農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)北京訊(記者郝飛)服務(wù)好中小微企業(yè),既需要真正服務(wù)實體經(jīng)濟的態(tài)度和熱情,更需要靈活應(yīng)對,切實滿足客戶不斷變化的新需求。疫情期間,眾多小微企業(yè)資金需求增加,對普惠金融服務(wù)速度提出更高要求。
上海銀行通過流程線上化、審批自動化、風(fēng)控智能化,加快普惠金融產(chǎn)品迭代升級,打造“小微快貸”數(shù)字化產(chǎn)品體系,涵蓋“擔(dān)??熨J”“抵押快貸”“場景快貸”等,通過提升標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品服務(wù)能力,不斷讓上海銀行金融服務(wù)跑出加速度;并以速度帶動普惠力度、服務(wù)溫度,幫助中小微企業(yè)共渡疫情難關(guān)。
擔(dān)??熨J整合資源快速解決小微融資難
上海銀行擔(dān)保快貸產(chǎn)品,整合了銀行、擔(dān)保雙方優(yōu)勢及資源,切實解決中小微企業(yè)輕資產(chǎn)、擔(dān)保難、融資難的問題。在上海地區(qū),上海銀行重點依托與上海市擔(dān)保中心的合作,通過“批量擔(dān)保”“個案擔(dān)保”“批次擔(dān)保(見貸即保)”的業(yè)務(wù)模式,實現(xiàn)快速高效為中小微企業(yè)提供融資服務(wù),降低疫情的影響。
某麗科技是擔(dān)??熨J產(chǎn)品的受益者之一,該企業(yè)專注于智慧交通及智慧城市行業(yè)解決方案提供商,是上海“高新技術(shù)”企業(yè)、“專精特新”企業(yè)。
作為一家科技型中小企業(yè),某麗科技具有輕資產(chǎn)、高投入、高成長的特點,難以通過抵押等傳統(tǒng)方式從銀行獲得融資,在高速成長期面臨較大的資金需求。特別是疫情以來,該公司上游企業(yè)明顯回款相對放緩,企業(yè)現(xiàn)金流并不充裕,融資需求迫切。
上海銀行了解到該企業(yè)情況后,認(rèn)為企業(yè)經(jīng)營情況良好且未來發(fā)展?jié)摿^大,積極與該企業(yè)接洽,成為其首家、唯一貸款銀行。為了解決該企業(yè)無抵押、輕資產(chǎn)的情況,上海銀行通過中小微擔(dān)?;?ldquo;見貸即保”等業(yè)務(wù),最高峰為其提供1000萬元流動資金用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)。
近期上海疫情反復(fù),該企業(yè)現(xiàn)金流又出現(xiàn)緊繃狀態(tài),上海銀行對于該企業(yè)兩筆500萬元授信分別做出“無還本續(xù)貸”操作,及時解決了企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流的資金短缺問題。
上海銀行的反應(yīng)速度、響應(yīng)力度、服務(wù)溫度得到了企業(yè)的高度認(rèn)可,由此,也成為該公司多數(shù)業(yè)務(wù)的首選銀行。
據(jù)悉,基于“擔(dān)??熨J”業(yè)務(wù),上海銀行持續(xù)推進產(chǎn)品創(chuàng)新。如:與上海市擔(dān)保中心首家合作推出“批次擔(dān)保”業(yè)務(wù)模式,銀行自主審批,市擔(dān)保中心“見貸即保”,有效提升了業(yè)務(wù)辦理效率。并基于此,在全國首創(chuàng)“批次擔(dān)保”線上備案業(yè)務(wù)模式,支持中小微企業(yè)在線辦理簽約、提款、備案,實現(xiàn)擔(dān)保備案時間從1個月縮短至實時備案。
上海銀行還和上海市擔(dān)保中心合作,推出“園區(qū)貸”“銀稅保”等業(yè)務(wù)。
場景快貸提供一站式快捷融資服務(wù)
上海的許先生今年50歲,是某小微物流公司的法定代表人。疫情期間響應(yīng)政府號召保障民生,生活物資配送需求大幅增加,配送車輛明顯運力不足,亟需采購新車,但苦于資金不足,一籌莫展。
許先生在網(wǎng)上看到上海銀行“商車貸”產(chǎn)品的宣傳后,立即致電上海銀行客服熱線了解情況,他的愿望很快得到了實現(xiàn)。
前幾天,許先生向經(jīng)銷商訂車,隨后立即向上海銀行申請貸款,僅幾天時間就完成了審批、通知提車、簽約等工作,并順利拿到上海銀行貸款完成提車。
“商車貸”產(chǎn)品,是上海銀行通過與汽車金融公司、融資租公司的合作,將產(chǎn)品深入場景,直接觸達借款人的購車融資需求,根據(jù)道路運輸行業(yè)企業(yè)的特點,快速審批,貸款申請、審批、簽約等在客戶訂車周期內(nèi)完成,可實時放款支持客戶按期提車。
為響應(yīng)十四部門《關(guān)于促進服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)恢復(fù)發(fā)展的若干政策》的號召,去年上海銀行推出普惠項下“商車貸”業(yè)務(wù),為卡車司機、城市配送經(jīng)營者、個體工商戶等特殊群體購買各類經(jīng)營性用車提供資金支持,切實履行普惠金融支持民生的社會責(zé)任。截至今年2月末,上海銀行普惠商車貸業(yè)務(wù),已為近4萬名卡車司機提供購車貸款服務(wù)。
除了商車貸,上海銀行還圍繞特定場景、產(chǎn)業(yè)鏈,根據(jù)場景和產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營結(jié)算特點、經(jīng)營主體特點,開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新。比如:針對供應(yīng)鏈核心企業(yè)上下游客戶推出“惠E融”產(chǎn)品,提供包括訂單貸、應(yīng)收賬款質(zhì)押及采購貸等融資服務(wù)解決方案。面向持有核心企業(yè)商票的上游多層級供應(yīng)商中小微企業(yè)推出“票易貸”,用于補充供應(yīng)商日常流動資金需求的貸款產(chǎn)品。這些基于場景的金融產(chǎn)品創(chuàng)新,為大量經(jīng)營主體提供統(tǒng)一的融資服務(wù)解決方案,受到了客戶的歡迎。
責(zé)任編輯:李美麗
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