吉林省實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行全業(yè)務接入征信系統(tǒng)

    ■本報記者 楊怡明

    今年年初以來，中國人民銀行吉林省分行錨定做好“普惠金融”大文章總目標，聚焦征信供給強化，在全國率先實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行全業(yè)務接入征信系統(tǒng)，提升了征信系統(tǒng)在吉林省內(nèi)的覆蓋面、服務力和普惠性。

    “這對于其他地區(qū)完善征信體系、破解金融服務實體經(jīng)濟難點堵點、提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效具有重要的借鑒意義。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，將村鎮(zhèn)銀行全業(yè)務接入征信系統(tǒng)可以降低信息不對稱，借助數(shù)字技術(shù)提升銀行風險管理能力和業(yè)務開展效率，增強村鎮(zhèn)銀行放貸意愿和金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

    推動信貸業(yè)務擴面降本增效

    據(jù)了解，接入征信系統(tǒng)后，村鎮(zhèn)銀行可以實現(xiàn)客戶信用信息的標準化和數(shù)字化，提高風險管理的效率和準確性，并可通過大數(shù)據(jù)模型分析設計出更有針對性的信貸產(chǎn)品，從而擴大信貸業(yè)務覆蓋范圍。與此同時，村鎮(zhèn)銀行接入征信系統(tǒng)后還可提供線上自行查詢信用報告的渠道，實現(xiàn)從申請到放款全流程的“一站式”辦理，放貸效率大幅提升。

    在中國銀行研究院銀行業(yè)與綜合經(jīng)營團隊主管邵科看來，將村鎮(zhèn)銀行全業(yè)務接入征信系統(tǒng)可以豐富農(nóng)村客戶的信用檔案，全面提升銀行識別風險、風險定價、管理風險、處置風險的能力，改善資產(chǎn)質(zhì)量。同時，可以提升村鎮(zhèn)銀行精準授信、管理風險等能力，降低農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶、個體工商戶及小微企業(yè)主等普惠群體的授信門檻，推動銀行信貸業(yè)務進一步擴面、降本、增效。此外，還能強化農(nóng)村地區(qū)各類經(jīng)營主體的信用意識，引導客戶關(guān)心信用記錄、維護自身信用權(quán)益，營造重信用、講誠信的良好社會風氣，進一步降低系統(tǒng)性金融成本。

    值得一提的是，除了銀行機構(gòu)外，吉林省接入征信系統(tǒng)的地方性法人機構(gòu)還拓展到汽車金融公司、財務公司、保險公司、小貸公司、融資擔保公司、公積金管理中心等，數(shù)據(jù)覆蓋面更廣，信息更加全面、準確。

    繼續(xù)堅守“支農(nóng)支小”定位

    多年以來，秉承深耕“三農(nóng)”、服務小微的經(jīng)營理念，村鎮(zhèn)銀行在改善縣域金融服務中發(fā)揮了較好作用。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)，截至2023年末，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1636家。如今，作為中小銀行改革化險的重點之一，村鎮(zhèn)銀行改革重組工作正加速進行。

    在受訪專家看來，下階段，村鎮(zhèn)銀行應繼續(xù)堅守“支農(nóng)支小”定位，不斷提高核心競爭力，為縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻力量。

    邵科表示，首先，堅定戰(zhàn)略定位，始終將“支農(nóng)支小”作為立身之本、競爭力之源，把業(yè)務做深做透做實，真正形成自身的比較優(yōu)勢和核心競爭力。其次，進行產(chǎn)品創(chuàng)新，跟緊城鄉(xiāng)融合發(fā)展、農(nóng)村居民消費升級、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體興起等趨勢，及時設計推出具有本土特色的適配性更高的金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村居民的食住行游娛購、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的購產(chǎn)銷等場景的金融需求。再次，強化風險管理，完善公司治理機制，強化信用風險的全過程管理，構(gòu)建高效實用的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理機制，高度關(guān)注操作風險和合規(guī)風險，樹立穩(wěn)慎經(jīng)營的良好形象，贏得客戶信任，夯實可持續(xù)發(fā)展的根基。最后，加強業(yè)務合作，積極接入政府征信系統(tǒng)，豐富農(nóng)村客戶的信用檔案，在監(jiān)管允許的框架下與其他機構(gòu)在資金、渠道、業(yè)務等方面開展務實合作，提升服務實體經(jīng)濟的能力。

    “村鎮(zhèn)銀行應不斷完善內(nèi)部治理，增強依法合規(guī)經(jīng)營意識，提升服務實體經(jīng)濟能力和差異化競爭力，同時需要圍繞縣域市場需求，緊扣客戶偏好與痛點，不斷提升金融服務質(zhì)量。”周茂華表示。

    同時，積極運用數(shù)字科技手段進一步做好普惠金融服務，亦是村鎮(zhèn)銀行努力的方向。“村鎮(zhèn)銀行應不斷拓展多元化的服務渠道體系，加快對便攜式移動智能柜臺配備的升級改造，提升‘網(wǎng)上銀行+手機銀行’等數(shù)字化渠道的適配性，加大在重要農(nóng)時對偏遠地區(qū)的金融服務力度，并依托數(shù)據(jù)庫建設以及大數(shù)據(jù)技術(shù)，實時掌握農(nóng)村客戶的信貸數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)，進行精準畫像，提供更有針對性的線上線下信貸產(chǎn)品。”邵科表示，村鎮(zhèn)銀行還應提升運營和風險管理效能，借助數(shù)字科技實現(xiàn)自動化程度更高、響應速度更快的普惠金融運營體系，提升智能信審比例，推動風險防控從“人防”“人控”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變。

（編輯 張博）