從“試驗(yàn)”向“示范”躍升江西吉安：普惠金融改革“路徑”越走越寬

    ■本報(bào)記者 鄭長(zhǎng)靈

    “我們的普惠金融改革已經(jīng)由‘試驗(yàn)’向‘示范’躍升，普惠金融改革‘吉安路徑’將越走越寬。”江西省吉安市政府相關(guān)負(fù)責(zé)人近期在接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

    2020年，江西省吉安市被納入第三批全國(guó)普惠金融改革試驗(yàn)城市。近4年來(lái)，吉安市積極探索、勇于創(chuàng)新，初步探索出一條具有革命老區(qū)特色的普惠金融改革之路。

    “因地制宜、大膽探索、積極創(chuàng)新，旨在為全市小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和新市民等市場(chǎng)主體提供數(shù)量更多、服務(wù)更優(yōu)的金融服務(wù)。”上述吉安市政府相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“4年來(lái)的普惠金融改革，讓吉安的普惠金融質(zhì)效得到全面提升，已經(jīng)形成一批有特色、有亮點(diǎn)的普惠金融發(fā)展模式，推出一批可推廣、可復(fù)制的普惠金融特色產(chǎn)品。”

    探索服務(wù)集體經(jīng)濟(jì)新模式

    五月花，六月蓮，七月八月蓮收成。時(shí)下，正值蓮子收獲的季節(jié)，吉安市青原區(qū)富灘鎮(zhèn)作埠村的蓮子種植基地里，百畝荷塘喜迎豐收，村民們忙著采蓮蓬、剝蓮子，“接天蓮葉無(wú)窮碧”的美景田變成了增收田。

    “今年蓮子價(jià)格不錯(cuò)，這片120畝的蓮子基地，可以給村里帶來(lái)30萬(wàn)元的收入。”富灘鎮(zhèn)作埠村黨支部書(shū)記曾安祥告訴記者，“今年年初，村里以經(jīng)濟(jì)合作社為主體從吉安農(nóng)商銀行獲得了50萬(wàn)元的‘紅色信貸’資金，開(kāi)始種植蓮子，沒(méi)想到這么快就有收益了。”

    “家門口可以有事做，土地不會(huì)拋荒，而且有穩(wěn)定的收益。”曾安祥掰著手指和記者算了一筆賬，“每畝地每年可以獲得500元的土地流轉(zhuǎn)費(fèi)；這個(gè)季節(jié)村民來(lái)幫忙采蓮蓬、剝蓮子，每個(gè)人每天可以獲得110元的收入。”

    曾安祥表示：“下一步，我們將利用好這50萬(wàn)元的資金，擴(kuò)大蓮子種植面積，購(gòu)買設(shè)備對(duì)蓮子進(jìn)行深加工，這樣可以解決更多村民就業(yè)，讓更多村民獲得土地流轉(zhuǎn)收入，這樣就可以進(jìn)一步帶領(lǐng)村民們走向致富道路。”

    “近年來(lái)，青原區(qū)緊抓普惠金融改革機(jī)遇，以發(fā)展壯大村集體經(jīng)濟(jì)為重要抓手，以金融服務(wù)村集體經(jīng)濟(jì)組織為主線，精準(zhǔn)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。”吉安市青原區(qū)普惠金融中心主任陳玉梅對(duì)記者表示，通過(guò)對(duì)全區(qū)所有村集體經(jīng)濟(jì)組織調(diào)研，青原區(qū)創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興綜合金融服務(wù)方案，出臺(tái)《青原區(qū)“五位一體”開(kāi)展“紅色信貸”服務(wù)實(shí)施方案》。

    目前，青原區(qū)對(duì)全區(qū)106家村集體經(jīng)濟(jì)組織進(jìn)行篩選，對(duì)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)較好、干部能力較強(qiáng)的村集體經(jīng)濟(jì)組織優(yōu)先開(kāi)展“紅色信貸”試點(diǎn)，重點(diǎn)支持黑木耳、油茶、中藥材、特色水產(chǎn)等見(jiàn)效快的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，通過(guò)示范帶動(dòng)作用，激發(fā)更多的村集體經(jīng)濟(jì)組織參與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的積極性。

