城鄉(xiāng)融合發(fā)展迎新機(jī)遇 金融業(yè)全面促“融合”思路清晰

    ■本報記者 楊怡明

    7月21日，《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》（以下簡稱《決定》）全文發(fā)布。

    《決定》提出，城鄉(xiāng)融合發(fā)展是中國式現(xiàn)代化的必然要求。必須統(tǒng)籌新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化和鄉(xiāng)村全面振興，全面提高城鄉(xiāng)規(guī)劃、建設(shè)、治理融合水平，促進(jìn)城鄉(xiāng)要素平等交換、雙向流動，縮小城鄉(xiāng)差別，促進(jìn)城鄉(xiāng)共同繁榮發(fā)展。

    近年來，金融機(jī)構(gòu)致力于推動城鄉(xiāng)地區(qū)人才、環(huán)境、服務(wù)等方面加速融合，通過關(guān)注“新市民”金融需求、加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、提供縣域基本公共服務(wù)金融配套支持等舉措，助力城鄉(xiāng)融合發(fā)展。

    隨著我國新型城鎮(zhèn)化和鄉(xiāng)村振興持續(xù)推進(jìn)及《決定》的發(fā)布，我國城鄉(xiāng)融合發(fā)展將迎來新機(jī)遇，金融機(jī)構(gòu)也必將在服務(wù)縣域和城鄉(xiāng)居民方面發(fā)揮出積極作用，持續(xù)提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，擴(kuò)大縣域金融服務(wù)覆蓋面，支持推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。

    促“人才”融合

    讓“新市民”“新農(nóng)人”安心扎根

    城鄉(xiāng)融合發(fā)展離不開“人才”融合。近年來，我國縣域城鎮(zhèn)化持續(xù)較快發(fā)展，大量農(nóng)村人口涌入城鎮(zhèn)，一大批“新市民”在城市立足。與此同時，也有越來越多大學(xué)畢業(yè)生或在大城市就業(yè)多年的農(nóng)民朋友，踏上返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)之路，成為一代“新農(nóng)人”。

    無論是在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、養(yǎng)老等領(lǐng)域有著旺盛資金需求的“新市民”，還是回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)亟需信貸幫扶的“新農(nóng)人”，他們的發(fā)展均離不開金融支持。在政策推動下，包括銀行業(yè)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)愈發(fā)重視對“新市民”和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員的金融服務(wù)，不斷加大金融服務(wù)供給，滿足其資金需求。

    中國銀行研究院銀行業(yè)與綜合經(jīng)營團(tuán)隊主管邵科對《農(nóng)村金融時報》記者表示，銀行在完善“物理網(wǎng)點(diǎn)+自助設(shè)備”等傳統(tǒng)服務(wù)渠道基礎(chǔ)上，加大“網(wǎng)上銀行+手機(jī)銀行”等數(shù)字化手段的覆蓋力度，構(gòu)建并完善專門的產(chǎn)品體系，支持新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房購房、消費(fèi)理財，更好融入城鎮(zhèn)生活。

    例如，針對不同新市民的多元化金融需求，江西吉安農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“新市民貸”“創(chuàng)業(yè)貼息擔(dān)保貸”“吉商易貸”等一系列信貸產(chǎn)品，并精心挑選附近新市民居住較為集中的吉州支行，開設(shè)新市民服務(wù)窗口，提供賬戶開立、支付結(jié)算、生活繳費(fèi)等綜合金融服務(wù)。

    山東高唐農(nóng)商銀行不斷豐富新市民金融服務(wù)供給，并適時調(diào)整首付比例及貸款利率，支持農(nóng)戶等重點(diǎn)客群購買居住用房。同時，借助駐點(diǎn)辦公、外拓營銷、行業(yè)客戶專項營銷等方式，走訪對接轄內(nèi)個體工商戶和重點(diǎn)行業(yè)經(jīng)營客戶，提供更加便捷、高效、貼心的全方位金融服務(wù)。

    “關(guān)注新市民金融需求不僅能夠促進(jìn)城鄉(xiāng)融合，還可以激發(fā)消費(fèi)潛力。”南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝表示，通過為新市民提供住房貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等，幫助他們更好融入城市生活，促進(jìn)社會穩(wěn)定和諧，還可以滿足新市民消費(fèi)和投資需求，推動經(jīng)濟(jì)增長。

