中小銀行應(yīng)走差異化、特色化發(fā)展道路——訪中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授蘭日旭

    ■本報(bào)記者 郝飛

    日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在國(guó)新辦舉行的“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上表示，中小金融機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)自身的市場(chǎng)定位，總的原則是走差異化、特色化發(fā)展之路。

    中小銀行如何實(shí)現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展？中小銀行如何深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)？《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者就相關(guān)問題采訪了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授蘭日旭。

    記者：截至6月末，全國(guó)共有中小銀行（包括城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行）3830家，部分區(qū)域的中小銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈。中小銀行如何實(shí)現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展？

    蘭日旭：中小銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分，總資產(chǎn)規(guī)模占據(jù)全國(guó)銀行業(yè)的28%，在“支農(nóng)支小”上更是起到極其重要的作用。中小銀行要嚴(yán)守“支農(nóng)支小”的服務(wù)初心，強(qiáng)化自我約束能力，立足自身優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持走特色化、差異化發(fā)展的道路。

    一是注重管理體制機(jī)制的變革與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持為不同經(jīng)濟(jì)群體、不同經(jīng)濟(jì)層面、不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的客戶提供差異化服務(wù)，形成與大銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，互補(bǔ)發(fā)展的格局。與大銀行服務(wù)下沉不同，中小銀行立足當(dāng)?shù)?、扎根?dāng)?shù)?，完全了解?dāng)?shù)厍闆r、群體偏好、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等信息，只要端好當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的“盤子”，不斷創(chuàng)新服務(wù)形式，就一定能在差異化服務(wù)、特色化經(jīng)營(yíng)下做好可持續(xù)發(fā)展的路。

    二是避免走“大而全”、追求規(guī)模效應(yīng)和跨區(qū)域展業(yè)的發(fā)展道路，要揚(yáng)長(zhǎng)避短、深耕地方，形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在深研國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略、宏觀政策、市場(chǎng)及客戶需求等基礎(chǔ)上，提供具有針對(duì)性的差異化、專業(yè)化、特色化金融服務(wù)。

    記者：中小銀行如何深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，打造獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？

    蘭日旭：中小銀行一直是“支農(nóng)支小”的主力軍，截至6月末，中小銀行有將近80%的貸款投向了小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域。中小銀行深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)可從以下幾方面著手：

    一是安排客戶經(jīng)理定期走訪中小微企業(yè)，實(shí)地了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、管理水平、財(cái)務(wù)狀況等。對(duì)區(qū)域內(nèi)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)要進(jìn)行深入研究，了解不同行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)規(guī)模、競(jìng)爭(zhēng)格局等，并分析各行業(yè)中小微企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的位置、經(jīng)營(yíng)模式和面臨的挑戰(zhàn)。

    二是結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，推出具有地方特色的金融產(chǎn)品。例如，在旅游資源豐富的地區(qū)，推出旅游消費(fèi)貸款、景區(qū)商戶貸款等信貸產(chǎn)品；在農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)，推出農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款等。

    三是與地方政府建立合作機(jī)制，共同設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家和地方政府的金融政策，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

    四是根據(jù)區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)、人口分布情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的智能化建設(shè)，提供自助設(shè)備、電子銀行等便捷服務(wù)渠道，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。

（編輯 張博）