    據(jù)介紹，青原區(qū)“紅色信貸”是指當(dāng)?shù)卮寮w經(jīng)濟(jì)組織，通過(guò)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信支持，在金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，財(cái)政每年安排足額資金對(duì)村集體貸款進(jìn)行貼息。截至今年7月，青原區(qū)委組織部、財(cái)政局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)接集體組織106戶，授信85戶，授信金額4363萬(wàn)元，累計(jì)為73戶村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放貸款5789.4萬(wàn)元，今年新增放款1692.3萬(wàn)元。

    通過(guò)“紅色信貸”牽引帶動(dòng)，支持了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，培育了村集體經(jīng)濟(jì)組織產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力，為村集體產(chǎn)業(yè)發(fā)展“扶上馬、送一程”。陳玉梅表示：“力爭(zhēng)到2025年，實(shí)現(xiàn)年經(jīng)營(yíng)性收入超過(guò)30萬(wàn)元的村達(dá)到50%以上、培育一批過(guò)100萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)村的目標(biāo)。”

    建立一站式金融服務(wù)平臺(tái)

    “讓信息‘多跑路’，讓企業(yè)‘少跑腿’，打通銀企對(duì)接的‘最后一公里’。”上述吉安市政府相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，吉安依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代科技手段，建成“吉惠通”一站式金融綜合服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“‘吉惠通’平臺(tái)”），實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)無(wú)縫對(duì)接，全天候、24小時(shí)不斷檔為金融機(jī)構(gòu)提供貸前、貸中、貸后全方位服務(wù)，使金融服務(wù)更加個(gè)性化、智能化、便捷化，提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度。

    “這和原來(lái)線下簽字申請(qǐng)貸款完全是不一樣的體驗(yàn)，這種純線上的產(chǎn)品，手續(xù)簡(jiǎn)便，滿足了我的臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)需求。”在吉安市青原區(qū)富灘鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)家用電器的郭圣政對(duì)記者表示，這次在吉安農(nóng)商銀行辦理了一筆“吉商易貸”貸款，額度30萬(wàn)元，完成所有簽約流程和放款時(shí)間總共不到5分鐘，“1分鐘錄入、1分鐘審批、0人工干預(yù)”，切實(shí)感受到了科技帶來(lái)的便捷。

    據(jù)悉，為提高對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)效率，吉安市利用“吉惠通”平臺(tái)與吉安農(nóng)商銀行合作，創(chuàng)新推出針對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶量身定制的純線上數(shù)字普惠金融產(chǎn)品——“吉商易貸”，在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，實(shí)現(xiàn)了政務(wù)數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)的高效利用。

    “我行依托江西省聯(lián)社科技支撐，借助吉安市‘吉惠通’平臺(tái)的政務(wù)數(shù)據(jù)，開(kāi)展‘吉數(shù)金融’數(shù)字普惠信貸系列產(chǎn)品研發(fā)，著力把數(shù)字化元素融入客戶服務(wù)全流程和業(yè)務(wù)運(yùn)作全鏈條。”吉安農(nóng)商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理藍(lán)東表示，“我們將在‘吉商易貸’基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)出更多純線上數(shù)字普惠金融產(chǎn)品。”

    據(jù)悉，吉安市推動(dòng)“吉惠通”平臺(tái)與“贛金普惠”“惠企通”等平臺(tái)對(duì)接，創(chuàng)新數(shù)字金融應(yīng)用場(chǎng)景，依托該平臺(tái)政務(wù)大數(shù)據(jù)，打造了吉安信貸的“110模式”，并已構(gòu)建了“一中心、雙體系、三平臺(tái)、六層架構(gòu)”，有效解決了銀企間信息不對(duì)稱的問(wèn)題，從而推動(dòng)企業(yè)信用信息、融資需求信息、金融服務(wù)信息在政銀企三方快速傳遞。

    目前，該平臺(tái)入駐企業(yè)近11.35萬(wàn)余家，發(fā)布金融產(chǎn)品520款，歸集數(shù)據(jù)上億條，受理融資申請(qǐng)1.6萬(wàn)余次、授信196億元、放款112億元。