    隨著不斷探索創(chuàng)新，各地金融機(jī)構(gòu)為新市民提供的金融服務(wù)已日益全面、成熟并完善。近幾年來，金融行業(yè)對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的“新農(nóng)人”也持續(xù)加大關(guān)注力度，通過豐富和細(xì)化金融產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)模式和融資渠道，激發(fā)更多家鄉(xiāng)青年積極回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，并通過實實在在的金融扶持，促進(jìn)更多村民在“家門口”穩(wěn)定就業(yè)，為實現(xiàn)“共同富裕”，推動城鄉(xiāng)“人才”融合，構(gòu)建起金融強(qiáng)大的支撐體系。

    促“環(huán)境”融合

    助力建設(shè)和美鄉(xiāng)村

    城鄉(xiāng)融合發(fā)展對完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提出更高要求。近年來，金融機(jī)構(gòu)一方面為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目提供中長期融資支持，另一方面立足地方資源稟賦，推出特色化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，農(nóng)村三產(chǎn)融合發(fā)展明顯提速，城鄉(xiāng)差距逐步縮小。

    云南省紅河州石屏大型灌區(qū)位于南盤江流域瀘江上中游地帶，涉及建水和石屏兩個縣。這片區(qū)域光熱資源豐富，耕地相對集中連片，但河流深切、地高水低，缺乏大型灌溉水源和骨干灌溉設(shè)施，灌區(qū)現(xiàn)狀水利基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、渠系配套不完善，影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

    灌區(qū)建設(shè)好后可灌溉面積達(dá)57萬畝，對合理配置和優(yōu)化水資源、發(fā)展高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、提高灌區(qū)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、改善城鄉(xiāng)供水條件及促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展具有重要意義。

    為保證“石屏大型灌區(qū)”項目貸款盡快實現(xiàn)審批投放，農(nóng)行云南省分行、紅河分行、石屏縣支行三級行黨委高度重視，上下聯(lián)動開啟貸款審批“綠色通道”，截至今年6月末，已累計為該項目投放11筆、金額2.56億元。

    在田利輝看來，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不僅提升農(nóng)村居民生活質(zhì)量，還能支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村旅游等產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展。

    走進(jìn)成都崇州市大劃場鎮(zhèn)劃石村和灰窯村，很難想象不到10年時間，這片土地從一個落后的人口流出村鎮(zhèn)變成如今勞動力聚集地，實現(xiàn)農(nóng)民就業(yè)增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)融合提升。

    崇州市作為成都西部片區(qū)國家城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗區(qū)，擬在郊區(qū)小鎮(zhèn)打造數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈重要協(xié)同配套基地，以企業(yè)租賃高標(biāo)準(zhǔn)廠房的方式，為企業(yè)發(fā)展壯大提供更優(yōu)渥的資源環(huán)境。農(nóng)發(fā)行崇州市支行在得知政府融資需求后立即行動，將該項目作為支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)項目，短時間內(nèi)完成項目調(diào)查和貸款審批。截至目前，該支行已按照工程進(jìn)度投放近10億元城鄉(xiāng)一體化固定資產(chǎn)貸款。

    農(nóng)發(fā)行崇州市支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將繼續(xù)加大政策性金融支持力度，推動城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，充分保障農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口就業(yè)，促進(jìn)城鄉(xiāng)公共服務(wù)普惠共享，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)快速提升。

    促“民生系統(tǒng)”融合

    加大基本公共服務(wù)金融配套支持

    做好縣域基本民生公共服務(wù)金融配套支持是金融機(jī)構(gòu)推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展的一項重要舉措。近年來，銀行業(yè)不斷推進(jìn)金融與教育、社保、醫(yī)療、社會救助等縣域民生系統(tǒng)互聯(lián)互通。

    今年7月份，貴州惠水農(nóng)商銀行“新市民、企業(yè)之家”主題銀行開業(yè)，通過設(shè)置“政銀合作”服務(wù)專區(qū)、服務(wù)專員、服務(wù)辦事流程和辦事終端，讓老百姓享受到社保、醫(yī)保、就業(yè)、司法、惠農(nóng)、惠企、市監(jiān)、招商、不動產(chǎn)、社會工作、文化旅游、消防應(yīng)急等100多個高頻政務(wù)服務(wù)事項及國家優(yōu)惠政策的“一站式”辦理和咨詢。

