農(nóng)村金融頻道
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采取“村改支”化險需持續(xù)深耕“三農(nóng)”不松懈

08-26  來源:農(nóng)村金融時報 

    ■郝飛

    《中國金融穩(wěn)定報告(2023)》數(shù)據(jù)顯示,目前我國高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)數(shù)量為337家。其中村鎮(zhèn)銀行132家,占比為39.17%,在所有高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)中數(shù)量僅次于農(nóng)合機(jī)構(gòu)。

    今年以來,國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布多個行政許可批復(fù),允許主發(fā)起行吸收合作村鎮(zhèn)銀行,同意主發(fā)起行吸收合并村鎮(zhèn)銀行,并承接后者資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。今年已有超40家村鎮(zhèn)銀行獲批“村改支”,數(shù)量遠(yuǎn)高于去年同期。

    “村改支”‌是指村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并,改建為主發(fā)起行的支行,以增強(qiáng)服務(wù)能力,有效推進(jìn)改革化險。

    目前,村鎮(zhèn)銀行的化險方式主要包括提升主發(fā)起行持股比例、有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組(包括“村改支”)、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者、強(qiáng)化對主發(fā)起行的激勵約束等四種方式。其中“村改支”是運(yùn)用較多的化險方式。

    “村改支”后,村鎮(zhèn)銀行將以支行形式繼續(xù)經(jīng)營,其不再是一級法人,經(jīng)營數(shù)據(jù)也將納入總行統(tǒng)計,還可充分借助總行品牌優(yōu)勢、管理經(jīng)驗、信貸技術(shù),提升自身綜合實力。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,目前“村改支”對于化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險的效果較為明顯。

    在實踐中,“村改支”并非一勞永逸,改制后的支行還需從多方面提升自身經(jīng)營管理水平。

    一是充分借助總行大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為客戶提供金融服務(wù);圍繞鄉(xiāng)村客戶日常消費支付、便民生活繳費、融資和投資理財需求,因地制宜創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容;將“三農(nóng)”金融服務(wù)嵌入農(nóng)業(yè)農(nóng)村各類場景,融入百姓日常生活,提供“一站式、綜合性、無感化”金融服務(wù)體驗。

    二是繼續(xù)加大對鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶的服務(wù)力度,依托地緣優(yōu)勢,詳細(xì)規(guī)劃走訪路線,深入鄉(xiāng)村、集市、工業(yè)園等提供上門服務(wù),保持與客戶高頻緊密接觸,及時了解其金融需求。同時,通過定期走訪、問卷調(diào)查等方式,及時調(diào)整服務(wù)策略,建立客戶信息數(shù)據(jù)庫,對客戶進(jìn)行分類管理,提供個性化服務(wù)。

    三是對主要服務(wù)地區(qū)的鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全面深入調(diào)研,了解其發(fā)展現(xiàn)狀、市場規(guī)模、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)、未來趨勢及面臨問題,與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會、企業(yè)溝通交流,獲取第一手資料和數(shù)據(jù),為后續(xù)服務(wù)策略制定提供依據(jù)。同時,針對不同特色產(chǎn)業(yè)資金需求特點,設(shè)計個性化信貸產(chǎn)品。

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