科技保險(xiǎn)迎來發(fā)展新機(jī)遇

    ■本報(bào)記者 田耿文

    近日，國家金融監(jiān)管總局公布2024年6月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營情況。上半年，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.55萬億元。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7442億元，人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.8萬億元。賠付方面，上半年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出1.23萬億元。一系列數(shù)據(jù)彰顯了保險(xiǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中日益重要的地位和作用。

    “發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建設(shè)再保險(xiǎn)市場，建立健全國家巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系”是當(dāng)前我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要方向和策略。記者注意到，隨著科創(chuàng)型企業(yè)的日益增多和科技創(chuàng)新活動的不斷加強(qiáng)，科技保險(xiǎn)迎來發(fā)展新機(jī)遇。

    為科創(chuàng)型企業(yè)護(hù)航

    科技保險(xiǎn)是專門針對科技企業(yè)和研發(fā)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在幫助這些企業(yè)分散在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后以及其他經(jīng)營管理活動中可能遇到的各種現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

    “科技保險(xiǎn)通過提供保險(xiǎn)賠償或給付保險(xiǎn)金，來減輕這些企業(yè)和機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。”人保財(cái)險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，科技保險(xiǎn)可以幫助科創(chuàng)型企業(yè)抵御創(chuàng)新過程中可能遇到的技術(shù)失敗、知識產(chǎn)權(quán)爭議等風(fēng)險(xiǎn)，讓企業(yè)能夠更加專注于技術(shù)創(chuàng)新和市場開拓，并可以激發(fā)企業(yè)進(jìn)行更高風(fēng)險(xiǎn)、更高回報(bào)的研發(fā)活動。

    在位于浙江省杭州市西湖區(qū)文三路的杭州鏈城數(shù)字科技有限公司，創(chuàng)始人金國軍告訴記者，已為公司投保了人保財(cái)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)，主要是為了在面對日益復(fù)雜的數(shù)據(jù)安全環(huán)境時(shí)，能夠獲得全面的保障和及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而維持企業(yè)的正常運(yùn)營和發(fā)展。

    據(jù)悉，企業(yè)投保后，如果第三方對企業(yè)實(shí)施有關(guān)法律法規(guī)中列明的侵犯數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)的行為，企業(yè)即可從該份保險(xiǎn)中獲得直接經(jīng)濟(jì)損失、法律費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用、應(yīng)急響應(yīng)費(fèi)用、數(shù)據(jù)恢復(fù)費(fèi)用等相關(guān)補(bǔ)償。

    記者在調(diào)研采訪中獲悉，數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)被侵害對公司的危害是多方面的，不僅限于經(jīng)濟(jì)損失，還包括競爭優(yōu)勢喪失、市場和客戶信任度下降、運(yùn)營中斷等多個層面的影響。

    “投保了數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)，降低了企業(yè)因創(chuàng)新失敗而遭受重大財(cái)務(wù)打擊的可能性，從而鼓勵企業(yè)加大在新技術(shù)、新產(chǎn)品和服務(wù)上的投資，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。”金國軍說。

    除了數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)外，科技保險(xiǎn)還涵蓋研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)、營業(yè)中斷保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)等諸多產(chǎn)品，旨在為科技企業(yè)和研發(fā)機(jī)構(gòu)提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。

    “隨著科技行業(yè)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，科技保險(xiǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)也在不斷豐富和完善。”上述人保財(cái)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示。

    尚處于探索階段

    記者在走訪過程中了解到，目前科技保險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)尚處于探索階段，暫未形成規(guī)模效應(yīng)，存在企業(yè)需求有待挖掘、市場尚不成熟等問題。

    “科技保險(xiǎn)市場推廣時(shí)間還不長，保險(xiǎn)公司對不同領(lǐng)域的科技型企業(yè)認(rèn)知不足，對相關(guān)企業(yè)、產(chǎn)品的準(zhǔn)確認(rèn)知能力還有待提高。”人保財(cái)險(xiǎn)浙江分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

    據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，科研領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)識別難、產(chǎn)品定價(jià)難、理賠鑒定難等問題，在一定程度上阻礙了科技保險(xiǎn)的快速發(fā)展；并且，保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給和產(chǎn)品需求之間，仍存在一定差距。

    未來如何解決這些問題，推動科技保險(xiǎn)更好發(fā)展？

    “我們希望保險(xiǎn)公司能夠提供更多的預(yù)防性服務(wù)，比如定期的數(shù)據(jù)安全培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告等，以幫助我們提前識別潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。”已經(jīng)投保人保財(cái)險(xiǎn)“嘉科保”科技保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目的嘉興子光電子科技有限公司創(chuàng)始人要華說。

    “這需要整合資源和能力，梳理科技保險(xiǎn)細(xì)分市場，將保險(xiǎn)嵌入科技工作的各個角落。”杭州市知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，應(yīng)建立科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制和科技風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺，打破信息不對稱對科技保險(xiǎn)供給的制約。建議由政府部門牽頭，整合科技企業(yè)、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介等各方力量，通過基于科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估的大數(shù)據(jù)分析，定期發(fā)布科技風(fēng)險(xiǎn)評估及分類操作指引，加強(qiáng)市場主體間的交流和信息共享。

    在這位負(fù)責(zé)人看來，加強(qiáng)與第三方專業(yè)公司的合作也很重要。保險(xiǎn)公司應(yīng)與科技企業(yè)、保險(xiǎn)同業(yè)、再保、數(shù)據(jù)公司、評估公司等展開合作，借助其專業(yè)的力量，共同評估科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立行之有效的科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理體系，并對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的計(jì)量，從而提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

    也有業(yè)內(nèi)人士建議，各地政府可以加大支持力度，給予相應(yīng)產(chǎn)品一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，以減輕中小企業(yè)投保負(fù)擔(dān)，逐漸增強(qiáng)企業(yè)投保意識。

（編輯 張博）