行行長張金良表示，下階段，將進一步增強戰(zhàn)略執(zhí)行力，以新金融行動更好地服務(wù)社會民生，全面深化數(shù)字普惠生態(tài)，加大普惠金融授信客戶拓展力度，加強縣域、農(nóng)村重點領(lǐng)域金融供給，推動金融資源越來越多流向廣袤鄉(xiāng)村。

（編輯 汪世軍 孫倩）