銀行業(yè)向“綠”而行

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    近日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》（以下簡稱《意見》），這是中央層面首次對加快經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型進(jìn)行系統(tǒng)部署。《意見》提出“推進(jìn)城鄉(xiāng)建設(shè)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型”，并從推行綠色規(guī)劃建設(shè)方式、大力發(fā)展綠色低碳建筑、推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展三個(gè)方面提出具體要求。

    綠色發(fā)展離不開金融的深度參與。去年10月召開的中央金融工作會議明確將“綠色金融”作為建設(shè)金融強(qiáng)國的五篇大文章之一。今年4月，中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局和中國證監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》，積極支持綠色低碳發(fā)展。

    在一系列政策推動下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向“綠”而行、靠前發(fā)力，持續(xù)開展綠色金融創(chuàng)新，并不斷將綠色金融資源向縣域傾斜，推動綠色金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村穩(wěn)步發(fā)展。受訪專家表示，“推進(jìn)城鄉(xiāng)建設(shè)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型”作為本次《意見》強(qiáng)調(diào)的一項(xiàng)內(nèi)容，將迎來更大發(fā)展機(jī)遇，銀行業(yè)應(yīng)主動作為，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品和模式，延伸綠色金融服務(wù)范圍，推動城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

    差異化金融服務(wù)

    精準(zhǔn)施策

    近年來，不同類型銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力，根據(jù)自身特點(diǎn)提供差異化金融服務(wù)，助力推進(jìn)城鄉(xiāng)建設(shè)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型。其中，政策性銀行聚焦農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、改善農(nóng)村人居環(huán)境等方面，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。商業(yè)銀行、農(nóng)信機(jī)構(gòu)等則加強(qiáng)對轄內(nèi)綠色項(xiàng)目的走訪和服務(wù)，精準(zhǔn)支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    “在金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型這一過程中，不同類型銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)自身特點(diǎn)提供差異化金融服務(wù)，有助于充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，為綠色發(fā)展提供更全面、更具針對性的金融服務(wù)。”郵儲銀行研究員婁飛鵬說。

    早在2022年，農(nóng)發(fā)行發(fā)布的《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行金融服務(wù)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)行動方案》就提到，“圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色低碳發(fā)展，重點(diǎn)支持綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、綠色低碳城鄉(xiāng)建設(shè)、能源綠色低碳化轉(zhuǎn)型和生態(tài)保護(hù)與修復(fù)等領(lǐng)域”，從總行層面強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，為助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)貢獻(xiàn)農(nóng)業(yè)政策性金融力量。

    多年來，農(nóng)發(fā)行轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)因地制宜推動城鄉(xiāng)綠色發(fā)展。比如，農(nóng)發(fā)行廣東新興縣支行近日向新興縣新州能源開發(fā)投資有限公司發(fā)放貸款6094萬元，用于支持新興縣循環(huán)經(jīng)濟(jì)環(huán)保項(xiàng)目。項(xiàng)目建成后，將傳統(tǒng)填埋生活垃圾方式轉(zhuǎn)變?yōu)椴捎梅贌绞教幹?，緩解新興縣生活垃圾處理的壓力。農(nóng)發(fā)行陜西分行近年來圍繞污染治理等節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)持續(xù)加力，對重點(diǎn)流域海域水環(huán)境防治、農(nóng)村人居環(huán)境治理、廢舊資源再生利用、城鄉(xiāng)生活垃圾綜合利用等方面投入信貸資金，實(shí)施集中治理。農(nóng)發(fā)行四川長寧縣支行聚焦長寧縣資源稟賦和重點(diǎn)項(xiàng)目規(guī)劃，加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、人居環(huán)境整治提升等支持力度，今年以來累計(jì)投放綠色貸款超3億元，綠色貸款余額超25億元，綠色信貸覆蓋率超60%。

    商業(yè)銀行、農(nóng)信機(jī)構(gòu)等也不斷發(fā)力，從產(chǎn)業(yè)端入手，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，推動綠色金融在城鄉(xiāng)地區(qū)快速發(fā)展。

