創(chuàng)新金融產(chǎn)品 精準(zhǔn)對接中小企業(yè)——建設(shè)銀行福建省分行推動民營經(jīng)濟做大做強做優(yōu)

    ■本報記者 鄭長靈

    作為民營經(jīng)濟發(fā)展的“成長伙伴”，建設(shè)銀行福建省分行通過創(chuàng)新融資產(chǎn)品、加大金融供給、優(yōu)化便利服務(wù)等方式，推動民營經(jīng)濟做大做強做優(yōu)。截至4月底，建設(shè)銀行福建省分行服務(wù)民營客戶累計超15萬戶，民營貸款余額近1600億元，同比增長23.73%。

    5000萬元科技創(chuàng)業(yè)貸款

    幫助企業(yè)融到低成本資金

    初夏時節(jié)，記者走進福建麥特新鋁業(yè)科技公司的新廠區(qū)，看到大型機械設(shè)備全速運行，從工業(yè)型鋁材到應(yīng)用于航空航天領(lǐng)域的高性能鋁材，各類鋁材產(chǎn)品源源不斷“走”下生產(chǎn)線。

    “多虧了建行的貸款支持，我們的新產(chǎn)品‘綠色制備車用高品質(zhì)6016鋁合金大扁錠’才能如期產(chǎn)業(yè)化。”該公司相關(guān)負責(zé)人表示。

    緊跟“智改數(shù)轉(zhuǎn)”浪潮，麥特新鋁業(yè)建成了全國領(lǐng)先的鋁合金綠色熔煉示范生產(chǎn)線，上線鋁熔鑄數(shù)字化平臺，推動鋁業(yè)綠色化、智能化，并獲選國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。但隨著新產(chǎn)品的上線、產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，公司面臨經(jīng)營周轉(zhuǎn)與期限錯配的融資難題。

    獲悉企業(yè)需求后，建設(shè)銀行福州城東支行主動對接，積極為企業(yè)申報“先進制造業(yè)”白名單，應(yīng)用科創(chuàng)評價體系對客戶進行多方位的評價，通過訂單、納稅金額、抵押物價值等方式，為企業(yè)提供科技創(chuàng)業(yè)貸款5000萬元，幫助企業(yè)輕松融得低成本資金。

    建設(shè)銀行福建省分行相關(guān)負責(zé)人介紹，該分行優(yōu)化信貸流程，推行“云審批”，在豐富“科技創(chuàng)業(yè)貸”等專屬融資的同時，加快制定專項行動方案，通過落實科技創(chuàng)新再貸款政策，與省科技廳共推“科技貸”，與監(jiān)管部門建立科創(chuàng)企業(yè)名單共享機制，與省生態(tài)廳深化環(huán)評聯(lián)動助力企業(yè)綠色“轉(zhuǎn)身”等方式，組團提升融資獲得感和便利度，支持企業(yè)智能化轉(zhuǎn)型和綠色化發(fā)展。

    以數(shù)字化形式

    豐富融資“工具箱”

    “這次出海‘搶訂單’效果明顯，馬上就落地了一筆大訂單，急需資金配套跟上來。有了這個‘銀企融資對接’平臺，可以同步開始融資申請。”漳州某外貿(mào)企業(yè)負責(zé)人黃女士，對跨境金融服務(wù)平臺上線的“銀企融資對接”應(yīng)用場景大為贊賞。

    在跨境貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈中，不少訂單從出貨到收款的周期長達120天，造成出口企業(yè)賬期內(nèi)的流動資金緊張。建設(shè)銀行福建省分行積極落實外匯便利化政策，推廣國家外匯管理局在跨境金融服務(wù)平臺推出的“銀企融資對接”應(yīng)用場景，結(jié)合跨境信用信息精準(zhǔn)“畫像”，為外貿(mào)企業(yè)提供高效融資。

    從聯(lián)動中信保通過“白名單政策+信保貸”等銀保合作模式，為外貿(mào)企業(yè)降低融資成本;到聯(lián)合跨境電商協(xié)會，為亞馬遜平臺跨境電商客戶適配“善擔(dān)貸”。從同業(yè)首推“關(guān)銀一KEY通”項目，為企業(yè)提供“口岸入網(wǎng)+線上金融”服務(wù);到同業(yè)首創(chuàng)“匯率避險公共保證金池”代客衍生業(yè)務(wù)，解決中小微企業(yè)辦理套保業(yè)務(wù)資金占用難題。

    建設(shè)銀行福建省分行堅持優(yōu)化涉外服務(wù)，以數(shù)字化形式豐富融資“工具箱”，解決外貿(mào)企業(yè)融資難題。

    針對企業(yè)跨境結(jié)算和匯率避險需求，建設(shè)銀行福建省分行還先行先試十多項全國首筆、同業(yè)首批外匯便利化業(yè)務(wù);推廣跨境e匯、跨境易支付等產(chǎn)品，緊跟福建自律機制“中小微企業(yè)外匯套保首辦拓戶行動”，開展避險產(chǎn)品推介活動，通過掛單、盯市等個性化服務(wù)及定制化外匯衍生產(chǎn)品組合，幫助企業(yè)匯率避險。

    雙線引流

    助在閩商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    從蛋糕零售供應(yīng)商到“上新”13家體驗店，福州糕小生食品公司熬過疫情寒冬，線上接入“大賣場”，線下融入“社區(qū)群”。通過“兩條腿”走路，成為本地頗受消費者歡迎的烘焙品牌。

    “2020年我們剛準(zhǔn)備擴大經(jīng)營，就碰到了疫情，經(jīng)營資金和維持客流都是挑戰(zhàn)。還好有建行的支持，我們才能轉(zhuǎn)型。”糕小生負責(zé)人林先生表示，建行見證了自家企業(yè)發(fā)展壯大的過程，不光提供首筆250萬元的信用快貸、無還本續(xù)貸服務(wù)，還通過“建行生活”平臺引流，幫助自家門店趕上“線上種草+線下消費”熱潮，營業(yè)額穩(wěn)步提升，員工也由最初的10多人發(fā)展到如今的160多人，為穩(wěn)就業(yè)提供了更多崗位。

    不只是糕小生，在“普惠融資+建行生活”的雙線支持下，已有超過7000家在閩商戶加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)穩(wěn)產(chǎn)擴員。

    餐飲批零行業(yè)促消費、惠民生、穩(wěn)就業(yè)的重點領(lǐng)域，也是小微企業(yè)和個體工商戶集中的行業(yè)。結(jié)合餐飲批發(fā)零售等主體收單、繳納社保、薪金發(fā)放等場景，建設(shè)銀行福建省分行在融資端提供智慧快貸、商戶云貸等專屬信貸，適配無還本續(xù)貸、延期、減免收單手續(xù)費等普惠服務(wù)，保障餐飲主體穩(wěn)產(chǎn)穩(wěn)崗;在經(jīng)營端依托“建行生活”平臺，承接政府消費券，提供優(yōu)惠補貼、探店福利、直播推廣等，幫助市場主體引流增效。僅今年前四個月，建設(shè)銀行福建省分行為7.3萬戶小微企業(yè)累計提供融資572億元，普惠貸款平均利率再下浮16個BP。

（編輯 張鈺鵬）