    打造千家普惠金融服務(wù)站

    走進(jìn)吉安市青原區(qū)案山社區(qū)普惠金融服務(wù)站，助農(nóng)直播帶貨正在如火如荼地開(kāi)展中，主播面前擺著當(dāng)?shù)氐拇竺?、山筍、山茶油、茶葉等“小而優(yōu)、精而特”的特色農(nóng)產(chǎn)品，在主播的生動(dòng)講解并與網(wǎng)友的實(shí)時(shí)互動(dòng)中，這些產(chǎn)品成了搶手貨。

    “助農(nóng)直播帶貨可以助力農(nóng)戶打開(kāi)銷售渠道、增收致富。今年以來(lái)，這個(gè)普惠金融服務(wù)站已經(jīng)直播10余場(chǎng)，銷售金額20余萬(wàn)元。”江西銀行吉安分行副行長(zhǎng)劉菁菁對(duì)記者表示，助農(nóng)帶貨直播只是這里的一個(gè)附帶項(xiàng)目，該站點(diǎn)立足社區(qū)，推動(dòng)社區(qū)黨群服務(wù)中心便民服務(wù)與金融服務(wù)有機(jī)結(jié)合，真正實(shí)現(xiàn)讓群眾盡享“家門口”服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融惠民“零距離”。

    據(jù)介紹，江西銀行創(chuàng)新采取“銀行+站長(zhǎng)+科技公司”三方共建模式，由銀行提供品牌、產(chǎn)品支持及駐點(diǎn)服務(wù)支撐，遴選鄉(xiāng)村德才兼?zhèn)洹⒎?wù)意識(shí)強(qiáng)的村民作為站長(zhǎng)，引入專業(yè)科技公司提供數(shù)字化服務(wù)管理平臺(tái)、場(chǎng)景賦能、站長(zhǎng)培訓(xùn)及風(fēng)控體系等技術(shù)支持。

    江西銀行吉安分行普惠金融服務(wù)站的建設(shè)形式多樣，根據(jù)就近服務(wù)村民原則，有效利用了現(xiàn)有資源，提高服務(wù)效率，同時(shí)通過(guò)存貸款業(yè)務(wù)激勵(lì)充分調(diào)動(dòng)站長(zhǎng)做實(shí)基礎(chǔ)助農(nóng)服務(wù)的積極性，實(shí)現(xiàn)站點(diǎn)“商業(yè)+服務(wù)”的可持續(xù)化發(fā)展。

    “引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)重心，將金融服務(wù)向園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村不斷延伸。”上述吉安市政府相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近4年來(lái)，吉安市共打造上千家普惠金融服務(wù)站，有效打通普惠金融服務(wù)“最后100米”。

    “金融服務(wù)站建于社區(qū)黨群服務(wù)中心內(nèi)，金融服務(wù)站全方位對(duì)接社區(qū)居民創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)金融需求。”吉安市吉州區(qū)政府辦公室副主任郭毅對(duì)記者介紹，該區(qū)螺子山社區(qū)普惠金融服務(wù)站，是江西省首家政務(wù)型普惠金融服務(wù)站，創(chuàng)新提出“社區(qū)便民金融服務(wù)+黨群綜合服務(wù)”模式，有效解決了周邊金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)缺失的難題。

    “為更好開(kāi)展普惠金融服務(wù)，我們區(qū)還專門設(shè)立了普惠金融綜合服務(wù)站、普惠金融廣場(chǎng)。”郭毅表示，該綜合服務(wù)站依托工業(yè)園管委會(huì)中小企業(yè)服務(wù)中心，設(shè)立“金融政策宣傳區(qū)”“金融服務(wù)區(qū)”“銀企對(duì)接區(qū)”“咨詢培訓(xùn)區(qū)”“信用信息服務(wù)區(qū)”五大功能區(qū)域，為園區(qū)企業(yè)提供全方位、多層次、便捷化的金融服務(wù)。

    據(jù)悉，截至目前，吉安市已布設(shè)鄉(xiāng)村助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)超過(guò)3000個(gè)，選派駐村（社區(qū)）金融助理1300余名，因地制宜打造“黨建+”“電商+”“紅色旅游+”等標(biāo)準(zhǔn)型及簡(jiǎn)易型普惠金融服務(wù)站1047個(gè)，在全省率先實(shí)現(xiàn)普惠金融綜合服務(wù)站（金融超市）縣域全覆蓋。

（編輯 張博）