中小銀行以科技為“鑰” 解“開門紅”效率之鎖

    編者按：

    歲末年初，金融行業(yè)迎來了傳統(tǒng)的“開門紅”營銷季。中小銀行作為市場的重要參與者，正面臨前所未有的機遇與挑戰(zhàn)。在金融科技飛速發(fā)展的背景下，如何在合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，制定科學(xué)合理的營銷策略，成為中小銀行實現(xiàn)業(yè)績突破的關(guān)鍵。

    編輯部本期推出特別報道，從發(fā)揮金融科技優(yōu)勢、做好客戶管理與拓展、主動調(diào)整營銷策略，以及加強合規(guī)管理與風(fēng)險防控等方面，全方位、多角度地展現(xiàn)中小銀行在今年“開門紅”活動中的積極探索。

    ■本報記者 曹沛原

    “開門紅”不僅是一次資金回籠的重要時機，更是中小銀行展示品牌實力、提升市場競爭力的關(guān)鍵戰(zhàn)役。

    在實現(xiàn)今年“開門紅”目標的過程中，中小銀行遇到了哪些難點？在金融行業(yè)競爭日益激烈的當下，他們?nèi)绾斡煤每萍歼@把“鑰匙”，實現(xiàn)業(yè)績的穩(wěn)步增長？

    “科技賦能是中小銀行在‘開門紅’活動中提升服務(wù)效率和質(zhì)量的重要手段。通過科技賦能，客戶數(shù)量和活躍度大幅增加。同時，我們還成功降低了運營成本，提高了整體盈利能力，客戶滿意度也得到了顯著提升。”廣西凌云農(nóng)商銀行黨委書記許發(fā)德在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示，該行將繼續(xù)加大金融科技投入，不斷創(chuàng)新和優(yōu)化服務(wù)流程和產(chǎn)品，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)。

    積極應(yīng)對挑戰(zhàn)

    “截至目前，我行存款營銷情況良好，較去年同期實現(xiàn)穩(wěn)步增長。”談及目前的存款營銷情況，廣西富川農(nóng)商銀行黨委書記、董事長陳海全表示，截至2025年1月5日，該行各項存款較年初新增952萬元，為一季度業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

    但也有不少業(yè)內(nèi)從業(yè)人員表示：“攬儲的確越來越難做了，目前業(yè)績不理想。”

    如今，市場競爭愈發(fā)激烈，國有大行、股份制銀行等紛紛加大對存款業(yè)務(wù)的投入，推出各種優(yōu)惠政策和營銷活動，以爭奪客戶資源。這使得農(nóng)村中小銀行在吸引新客戶和留住老客戶方面面臨更大的挑戰(zhàn)。

    “隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，客戶的金融需求日益多樣化，對我們的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提出了更高的要求。”許發(fā)德坦言，“在今年‘開門紅’的過程中，我們確實遇到了一些難點，還需要不斷提升自身的風(fēng)險管理能力和合規(guī)水平，確保在激烈的市場競爭中保持穩(wěn)健發(fā)展。”

    陳海全表示：“當前，銀行凈息差收窄，壓縮了盈利空間，給存款營銷策略的制定和執(zhí)行帶來困難；客戶對金融產(chǎn)品選擇更加謹慎，對銀行信用狀況、產(chǎn)品安全性及收益穩(wěn)定性要求更嚴格。這要求我們精準把握客戶需求，提供更具競爭力和吸引力的金融產(chǎn)品和服務(wù)。”

    用好科技這把“金鑰匙”

    蓄力“開門紅”，金融科技的力量不容小覷。

    “我行運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，實現(xiàn)了精準營銷和個性化服務(wù)。通過對客戶數(shù)據(jù)的深入分析和挖掘，使我們能夠了解客戶的金融需求和偏好，從而為其提供更加精準的產(chǎn)品推薦和服務(wù)定制。”許發(fā)德表示，“這不僅提高了營銷效果，還增強了客戶的黏性。”

    事實上，在科技賦能“開門紅”方面，中小銀行進行了多項嘗試。如利用金融科技手段，優(yōu)化線上服務(wù)平臺。通過升級手機銀行App、網(wǎng)上銀行等線上渠道，提供了更加便捷、高效的金融服務(wù)。客戶可以隨時隨地通過手機或電腦進行存款、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)炔僮?，大大提高了服?wù)效率和客戶滿意度。

    從具體舉措來看，陳海全表示，該行利用“廣西農(nóng)信金融小助手”服務(wù)，全員二維碼營銷，讓客戶測試額度、用款無障礙?？蛻艚?jīng)理利用“桂盛富民金融服務(wù)平臺”高效辦理貸款業(yè)務(wù)，最快半小時可以走完審批流程，顯著提升辦貸效率，有效滿足客戶對貸款業(yè)務(wù)便捷性的需求。

    在加快智能網(wǎng)點建設(shè)方面，富川農(nóng)商銀行引入了智能柜員機、人臉識別等技術(shù)。客戶在網(wǎng)點可借助智能設(shè)備迅速完成身份驗證、交易處理、業(yè)務(wù)辦理等環(huán)節(jié)，減少了排隊等候時間，提高了網(wǎng)點的服務(wù)效率。

    “不僅如此，我們還利用‘E挎包’平板移動金融便民服務(wù)工具，通過‘小平板+大腳板’的組合，使工作人員能夠突破物理網(wǎng)點的限制，上門為客戶辦理業(yè)務(wù)。”陳海全說。

    在加強客戶關(guān)系管理系統(tǒng)應(yīng)用方面，富川農(nóng)商銀行通過導(dǎo)入白名單、建立個體工商戶畫像、客戶分層管理等方式，更好地維護客戶關(guān)系。例如，可以根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、交易頻率等指標，將客戶分為不同的群體，并為不同的客群提供差異化的服務(wù)和產(chǎn)品，提升客戶黏性。