做好科技金融大文章 為中小科技企業(yè)成長提供“金動力”

    ■本報記者 楊怡明

    近日，中國人民銀行等七部門聯合印發(fā)《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》（以下簡稱《工作方案》），圍繞培育支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài)，提出一系列有針對性的工作舉措。

    近年來，我國金融支持科技創(chuàng)新力度不斷加大。中國人民銀行數據顯示，過去5年，高技術制造業(yè)中長期貸款余額年均保持30%以上的增速；科技型中小企業(yè)獲貸率從14%提升至47%?？苿?chuàng)類債券建立注冊發(fā)行綠色通道，發(fā)行規(guī)模持續(xù)提升，科創(chuàng)票據累計發(fā)行8000億元。服務科技創(chuàng)新的股權融資市場快速發(fā)展，超過1700家專精特新企業(yè)在A股上市，創(chuàng)業(yè)投資基金管理規(guī)模達3萬億元。

    “發(fā)展科技金融，是建設金融強國的題中應有之義。”中國銀行研究院博士后馬天嬌對《農村金融時報》記者表示，目前我國科技金融發(fā)展在融資結構、配套條件、金融機構服務能力等方面仍存薄弱環(huán)節(jié)，《工作方案》提出針對性舉措，推動金融機構和金融市場全面提升科技金融服務能力、強度和水平，為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動提供全鏈條全生命周期金融服務。

    科技創(chuàng)新和技術改造再貸款

    加速落地

    《工作方案》提到，將中小科技企業(yè)作為支持重點，完善適應初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)特點的信貸、保險產品，深入推進區(qū)域性股權市場創(chuàng)新試點，豐富創(chuàng)業(yè)投資基金資金來源和退出渠道。

    中小科技企業(yè)往往規(guī)模較小，缺乏有效抵押物，傳統銀行產品很難滿足其信貸需求。今年4月，中國人民銀行設立科技創(chuàng)新和技術改造再貸款，激勵引導金融機構加大對科技型中小企業(yè)、重點領域技術改造和設備更新項目的金融支持力度。據悉，科技創(chuàng)新和技術改造再貸款額度5000億元，其中1000億元額度專門用于支持初創(chuàng)期、成長期科技型中小企業(yè)首次貸款，激勵金融機構更大力度投早、投小、投硬科技。

    隨后，銀行機構積極部署，加大對科技型中小企業(yè)、重點領域技術改造和設備更新項目的支持力度。目前，科技創(chuàng)新和技術改造再貸款已在多地“落地開花”。

    合聚高分子材料科技（廣東）有限公司（以下簡稱“合聚高分子”）是一家省級專精特新中小企業(yè)，主營合成材料制造，擁有15項發(fā)明專利，所研發(fā)的產品主要應用于汽車及光電領域，市場競爭優(yōu)勢較大。

    在得知企業(yè)受困于資金短缺問題后，建設銀行廣東佛山分行迅速組建服務團隊，通過建設銀行廣東省分行首創(chuàng)的科技企業(yè)多維評價體系對其進行評級，充分運用“善新貸”純信用、全流程線上的產品優(yōu)勢，成功為其提供810萬元資金支持。據悉，這筆貸款能符合科技創(chuàng)新再貸款申報條件，后續(xù)企業(yè)還能享受財政貼息，進一步降低融資成本。

    “對于我們這種初創(chuàng)企業(yè)來說，融資一直是個大問題。多虧了建行提供的高效金融服務，真是太感謝了。”得知貸款成功批復的消息，合聚高分子負責人雷彩紅欣喜地說。

    據悉，中國人民銀行日前與科技部依托“創(chuàng)新積分制”評價，遴選了首批近7000家符合條件的企業(yè)，向21家全國性銀行推送。各銀行機構快速響應，迅速行動，首筆科技創(chuàng)新貸款近日已發(fā)放，后續(xù)其他貸款將陸續(xù)投放。中國人民銀行與科技部正在組織開展第二批32萬余家科技型企業(yè)創(chuàng)新積分評價，遴選企業(yè)名單推送給銀行。

    強化全周期

    綜合化金融服務

    在受訪專家看來，目前，我國銀行業(yè)需強化業(yè)務能力建設，以高質量科技金融服務助力實現高水平科技自立自強。

    馬天嬌表示，一方面，應完善體制機制建設，加快制定支持科技金融業(yè)務的戰(zhàn)略指引，明確科技金融業(yè)務總體發(fā)展思路；完善激勵機制，設定合理的考核指標，側重科創(chuàng)企業(yè)的未來儲備和拓展，評價綜合收益，充分調動各條線員工的積極性和主動性。另一方面，應創(chuàng)新服務模式，強化全周期的綜合化金融服務，針對處于初創(chuàng)期、成長期的科創(chuàng)企業(yè)抵押物不足的“輕資產”經營模式特點，推進知識產權質押等新型信貸方式；優(yōu)化投貸聯動服務模式，探索以股權融資為抓手服務科創(chuàng)企業(yè)的模式，支持直投公司在有潛力的地區(qū)設立科創(chuàng)基金，銀行搜尋合適項目推薦給基金開展投資。

    招聯首席研究員董希淼也表示，銀行應完善和創(chuàng)新評價標準和評價方式，可以探索以人才、技術、業(yè)務模式和市場前景等作為評價要素，以商標權、專利權作為質押物，加快引入外部增信措施，讓不符合傳統授信標準的企業(yè)輕松獲得融資。

    在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，未來，金融機構應圍繞科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展實際，增強服務意識，通過創(chuàng)新產品服務、數字金融賦能等舉措提升服務能力，并拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。此外，還應強化市場監(jiān)管與引導，確保金融支持科創(chuàng)企業(yè)落地見效，維護市場正常競爭秩序，防范潛在違規(guī)行為與潛在風險等。

    “應探索建立對于初創(chuàng)型科技企業(yè)授信的盡職免責機制，研究高新技術產業(yè)的相關政策和核心技術，準確把握產業(yè)的發(fā)展周期和經營特點，充分研判所投企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，提高信貸投放的精準度和有效性。”馬天嬌補充說。

（編輯 張博）