    日前，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)臨安農(nóng)商銀行與臨安區(qū)第一人民醫(yī)院、杭州市醫(yī)療保障局臨安分局共同搭建的驛站正式投用，開啟“醫(yī)保+銀景+醫(yī)療”全新場景合作模式。該驛站配有醫(yī)保自助服務(wù)終端、銀行智能柜員機(jī)、移動業(yè)務(wù)辦理設(shè)備以及驛站服務(wù)人員，通過強(qiáng)化經(jīng)辦人員專業(yè)素養(yǎng)，現(xiàn)場即可辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，提供信用就醫(yī)貸款。

    在受訪專家看來，提供縣域基本公共服務(wù)金融配套支持，有助于改善縣域教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等公共服務(wù)，幫助縣域地區(qū)獲得更多的資源，縮小城鄉(xiāng)差距，提高居民的幸福指數(shù)。

    “但也應(yīng)看到，目前縣域鄉(xiāng)村區(qū)域的財產(chǎn)評估、登記交易以及處置變現(xiàn)的中介服務(wù)體系還不健全，抵押擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量不多、實力較弱、風(fēng)險抵御能力不強(qiáng)，政務(wù)稅收、司法工商、個人及企業(yè)征信等信息共享機(jī)制還不健全，金融基礎(chǔ)設(shè)施仍需進(jìn)一步加強(qiáng)。”邵科表示。

    展望未來

    繼續(xù)做好縣域鄉(xiāng)村金融服務(wù)

    隨著城鎮(zhèn)化快速推進(jìn)以及我國普惠金融發(fā)展取得長足進(jìn)步，金融支持城鄉(xiāng)融合發(fā)展舉措不斷完善。

    在邵科看來，金融服務(wù)體系仍需進(jìn)一步強(qiáng)化。“目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資源密度較低，金融需求具有額度小而分散、時效性強(qiáng)等特征，對物理網(wǎng)點(diǎn)的依賴性較高，目前銀行業(yè)的物理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋依然不足，部分網(wǎng)點(diǎn)在高昂成本壓力下甚至出現(xiàn)裁撤和關(guān)停；城鄉(xiāng)數(shù)字化鴻溝依然存在，‘三農(nóng)’領(lǐng)域數(shù)據(jù)質(zhì)量問題相對突出，制約數(shù)字化服務(wù)渠道的使用。”

    邵科進(jìn)一步表示，產(chǎn)品和服務(wù)匹配性還有待提升，針對特定市場和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群客戶的差別化信貸政策亟待完善，授信投放效率仍有待提高。

    隨著《決定》的發(fā)布，我國城鄉(xiāng)融合發(fā)展將迎來新機(jī)遇。在受訪專家看來，金融機(jī)構(gòu)下階段應(yīng)需繼續(xù)做好縣域鄉(xiāng)村金融服務(wù)，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展。

    “金融機(jī)構(gòu)可加強(qiáng)在縣域和農(nóng)村地區(qū)推廣移動支付、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代支付方式，提高金融服務(wù)便利性，并建立和完善農(nóng)村信用體系，提高農(nóng)村居民的信用意識和信用水平。同時，繼續(xù)為農(nóng)村和縣域地區(qū)提供更優(yōu)惠的信貸政策，降低貸款門檻和利率，擴(kuò)大信貸規(guī)模。”田利輝說。

    邵科表示，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)有針對性地強(qiáng)化“線上+線下”網(wǎng)點(diǎn)布局，持續(xù)探索新型物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，以輕型網(wǎng)點(diǎn)、助農(nóng)點(diǎn)形成對傳統(tǒng)綜合性網(wǎng)點(diǎn)的有效補(bǔ)充，同時升級移動網(wǎng)點(diǎn)，加快對便攜式智能柜臺配備的升級改造，提升“網(wǎng)上銀行+手機(jī)銀行”等數(shù)字化渠道的適配性，持續(xù)豐富線上服務(wù)功能，改善客戶體驗。此外，繼續(xù)加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，加快構(gòu)建針對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及三產(chǎn)融合的全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)模式，進(jìn)一步支持休閑旅游、文化體驗、健康養(yǎng)老等新業(yè)態(tài)發(fā)展，并加快完善有針對性的線上信貸產(chǎn)品，提高審批效率。

    （本報記者余連斌、王愛靜對本文亦有貢獻(xiàn)）