推動(dòng)改革或引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 農(nóng)信社充分利用兩大“法寶”化險(xiǎn)

    ■本報(bào)記者 郝飛

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局召開學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神暨2024年年中工作會(huì)。會(huì)議提出，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭，把握好時(shí)度效，穩(wěn)妥有序防范化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

    《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》顯示，目前，我國高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量為337家。其中，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)中農(nóng)合機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)商銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社）有191家，在所有高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)中占比最高，為56.68%，化險(xiǎn)任務(wù)較重。

    穩(wěn)步推進(jìn)三級(jí)農(nóng)信機(jī)構(gòu)改革

    在三類農(nóng)合機(jī)構(gòu)中，農(nóng)商銀行的數(shù)量最多，然而，高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)商銀行卻相對(duì)較少。這一現(xiàn)象的主要原因在于，所有農(nóng)商銀行都經(jīng)歷了一輪由農(nóng)信社轉(zhuǎn)型為農(nóng)商銀行的改革過程。

    深化農(nóng)信社改革，對(duì)化解風(fēng)險(xiǎn)、全面提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力具有重要意義。目前，我國已有北京、上海、天津、重慶、江蘇等地完成縣級(jí)農(nóng)信社改革工作。這些地方的農(nóng)商銀行大多資產(chǎn)質(zhì)量較高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，其中一些農(nóng)商銀行還成功登陸資本市場(chǎng)。

    與此同時(shí)，隨著越來越多的縣級(jí)農(nóng)信社改制為農(nóng)商銀行，省級(jí)農(nóng)信聯(lián)社改革和地市級(jí)農(nóng)商銀行組建工作也在穩(wěn)步推進(jìn)中，這些機(jī)構(gòu)改革和組建同樣對(duì)農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)化險(xiǎn)起到積極作用。比如遼寧農(nóng)商銀行成立后，注冊(cè)資本達(dá)207.89億元，位列全國農(nóng)商銀行首位。

    今年1月份，國家金融監(jiān)督管理總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司發(fā)布的專欄文章《深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神推動(dòng)農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展》提出，支持配合省級(jí)黨委、政府一省一策推進(jìn)農(nóng)信社改革，將省聯(lián)社改制為產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、管理規(guī)范的金融企業(yè)，明晰功能定位、規(guī)范履職行為，增強(qiáng)兩級(jí)法人之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，打造統(tǒng)分結(jié)合、多級(jí)經(jīng)營、功能互補(bǔ)、治理有效的農(nóng)信社體系。

    中國（海南）改革發(fā)展研究院研究員郝志運(yùn)對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，地方政府和監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)地區(qū)和農(nóng)合機(jī)構(gòu)實(shí)際，一省一策做好監(jiān)管指導(dǎo)和宣傳引導(dǎo)，鼓勵(lì)農(nóng)合行、農(nóng)信社明確改制目標(biāo)，指導(dǎo)其選取適宜的改制方式和路徑，穩(wěn)妥有序推動(dòng)市場(chǎng)化法治化改革。

    積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

    除了通過改革化解風(fēng)險(xiǎn)外，各地農(nóng)信社還積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，幫助自身實(shí)現(xiàn)化險(xiǎn)。從長遠(yuǎn)講，推進(jìn)規(guī)模較小、經(jīng)營偏差的農(nóng)信社進(jìn)行市場(chǎng)化引進(jìn)投資者、兼并重組是化險(xiǎn)的重要方式之一。

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來，農(nóng)信社引進(jìn)的戰(zhàn)略投資者，數(shù)量最多的分別是地方國企和省內(nèi)經(jīng)營較好的農(nóng)商銀行。

    比如：去年9月，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布相關(guān)批復(fù)，同意黑龍江省金融控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“龍江金控”）投資入股杜爾伯特農(nóng)商銀行和大慶農(nóng)商銀行；要求兩家農(nóng)商銀行加強(qiáng)股權(quán)管理，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，確保股東依法依規(guī)行使股東權(quán)利，履行股東義務(wù)，嚴(yán)控股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理和內(nèi)控機(jī)制，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

    據(jù)記者了解，龍江金控用去年4月份黑龍江發(fā)行的90億元支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債為兩家農(nóng)商銀行補(bǔ)充資本，其中，大慶農(nóng)商銀行獲得80億元，杜爾伯特農(nóng)商銀行獲得10億元。除入股上述兩家農(nóng)商銀行外，龍江金控還于2021年12月獲原黑龍江銀保監(jiān)局批復(fù)，入股黑龍江省內(nèi)20家農(nóng)信機(jī)構(gòu)。

    黑龍江一位縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社理事長對(duì)記者表示，龍江金控入股該聯(lián)社后，加快了該聯(lián)社全面化解風(fēng)險(xiǎn)的速度，切實(shí)提升了抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。在龍江金控支持下，該聯(lián)社不斷完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)和專項(xiàng)審計(jì)，保持正常備付率水平和充足的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備。該聯(lián)社還持續(xù)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況，調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，積極拓展多元化融資渠道，降低集中度風(fēng)險(xiǎn)。

    在各地農(nóng)信機(jī)構(gòu)引進(jìn)的戰(zhàn)略投資者中，省內(nèi)經(jīng)營較好的其他農(nóng)商銀行同樣是非常重要的群體。

    郝志運(yùn)認(rèn)為，地方國企和省內(nèi)經(jīng)營較好的農(nóng)商銀行作為戰(zhàn)略投資者引進(jìn)，對(duì)農(nóng)合機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)和長遠(yuǎn)發(fā)展有促進(jìn)作用。一方面，可拓寬農(nóng)合機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充來源，增強(qiáng)經(jīng)營實(shí)力和可持續(xù)發(fā)展能力。另一方面，可推動(dòng)農(nóng)合機(jī)構(gòu)立足支農(nóng)支小、服務(wù)地方發(fā)展目標(biāo)，優(yōu)化資源配置效率，提升抵御風(fēng)險(xiǎn)和金融服務(wù)水平，提高區(qū)域影響力和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

    科方得（北京）投資發(fā)展有限公司執(zhí)行總裁張曉兵認(rèn)為，省內(nèi)經(jīng)營較好的農(nóng)商銀行通過參股綜合實(shí)力偏弱的農(nóng)合機(jī)構(gòu)建立利益結(jié)盟幫扶機(jī)制，可有效拓寬薄弱農(nóng)信社發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)批量“消薄”，降低地方金融風(fēng)險(xiǎn)，即通過構(gòu)建“聯(lián)盟體系”打造區(qū)域發(fā)展協(xié)同效應(yīng)。

    金融行業(yè)資深從業(yè)者、金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為，“省內(nèi)幫扶”方式可為被幫扶的農(nóng)合機(jī)構(gòu)輸入資本和先進(jìn)管理模式，有效整合區(qū)域資源，有利于形成更好的規(guī)模效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)。