工商銀行：服務(wù)實(shí)體精準(zhǔn)有力?經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升

　　農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)北京訊(見習(xí)記者曹沛原)近日，工商銀行公布2021年上半年的經(jīng)營情況。中報(bào)顯示，上半年，工商銀行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，推動高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)“揚(yáng)長、補(bǔ)短、固本、強(qiáng)基”布局，取得了穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的經(jīng)營業(yè)績，交出了一份好于預(yù)期、優(yōu)于同期的年中答卷。

　　經(jīng)營基本盤保持平穩(wěn) 高質(zhì)量發(fā)展成效持續(xù)顯現(xiàn)

　　按照國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，工商銀行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4264億元，同比增長6%;撥備前利潤3326億元，同比增長5.7%;凈利潤1645億元，同比增長9.8%。集團(tuán)不良貸款率1.54%，比上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率191.97%，比上年末提高11.29個(gè)百分點(diǎn);資本充足率17.01%，比上年末提高0.13個(gè)百分點(diǎn)。反映盈利能力和經(jīng)營管理水平的平均總資產(chǎn)回報(bào)率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率均高于上年同期，主要指標(biāo)的穩(wěn)步改善，有上年基數(shù)效應(yīng)影響，同時(shí)也表明工商銀行推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的成效持續(xù)顯現(xiàn)。

　　報(bào)告期內(nèi)，工商銀行連續(xù)9年蟬聯(lián)全球企業(yè)2000強(qiáng)榜首，連續(xù)5年蟬聯(lián)全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)榜首。

　　加大對“六穩(wěn)”“六保”支持力度 以高質(zhì)量金融服務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)

　　投融資總量合理增長。上半年，工商銀行新增貸款和債券投資增量均保持金融機(jī)構(gòu)前列。各項(xiàng)貸款新增近1.4萬億元，增幅7.4%。債券投資凈增3186億元，主承銷非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的金額位居市場首位。

　　資金精準(zhǔn)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。上半年，工商銀行項(xiàng)目貸款增長9%，重點(diǎn)支持了“十四五”規(guī)劃重大工程等補(bǔ)短板項(xiàng)目;國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額突破1萬億元;落地首單“碳中和”債券、首筆碳排放權(quán)抵押貸款，綠色貸款余額超過2萬億元，保持同業(yè)領(lǐng)先;投向制造業(yè)的貸款和制造業(yè)中長期貸款占比持續(xù)提高，且貸款規(guī)模均居同業(yè)首位;普惠型小微企業(yè)貸款較年初增長超過40%，超額完成監(jiān)管要求，小微企業(yè)綜合融資成本比2020年進(jìn)一步下降56BP。

　　積極融入?yún)^(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。工商銀行聚焦京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)、中部地區(qū)崛起、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈，強(qiáng)化金融支持力度。截至6月末，以上五大重點(diǎn)區(qū)域合計(jì)各項(xiàng)貸款余額超13萬億元。同時(shí)，工行進(jìn)一步增強(qiáng)中心城市和城市群的發(fā)展帶動優(yōu)勢，促進(jìn)資金、人才、技術(shù)、知識等要素跨地域配置，支持范圍更廣的共同富裕。

　　實(shí)施城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展支持鄉(xiāng)村振興。上半年，工商銀行發(fā)布了《金融支持鄉(xiāng)村振興行動方案》和工銀“興農(nóng)通”品牌，依托城市金融和科技優(yōu)勢賦能鄉(xiāng)村金融。截至6月末，工商銀行涉農(nóng)貸款余額超2.5萬億元;累計(jì)承銷鄉(xiāng)村振興債156億元;累計(jì)落地涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈150余條，為鏈上企業(yè)和農(nóng)戶提供融資近百億元。工商銀行線下渠道縣域覆蓋率超85%，創(chuàng)新打造“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺，面向縣鄉(xiāng)村提供政務(wù)、村務(wù)、黨務(wù)、金融服務(wù)等一體化綜合服務(wù)，已覆蓋全國180多個(gè)地市。同時(shí)，工商銀行鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶和易地扶貧搬遷后續(xù)幫扶等金融支持，促進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕。

　　持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利。在疫情對經(jīng)濟(jì)造成沖擊、部分企業(yè)經(jīng)營困難的情況下，工商銀行堅(jiān)持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)雨同舟、守望相助，繼續(xù)采取“降、免、延”等方式向企業(yè)減費(fèi)讓利。上半年，工行新發(fā)放貸款利率比2020年下降13BP，同時(shí)，僅手續(xù)費(fèi)就減免200多億元。

　　高效支持河南等地防汛救災(zāi)。面對河南等地汛情，工商銀行堅(jiān)持人民至上、生命至上，第一時(shí)間安排部署支持企業(yè)防洪抗災(zāi)和災(zāi)后復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作，已向河南投放防汛救災(zāi)貸款130多億元，累計(jì)為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)放“抗洪救災(zāi)專項(xiàng)貸”30多億元。

