■本報記者 楊怡明
近年來,各銀行機構(gòu)不斷加大農(nóng)村金融產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新力度,摸索出一批符合當?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村特色、契合自身定位并可復制推廣的金融服務(wù)模式,為解決好“三農(nóng)”問題發(fā)揮了重要作用。近日,農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布2022年金融支農(nóng)十大創(chuàng)新模式與地方金融支農(nóng)十大典型案例。
“銀行創(chuàng)新支農(nóng)模式可以為自身發(fā)展帶來多方面優(yōu)勢。”農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥對《農(nóng)村金融時報》記者表示,一方面,在政策推動下,銀行積極參與支農(nóng)業(yè)務(wù)可以贏得更多政策資金支持,對自身品牌形象提升也有積極推動作用;另一方面,支農(nóng)業(yè)務(wù)涉及大量農(nóng)村地區(qū)的貸款和儲蓄業(yè)務(wù),銀行通過創(chuàng)新服務(wù)模式,能夠擴大客戶群體,為自身增加業(yè)務(wù)增長點,提升社會形象。
在典型案例中,農(nóng)業(yè)銀行全方位一體化金融服務(wù)國家糧食安全模式入選金融支農(nóng)十大創(chuàng)新模式。
糧安天下,農(nóng)穩(wěn)社稷,糧食安全是“國之大者”。近年來,農(nóng)業(yè)銀行把服務(wù)糧食安全作為鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的首要任務(wù),全力提供“從田間到餐桌”的糧食全產(chǎn)業(yè)鏈綜合化金融服務(wù)。
“金融服務(wù)與支持是糧食安全保障體系中必不可少的重要條件。”IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜表示,從育種、推廣、植保、農(nóng)資,到種植、收儲、貿(mào)易和加工銷售等全產(chǎn)業(yè)鏈,均需銀行業(yè)提供從結(jié)算服務(wù)到生產(chǎn)融資、貿(mào)易融資、收儲融資的全方位服務(wù)與支持。
做好糧食產(chǎn)業(yè)
全鏈條金融服務(wù)
近年來,農(nóng)業(yè)銀行圍繞耕地質(zhì)量提升和種業(yè)振興,推出多項舉措助力夯實糧食安全根基。一方面,農(nóng)業(yè)銀行精準做好種業(yè)振興企業(yè)金融服務(wù),對接國家種業(yè)振興重點服務(wù)客戶名單,制定綜合金融服務(wù)方案,提供個性化專業(yè)金融服務(wù)。
另一方面,農(nóng)業(yè)銀行積極支持耕地質(zhì)量提升,將高標準農(nóng)田、農(nóng)田水利工程項目優(yōu)先納入農(nóng)業(yè)銀行總行重大項目庫,給予差異化支持。加大對灌區(qū)工程、農(nóng)田水利項目的支持力度。
例如,農(nóng)行湖南分行為隆平高科發(fā)放純信用貸款,主要用于綠色優(yōu)質(zhì)高效雜交水稻新品種選育項目,以及水稻基因編輯技術(shù)應(yīng)用研究項目,支持其研發(fā)選育高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、綠色的農(nóng)作物新品種,實現(xiàn)技術(shù)突破。農(nóng)行江蘇分行圍繞全省高標準農(nóng)田建設(shè)規(guī)劃,創(chuàng)新“高標準農(nóng)田建設(shè)+農(nóng)業(yè)綜合經(jīng)營”的市場化運作模式。
與此同時,農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”的專業(yè)優(yōu)勢和城鄉(xiāng)聯(lián)動、公私聯(lián)動的綜合服務(wù)優(yōu)勢,為糧食全產(chǎn)業(yè)鏈條提供綜合化金融服務(wù)。
為滿足種糧大戶資金需求,農(nóng)業(yè)銀行大力推廣“惠農(nóng)e貸”等農(nóng)戶信貸產(chǎn)品,為糧食種植戶優(yōu)先審貸、優(yōu)先放貸;積極參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“信貸直通車”活動,支持糧食等農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)殖農(nóng)戶、家庭農(nóng)場和農(nóng)民合作社。
針對涉糧農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)深化對涉糧央企、涉糧農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、“中國好糧油”企業(yè)等主體的服務(wù),延伸其上下游客群金融服務(wù)。
