國家金融監(jiān)督管理總局加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    近日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），旨在進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有效防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，推動財(cái)險(xiǎn)業(yè)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

    近年來，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，經(jīng)營主體持續(xù)增加。為人民群眾消費(fèi)、出行等提供了多樣的保障服務(wù)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)新市民等社會治理領(lǐng)域發(fā)揮了積極作用。

    “但發(fā)展過程中也暴露出風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、線下服務(wù)能力不足、業(yè)務(wù)經(jīng)營不合規(guī)不審慎、產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)、投訴舉報(bào)集中等問題。”金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，金融監(jiān)管總局持續(xù)完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系建設(shè)，《通知》作為《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》配套規(guī)范性文件，進(jìn)一步明確和細(xì)化保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求。

    具體來看，《通知》共十六條，主要內(nèi)容包括定義、經(jīng)營條件、經(jīng)營原則、經(jīng)營區(qū)域、風(fēng)控管理、經(jīng)營行為規(guī)范、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管控、落地服務(wù)、內(nèi)部管理等。重點(diǎn)內(nèi)容包括：一是明確互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范疇。厘清業(yè)務(wù)邊界，金融消費(fèi)者應(yīng)通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺的銷售頁面獨(dú)立了解產(chǎn)品信息，并能夠自主完成投保行為。

    二是明確互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營條件。開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需滿足償付能力充足、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級良好等基本條件。

    三是明確可以拓展經(jīng)營區(qū)域的險(xiǎn)種范圍。支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依托互聯(lián)網(wǎng)特定場景開發(fā)小額分散、便捷普惠的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，嚴(yán)控財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展機(jī)動車輛保險(xiǎn)的經(jīng)營區(qū)域，原則上不得將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營區(qū)域，嚴(yán)禁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將線下業(yè)務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營區(qū)域。

    四是明確開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在經(jīng)營規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部管控、落地服務(wù)等方面的監(jiān)管要求，重點(diǎn)對落地服務(wù)明確細(xì)化要求。要求建立獨(dú)立有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，加強(qiáng)落地服務(wù)機(jī)構(gòu)管理，強(qiáng)化對于政策性、屬地性強(qiáng)險(xiǎn)種的落地服務(wù)要求。

    在維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益方面，《通知》堅(jiān)持為民監(jiān)管的原則，重點(diǎn)加強(qiáng)經(jīng)營行為規(guī)范、落地服務(wù)等方面的監(jiān)管，增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的透明度和保險(xiǎn)服務(wù)的可獲得性，進(jìn)一步加強(qiáng)對金融消費(fèi)者的保護(hù)。

    在產(chǎn)品方面，支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依托互聯(lián)網(wǎng)特定場景開發(fā)小額分散、便捷普惠的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，公平、合理制訂保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，不得違反保險(xiǎn)原理開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在服務(wù)方面，明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立保險(xiǎn)合同批改、退保、理賠和投訴處理等全流程服務(wù)體系，應(yīng)切實(shí)保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等合法權(quán)利，應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則收集、處理及使用個人信息。在落地服務(wù)方面，明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)對落地服務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任，對金融消費(fèi)者投訴和意見處理承擔(dān)主體責(zé)任。

    金融監(jiān)管總局表示，下一步，將不斷完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度，嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)隱患，引導(dǎo)行業(yè)改革轉(zhuǎn)型、提升服務(wù)質(zhì)效，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保障作用，為經(jīng)濟(jì)社會各領(lǐng)域提供便捷、普惠的保險(xiǎn)服務(wù)。