　　持續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新 各類發(fā)展新動能加快形成

　　持續(xù)提升金融惠民利民便民水平。工商銀行堅(jiān)持人民金融本色，持續(xù)推進(jìn)“第一個(gè)人金融銀行”戰(zhàn)略，讓金融更好地服務(wù)人民美好生活需要。截至6月末，工商銀行個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)16.6萬億元，繼續(xù)保持市場領(lǐng)先;服務(wù)個(gè)人客戶總量占全國人口約一半;個(gè)人手機(jī)銀行客戶總量、增量、月均活躍客戶數(shù)繼續(xù)保持領(lǐng)先;加快銀行、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等服務(wù)能力整合，打造有競爭力、可持續(xù)的財(cái)富管理模式，為人民群眾管好錢、理好財(cái)。

　　加速推進(jìn)科技強(qiáng)行建設(shè)。在銀保監(jiān)會銀行科技監(jiān)管評級中，工商銀行連續(xù)八年保持第一。截至6月末，工商銀行累計(jì)獲得專利授權(quán)數(shù)量繼續(xù)保持國內(nèi)銀行業(yè)第一。

　　上半年，工商銀行在科技研發(fā)和應(yīng)用、科技創(chuàng)新體制機(jī)制方面不斷取得新突破;研究制定了新的金融科技發(fā)展規(guī)劃，以科技自立自強(qiáng)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型雙輪驅(qū)動，加快建設(shè)科技強(qiáng)行;建成金融業(yè)規(guī)模最大、同業(yè)首家技術(shù)自主可控的云平臺;打造集團(tuán)數(shù)據(jù)中臺，構(gòu)建起規(guī)模領(lǐng)先的知識圖譜，數(shù)據(jù)驅(qū)動能力持續(xù)增強(qiáng);率先建成以北斗衛(wèi)星導(dǎo)航系統(tǒng)為唯一信號源的智能終端監(jiān)控體系，試點(diǎn)開展了基于衛(wèi)星遙感圖像識別技術(shù)的融資業(yè)務(wù);在業(yè)內(nèi)率先構(gòu)建并推出“云工行”非接觸服務(wù)品牌，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)占比進(jìn)一步提升至98.8%;積極開展數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)，覆蓋交通出行、民生消費(fèi)、醫(yī)療健康、文娛教育、公益扶貧、數(shù)字政務(wù)、餐飲酒店、金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域。

　　持續(xù)提升全球化金融服務(wù)能力。上半年，工商銀行巴拿馬分行正式開業(yè)，境外網(wǎng)絡(luò)覆蓋49個(gè)國家和地區(qū)，其中在“一帶一路”沿線21個(gè)國家和地區(qū)擁有125家分支機(jī)構(gòu);升級支持外貿(mào)外資的“春融行動”，前6個(gè)月向重點(diǎn)外貿(mào)外資客戶及上下游企業(yè)發(fā)放本外幣融資6800多億元;發(fā)起成立中歐企業(yè)聯(lián)盟，發(fā)出維護(hù)多邊合作倡議;提升服務(wù)便利化程度，在海關(guān)“單一窗口”創(chuàng)新推出“進(jìn)口信用證”“電子匯總征稅保函”等多項(xiàng)配套金融服務(wù)。

　　以高質(zhì)量管控防范化解風(fēng)險(xiǎn) 讓風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對走在市場曲線前面

　　持續(xù)優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。工商銀行統(tǒng)籌發(fā)展與安全，持續(xù)加強(qiáng)“全面、全球、全員、全程、全額、全新”的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，按照“主動防、智能控、全面管”的風(fēng)險(xiǎn)治理路徑，“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”;全力抓好存量和增量、傳統(tǒng)和非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的防范化解，強(qiáng)化氣候風(fēng)險(xiǎn)、模型風(fēng)險(xiǎn)等新興風(fēng)險(xiǎn)管控，積極主動應(yīng)對全球金融市場波動，確保各類風(fēng)險(xiǎn)總體可控。上半年，工商銀行的逾期貸款、逾期率、關(guān)注貸款、關(guān)注率均比年初下降，同時(shí)，逾期貸款與不良貸款的剪刀差創(chuàng)歷史新低，連續(xù)五個(gè)季度保持為負(fù)，有效遏制住了去年疫情發(fā)生以來不良率反彈的勢頭。

　　深入推進(jìn)立體智能的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控。工商銀行嚴(yán)格把好資產(chǎn)“入口、閘口、出口”三道口，深入實(shí)施“分池、分區(qū)、分塊”信貸風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷提升數(shù)字化、智能化風(fēng)險(xiǎn)管控水平;授信審批新規(guī)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)分行全覆蓋，全面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)事件認(rèn)定問責(zé)機(jī)制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理剛性執(zhí)行力;持續(xù)強(qiáng)化排?；U(xiǎn)，強(qiáng)化前瞻性識別與防范風(fēng)險(xiǎn)。截至6月末，工商銀行關(guān)注類貸款比年初減少265億元，潛在的風(fēng)險(xiǎn)貸款總量和占比均實(shí)現(xiàn)下降。

　　下一步，工商銀行將深入探索創(chuàng)新發(fā)展路徑，全面落實(shí)“四大布局”，大力提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競爭力和普惠性，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)的平衡性、協(xié)調(diào)性、包容性，以高質(zhì)量的金融服務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展、人民共同富裕。