以金融之力補(bǔ)科技型企業(yè)融資之“短”

    ■本報(bào)記者 曹沛原

    近年來，在一系列政策支持下，各家銀行紛紛設(shè)立“科技金融中心”“科創(chuàng)金融服務(wù)中心”“科技支行”“科技金融專班”等，支持科技創(chuàng)新已成為金融機(jī)構(gòu)的普遍共識(shí)。

    “以前總覺得銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款門檻高、手續(xù)繁瑣，沒有抵押物就辦不貸款。”這是不少科技型企業(yè)負(fù)責(zé)人的心聲。如今，越來越多的科技型企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)出來。這些企業(yè)雖然具有高成長性，但也面臨著輕資產(chǎn)無抵押、投資周期長、回款不及時(shí)等資金制約問題。為解決上述問題，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)科創(chuàng)與金融“雙向奔赴”。

    在湖北，郵儲(chǔ)銀行正積極探索服務(wù)科技型企業(yè)新路徑。8月2日，郵儲(chǔ)銀行湖北嘉魚縣支行成功為湖北南合汽車飾件有限公司（以下簡稱“南合汽車飾件”）發(fā)放首筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款500萬元，解決了企業(yè)融資難、融資貴問題。

    “我們根本沒有多余的資產(chǎn)抵押，真沒想到銀行居然可以用知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資，這可是我們企業(yè)的強(qiáng)項(xiàng)。”近期，在聽說公司可以用知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資后，南合汽車飾件負(fù)責(zé)人魯先生激動(dòng)不已，“我們一直堅(jiān)持自主創(chuàng)新，如今，這些專利可以做質(zhì)押貸款，切切實(shí)實(shí)為我們解決了大難題。”

    “近年來，南合汽車飾件訂單不斷增加，但因上游原材料價(jià)格影響，以及一些應(yīng)收賬款賬期拉長，導(dǎo)致企業(yè)現(xiàn)金流緊缺。”據(jù)郵儲(chǔ)銀行嘉魚縣支行客戶經(jīng)理介紹，在走訪企業(yè)過程中，了解到企業(yè)融資難題，為企業(yè)量身定制了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方案，通過四項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，僅用短短一周，就為企業(yè)發(fā)放500萬元貸款，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

    據(jù)了解，該筆貸款的成功發(fā)放是郵儲(chǔ)銀行湖北咸寧市分行科技質(zhì)押貸的首次突破，為該分行主動(dòng)探索知識(shí)產(chǎn)品質(zhì)押融資領(lǐng)域積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

    在湖南，工商銀行湖南分行聚焦科技型小微企業(yè)需求，持續(xù)創(chuàng)新數(shù)字普惠產(chǎn)品，打造“精準(zhǔn)、流暢、聰明”的分行特色融資場景。

    “拳頭產(chǎn)品‘科創(chuàng)e貸’是我行依托知識(shí)價(jià)值信用貸款評(píng)價(jià)指標(biāo)體系及風(fēng)補(bǔ)政策，基于企業(yè)經(jīng)營年限、經(jīng)營情況、發(fā)展?jié)摿脱邪l(fā)能力等多維數(shù)據(jù)的得分情況，篩選出研發(fā)能力強(qiáng)、發(fā)展前景好的科技型小微客戶，針對(duì)上述客戶提供的在線融資服務(wù)。”工商銀行湖南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該產(chǎn)品額度最高可達(dá)1000萬元，貸款期限最長12個(gè)月，填補(bǔ)了該行科技型小微客群專屬融資產(chǎn)品的空白，目前已成為該行余額和增量最大的區(qū)域e貸場景。

    數(shù)據(jù)顯示，“科創(chuàng)e貸”上線僅一年多，截至6月末，貸款余額76.08億元，服務(wù)小微企業(yè)2686戶，在系統(tǒng)同類特色場景中余額和拓戶均排名前列。

    事實(shí)上，科技型企業(yè)具有不同的生命周期，每個(gè)階段都需要強(qiáng)有力的金融支持。

    對(duì)此，交行安徽省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“我行針對(duì)科技型企業(yè)的不同生命周期特點(diǎn)，重點(diǎn)整合產(chǎn)品生態(tài)圈，提供‘商行+投行’‘境內(nèi)+境外’‘融資+融智’等綜合服務(wù)，并著重打造包含技術(shù)、資金、財(cái)顧、戰(zhàn)略和科研在內(nèi)的‘五引’科技金融服務(wù)體系。”

    資源的重新整合帶來的是科技金融業(yè)務(wù)的持續(xù)增量擴(kuò)面。截至7月末，交行安徽省分行已累計(jì)為近7000戶在皖科技型企業(yè)提供各類金融服務(wù)，前7個(gè)月科技型企業(yè)貸款保持逐月增長態(tài)勢(shì)，增速達(dá)36.01%，快于各項(xiàng)貸款增速30.74個(gè)百分點(diǎn)。