    近年來，農(nóng)業(yè)銀行大力支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展，精準(zhǔn)做好生態(tài)農(nóng)業(yè)、綠色畜牧業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，強(qiáng)化鄉(xiāng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施、人居環(huán)境整治、城鄉(xiāng)融合發(fā)展等領(lǐng)域金融支持，服務(wù)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)，不斷提升“三農(nóng)”縣域和鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)質(zhì)效。建行北京市分行與住建部科技與產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中心簽署《共同推動城鄉(xiāng)建設(shè)綠色發(fā)展合作協(xié)議》，共同推廣“綠色信貸+綠色低碳建筑+綠色監(jiān)理”模式，探索綠色金融支持城鄉(xiāng)建設(shè)綠色發(fā)展的新路徑。貴州農(nóng)信基于傳統(tǒng)農(nóng)村信用工程建設(shè)，探索在信用體系評定標(biāo)準(zhǔn)中融入“生態(tài)賬戶”、綠色普惠信貸等“綠色”元素，豐富信用工程在助推生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)、支持農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、引領(lǐng)普惠群體綠色生產(chǎn)生活等方面的功能內(nèi)涵，讓綠色普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興更加精準(zhǔn)有力……

    中國銀行研究院研究員李一帆表示，銀行業(yè)立足自身優(yōu)勢，一方面通過對綠色企業(yè)和項(xiàng)目提供所需信貸資金，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會，從而提高城鄉(xiāng)地區(qū)發(fā)展水平；另一方面，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)觸達(dá)優(yōu)勢，將綠色金融服務(wù)逐步覆蓋至農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)和長尾客群，使更多市場主體享受到與其相匹配的金融服務(wù)。

    逐步構(gòu)建

    綠色普惠產(chǎn)品及服務(wù)清單

    近年來，綠色金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)穩(wěn)步發(fā)展，農(nóng)村綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)等產(chǎn)品相繼推出，為農(nóng)村地區(qū)綠色發(fā)展提供了必要的金融支持。同時(shí)，這也在一定程度上幫助銀行業(yè)拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

    《意見》從推行綠色規(guī)劃建設(shè)方式、大力發(fā)展綠色低碳建筑、推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展三方面對“推進(jìn)城鄉(xiāng)建設(shè)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型”提出具體要求。下階段，銀行業(yè)如何繼續(xù)發(fā)力？

    李一帆表示，一方面，銀行業(yè)應(yīng)擴(kuò)大綠色金融服務(wù)范圍，聚焦綠色產(chǎn)業(yè)、綠色建筑以及清潔能源等領(lǐng)域，從考核機(jī)制、貸款定價(jià)等方面完善差別化綠色信貸策略。同時(shí)，圍繞排污權(quán)、碳排放配額、用能權(quán)、用水權(quán)等領(lǐng)域，探索環(huán)境權(quán)益類抵押質(zhì)押貸款產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)和運(yùn)用，推動信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。此外，在夯實(shí)綠色信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和客戶實(shí)際需要，拓展綠色保險(xiǎn)、綠色基金、綠色租賃以及綠色資管等業(yè)務(wù)空間，不斷提升多元化產(chǎn)品服務(wù)能力。另一方面，銀行業(yè)應(yīng)依托金融科技賦能數(shù)字化展業(yè)和大數(shù)據(jù)助力信用體系建設(shè)的契機(jī)，提高相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估和管理水平；立足城鄉(xiāng)發(fā)展，在探索商業(yè)可持續(xù)的前提下，逐步構(gòu)建綠色普惠產(chǎn)品及服務(wù)清單，以“三農(nóng)”、小微領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，加大對綠色普惠客戶的資源傾斜力度。同時(shí)，緊跟政策導(dǎo)向和市場變化，動態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，保障資源投放效率。

    在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，銀行業(yè)應(yīng)繼續(xù)加大“三農(nóng)”薄弱環(huán)節(jié)和鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，通過加強(qiáng)金融要素保障，吸引更多資金、資源向農(nóng)村農(nóng)業(yè)集聚，助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展。與此同時(shí)，通過盤活農(nóng)村土地、房屋等資產(chǎn)，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)農(nóng)民增收；通過人居環(huán)境治理等金融產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)、環(huán)境和生活和諧發(fā)展，提升農(nóng)村治理效能。

    “銀行業(yè)還需要積極推動自身綠色發(fā)展轉(zhuǎn)型，并對綠色低碳建筑、農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展等方面繼續(xù)加大支持力度，助推城鄉(xiāng)建設(shè)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型。”婁飛鵬表示。