深化農(nóng)村信用體系建設(shè)應(yīng)探索疊加效應(yīng)與融合發(fā)展

    在農(nóng)村地區(qū)，信用在信貸投放中起到了橋梁作用，一頭連著金融機(jī)構(gòu)，另一頭連著農(nóng)戶，不但可以高效地將金融服務(wù)延伸至鄉(xiāng)村“最后一公里”，也讓農(nóng)戶的需求更全面和直觀地展現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)面前。

    近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村信用體系建設(shè)不斷向縱深推進(jìn)，金融監(jiān)管部門(mén)曾發(fā)文提出相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)，金融機(jī)構(gòu)也不斷拓展信用工程在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋面。在各方努力下，農(nóng)村信用體系建設(shè)取得顯著成效，農(nóng)村地區(qū)整體信用意識(shí)明顯提高，金融生態(tài)環(huán)境得到明顯改善，為助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    如今，金融機(jī)構(gòu)亦需繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，除常態(tài)化開(kāi)展“整村授信”及“信用村”“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”創(chuàng)建之外，還應(yīng)積極探索“信用+”模式，實(shí)現(xiàn)從“加法”到“乘法”的疊加效應(yīng)。同時(shí)，致力于打破數(shù)據(jù)壁壘，做好政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)之間信用信息互聯(lián)互通和深度融合。

    具體來(lái)看，“信用+”模式實(shí)際是通過(guò)信用建設(shè)來(lái)打通推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過(guò)程中存在的堵點(diǎn)，即利用信用“穿針引線”，推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)更好發(fā)展、環(huán)境逐步優(yōu)化。

    因此，金融機(jī)構(gòu)可以以信用信息共享為基礎(chǔ)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在客戶選擇、授信額度和利率、貸款周期上更具針對(duì)性。同時(shí)，也可以借助“整村授信”這一契機(jī)，進(jìn)一步劃分服務(wù)區(qū)域，做好網(wǎng)格化營(yíng)銷管理工作，將信用建設(shè)深度嵌入鄉(xiāng)村振興各個(gè)方面。此外，還可以進(jìn)一步豐富農(nóng)村信用數(shù)據(jù)的應(yīng)用場(chǎng)景，將信用與多重生活場(chǎng)景結(jié)合起來(lái)。例如，“信用+醫(yī)療”“信用+旅游”等，通過(guò)實(shí)施差異化收費(fèi)政策、“先診療后付費(fèi)”等舉措，提升基層群眾參與信用體系建設(shè)的積極性和主動(dòng)性。

    在打破數(shù)據(jù)壁壘方面，目前，農(nóng)村信用體系建設(shè)的一大難題是各主體之間的數(shù)據(jù)沒(méi)有完全互聯(lián)互通。盡管多地政府正積極上線統(tǒng)一的信用信息平臺(tái)，打通不同部門(mén)之間的數(shù)據(jù)壁壘，但在各金融機(jī)構(gòu)之間，數(shù)據(jù)的流通和共享仍存在障礙。以“整村授信”為例，每家金融機(jī)構(gòu)都需要在當(dāng)?shù)刈咴L村落，對(duì)農(nóng)戶畫(huà)像進(jìn)行多方評(píng)估，相當(dāng)于同一工作在同一村莊多次循環(huán)，從整個(gè)金融業(yè)的角度來(lái)看，亦屬于重復(fù)勞動(dòng)。

    因此，下階段，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)將數(shù)據(jù)融合作為深化農(nóng)村信用體系建設(shè)的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，用好全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)等信用體系建設(shè)成果，并加強(qiáng)與政府部門(mén)、征信機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等部門(mén)的合作，建立信息交流機(jī)制。同時(shí)，通過(guò)和同業(yè)共享數(shù)據(jù)和信息，更好地了解當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)情況和客戶需求，為制定個(gè)性化信貸政策提供支持。

    除此之外，農(nóng)村信用體系建設(shè)還需要全社會(huì)共同參與，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)做好頂層設(shè)計(jì)和對(duì)各地的監(jiān)督工作，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合本地實(shí)際制定實(shí)施方案，落實(shí)各項(xiàng)工作措施，同時(shí)進(jìn)一步宣傳普及信用的重要性和認(rèn)知度，推廣相關(guān)金融知識(shí)，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用意識(shí)。

    總的來(lái)說(shuō)，我國(guó)農(nóng)村信用體系建設(shè)成效明顯，農(nóng)村信用評(píng)級(jí)體系日益健全，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用好這一優(yōu)勢(shì)，根據(jù)地方亮點(diǎn)和自身發(fā)展持續(xù)深挖“信用”的價(jià)值并做出特色，因地制宜發(fā)展信用的疊加效應(yīng)，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。

    本報(bào)編輯部