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銀行應(yīng)為科技創(chuàng)新類中小企業(yè)打開融資新通道

08-05  來源:農(nóng)村金融時報 

    日前,財政部、科技部、工業(yè)和信息化部、國家金融監(jiān)督管理總局制定了支持科技創(chuàng)新專項擔(dān)保計劃,旨在深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,更好發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系作用,撬動更多金融資源支持科技創(chuàng)新類中小企業(yè)發(fā)展。

    科技創(chuàng)新類中小企業(yè)具有靈活的機制和敏銳的市場洞察力,能夠快速響應(yīng)市場需求,是科技創(chuàng)新的重要源泉;它們的創(chuàng)新性和競爭力使市場活力不斷增強,從而不斷推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級;同時,它們?yōu)樯鐣?chuàng)造了大量的就業(yè)機會,尤其是在科技研發(fā)、生產(chǎn)制造、市場營銷等領(lǐng)域。

    銀行通過支持科技創(chuàng)新類中小企業(yè),可以促進新興產(chǎn)業(yè)的崛起和發(fā)展,為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級提供有力支撐,從而推動經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展。支持科技創(chuàng)新類中小企業(yè)還有助于銀行拓展客戶群體,豐富業(yè)務(wù)類型。

    筆者認為,銀行作為金融體系中的重要參與者,應(yīng)積極創(chuàng)新?lián)7绞?,擴大服務(wù)范圍,為科技創(chuàng)新類中小企業(yè)提供更有力的金融支持。

    當前,科技創(chuàng)新類中小企業(yè)普遍缺少抵押物。銀行需轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的擔(dān)保觀念,充分重視科技創(chuàng)新類中小企業(yè)的核心技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn),通過專業(yè)評估機構(gòu)對這些無形資產(chǎn)進行合理估值,將其納入擔(dān)保范疇,為企業(yè)打開融資的新通道。

    在此基礎(chǔ)上,銀行還可以與包括政府性融資擔(dān)保機構(gòu)在內(nèi)的各類融資擔(dān)保機構(gòu)建立深度合作機制,明確雙方在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的風(fēng)險分擔(dān)比例,并制定合理的補償規(guī)則,以提高雙方參與合作的積極性和穩(wěn)定性。同時,根據(jù)市場需求和企業(yè)特點,結(jié)合雙方的專業(yè)優(yōu)勢和經(jīng)驗,制定一套統(tǒng)一且科學(xué)合理的風(fēng)險評估標準,明確雙方在風(fēng)險識別、衡量和控制方面的責(zé)任和方法,滿足科技創(chuàng)新類中小企業(yè)多樣化的融資需求。

    在與政府性融資擔(dān)保機構(gòu)合作過程中,銀行可以充分借助國家融資擔(dān)?;鸬淖饔?。在具體實踐中,需要與科技部門、工業(yè)和信息化部門保持密切溝通,及時獲取符合政策支持的科技創(chuàng)新類中小企業(yè)名單,深入了解企業(yè)的科技創(chuàng)新能力、發(fā)展?jié)摿Φ刃畔?,為精準提供金融服?wù)奠定基礎(chǔ)。在確定支持對象時,銀行需依據(jù)相關(guān)部門提供的名單,結(jié)合自身的風(fēng)險評估體系,按照市場化原則自主選擇具體的支持企業(yè),以確保貸款的合理性和風(fēng)險可控性。

    此外,銀行還可以通過大數(shù)據(jù)和金融科技手段,對科技創(chuàng)新類中小企業(yè)進行更精準的風(fēng)險評估。通過分析企業(yè)的研發(fā)投入、市場前景、團隊實力等多維度數(shù)據(jù),為擔(dān)保決策提供更科學(xué)的依據(jù),降低信息不對稱帶來的風(fēng)險。

    本報編輯部

(編輯 張博)

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