多家銀行招聘催收領(lǐng)域人才 加強相關(guān)能力建設(shè)

    ■本報記者 郝飛

    近期，多家銀行招聘催收領(lǐng)域人才。記者梳理相關(guān)招聘公告發(fā)現(xiàn)，相關(guān)銀行均要求應(yīng)聘者擁有復(fù)合專業(yè)背景的優(yōu)先，且對應(yīng)聘者提出了較高要求。

    今年5月，為進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)，保護債權(quán)人、債務(wù)人及相關(guān)當事人合法權(quán)益，促進消費金融業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會同中國銀行業(yè)協(xié)會、中國通信企業(yè)協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會組織相關(guān)從業(yè)機構(gòu)共同研制《互聯(lián)網(wǎng)金融個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸貸后催收風(fēng)控指引》國家標準。目前，該標準已通過全國金融標準化技術(shù)委員會審查。

    當前，催收業(yè)務(wù)亟需規(guī)范，考慮到標準發(fā)布還需一段時間，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會以國家標準的主要內(nèi)容研制了《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》（以下簡稱《指引》）?！吨敢愤m用范圍包括：商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司、汽車金融公司等從事放貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)自行開展或委托第三方催收機構(gòu)開展個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸貸后催收業(yè)務(wù)?！吨敢访鞔_，金融機構(gòu)應(yīng)切實履行貸后催收業(yè)務(wù)主體責(zé)任，不斷加強本機構(gòu)催收能力建設(shè)，審慎實施外包。

    催收方式呈現(xiàn)多樣化

    催收是銀行等金融機構(gòu)處置不良資產(chǎn)的方式之一。據(jù)了解，目前，銀行不良貸款催收工作主要由發(fā)放貸款的信貸人員、專職催收人員負責(zé)，或外包給催收公司。

    “我行一直遵循誰發(fā)放貸款誰負責(zé)，信貸人員對發(fā)放的貸款實施終身負責(zé)制。對于不良貸款未完成清收工作的人員限制調(diào)離。”吉林省某農(nóng)商銀行負責(zé)人對《農(nóng)村金融時報》記者表示。

    該負責(zé)人提到的不良貸款清收方式并非個例，很多地方農(nóng)信機構(gòu)采用不良貸款終身負責(zé)制。

    浙江大學(xué)城市學(xué)院文化創(chuàng)意研究所秘書長林先平認為，由于農(nóng)信機構(gòu)信貸人員長期下沉一線，對于逾期客戶的情況了解得比較清楚，催收效果可能更好。同時，信貸人員與客戶之間的信任度較高，能夠更好地與客戶溝通交流。

    除不良貸款終身負責(zé)制外，由專職催收人員負責(zé)清收不良貸款也是較為常見的方式。多數(shù)銀行專職催收人員負責(zé)對貸后賬戶進行管理，對違約客戶及時電話告知；了解客戶情況，登記客戶信息和還款信息；建立管理臺賬并及時跟進更新信息；協(xié)助進行過程管理和賬戶數(shù)據(jù)的分析與總結(jié)，并總結(jié)提供風(fēng)險策略優(yōu)化建議；協(xié)助建立相關(guān)規(guī)章制度和流程規(guī)范。

    林先平認為，招聘催收領(lǐng)域人才負責(zé)全行的催收工作有如下優(yōu)勢：一是可以集中全行資源開展催收工作，提高整體催收效率。二是可以深入研究貸后管理存在的問題和困難，提供專業(yè)意見和建議。

    雖然《指引》明確審慎實施外包，但目前，將不良貸款外包給催收公司仍是較為常用的催收方式之一。

    “我行定期以招標形式將部分需要外包清收的不良貸款委托給催收公司。”一位全國性股份制商業(yè)銀行資深從業(yè)者告訴記者，“一般情況下，我行仍由負責(zé)發(fā)放貸款的信貸人員負責(zé)清收。只有超過一定年限的不良貸款且符合相關(guān)標準，才會委托給催收公司。”

    中關(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長靜山認為，雖然催收外包可以最大限度避免“內(nèi)外勾結(jié)”，但現(xiàn)階段催收外包存在如下弊端：一是可能會引入外部風(fēng)險，導(dǎo)致侵犯客戶隱私或權(quán)益，損害金融機構(gòu)聲譽。二是管理難度較大，金融機構(gòu)難以全面掌控外包機構(gòu)催收行為，容易發(fā)生違規(guī)行為。三是增加銀行運營成本，因為需要支付外包費用，并承擔可能產(chǎn)生的法律糾紛等費用。

    加強第三方催收機構(gòu)管理

    今年以來，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布多個與金融機構(gòu)催收有關(guān)的行政處罰信息。比如：今年4月，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息公開表顯示，因興業(yè)銀行信用卡中心對外包催收機構(gòu)管理不嚴，對其進行責(zé)令整改并處罰款40萬元。

    記者梳理這些行政處罰信息發(fā)現(xiàn)，多數(shù)與金融機構(gòu)外包催收機構(gòu)管理不嚴有關(guān)。

    對此，《指引》要求，金融機構(gòu)和第三方催收機構(gòu)應(yīng)加強催收組織管理，明確具體負責(zé)催收業(yè)務(wù)的管理部門，指定一名高級管理人員負責(zé)管理相關(guān)工作。《指引》提出，金融機構(gòu)應(yīng)對通過評估的第三方催收機構(gòu)進行監(jiān)督和檢查，及時識別、發(fā)現(xiàn)和處置各類異常情況和風(fēng)險。第三方催收機構(gòu)不再符合選用標準的，應(yīng)及時從名單中剔除。

    林先平認為，銀行需在合規(guī)前提下，從如下幾方面提升催收效率：一是與催收機構(gòu)建立有效的溝通和反饋機制，及時掌握客戶情況。二是指導(dǎo)催收機構(gòu)采用合適的催收方式和手段，避免因催收手段不當引發(fā)客戶反感和抵觸情緒。三是加強對催收機構(gòu)的篩選和管理，確保選擇的催收機構(gòu)具備足夠資質(zhì)和經(jīng)驗。四是根據(jù)實際情況組建專門的催收管理部門或團隊，增強自身催收能力。