在糧食加工流通倉儲方面,農(nóng)業(yè)銀行支持糧食企業(yè)原糧收購加工、倉儲物流設(shè)施建設(shè)等,根據(jù)糧食企業(yè)旺季收儲資金需求,加大季節(jié)性收購貸款支持力度。
其中,農(nóng)行河南分行通過推動“一縣一品”特色服務(wù)、支持龍頭企業(yè)規(guī)模發(fā)展、打造“種養(yǎng)大戶、合作社、集體經(jīng)濟組織+經(jīng)紀人+龍頭企業(yè)+經(jīng)銷商”四位一體服務(wù)模式,全力支持糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。
發(fā)揮綜合化經(jīng)營優(yōu)勢
匯聚支持糧食安全合力
從產(chǎn)品到模式再到場景,農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)創(chuàng)新探索服務(wù)糧食安全的有效路徑。
農(nóng)業(yè)銀行打造“強糧保供貸”系列產(chǎn)品品牌,因地制宜創(chuàng)新推出強村種植貸、糧食收購基金貸、新糧通、農(nóng)資貸等一系列特色產(chǎn)品,并探索“高標準農(nóng)田建設(shè)+農(nóng)業(yè)綜合經(jīng)營”“高標準農(nóng)田建設(shè)+土地流轉(zhuǎn)”等服務(wù)模式。
場景方面,農(nóng)業(yè)銀行推出“智慧農(nóng)倉”“智慧糧庫”等金融場景,為糧食企業(yè)提供糧食收購、庫存管理等數(shù)字化服務(wù)和存貨抵質(zhì)押融資支持;建設(shè)智慧農(nóng)業(yè)場景,探索利用衛(wèi)星遙感、動物耳標等科技手段,協(xié)助日常監(jiān)測農(nóng)作物長勢和動物活體押品。
在此基礎(chǔ)上,“鄉(xiāng)村振興種業(yè)貸”應(yīng)運而生。該產(chǎn)品由農(nóng)行四川分行推出,以農(nóng)產(chǎn)品品種相關(guān)收益為質(zhì)押,在人民銀行征信中心動產(chǎn)擔保登記公示系統(tǒng)設(shè)立質(zhì)權(quán)。與之類似的,農(nóng)行重慶分行也圍繞種業(yè)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán),創(chuàng)新推出植物新品種權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品。
除了在科技方面下功夫外,農(nóng)業(yè)銀行在外部合作方面也不斷發(fā)揮綜合化經(jīng)營優(yōu)勢,匯聚服務(wù)鄉(xiāng)村振興、支持糧食安全合力。
例如,農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,把服務(wù)國家糧食安全作為雙方合作支持的重點領(lǐng)域;與中國農(nóng)科院合作,共同促進農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與成果轉(zhuǎn)化;與中糧、中儲糧、中農(nóng)發(fā)、中化等企業(yè)簽訂共同服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議,加大在糧食安全、種業(yè)振興領(lǐng)域的全面合作。同時,在集團聯(lián)動方面,綜合運用貸款、銀團、債券承銷、產(chǎn)業(yè)基金等多元化金融工具,加大對灌區(qū)工程、農(nóng)田水利項目、種業(yè)創(chuàng)新項目的支持力度。
“銀行業(yè)應(yīng)進一步提高全產(chǎn)業(yè)鏈集成、數(shù)字智能、多元化金融服務(wù)的水平,為鄉(xiāng)村振興提供全面服務(wù)支持。”袁帥表示,在數(shù)字化金融服務(wù)方面,銀行可以因地制宜,結(jié)合農(nóng)村發(fā)展實際,探索科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈金融等新業(yè)務(wù)模式,滿足廣大農(nóng)民的金融需求。
農(nóng)業(yè)銀行方面表示,下階段將錨定建設(shè)農(nóng)業(yè)強國目標,聚焦國家新一輪千億斤糧食產(chǎn)能提升行動、種業(yè)振興行動,加大政策支持,創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),加快科技賦能,為糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定安全供給提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
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