防控中小銀行股東違法違規(guī)行為需多方發(fā)力

    ■郝飛

    近年來，國家金融監(jiān)管總局不斷加強和改進銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管，持續(xù)開展股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易整治，聚焦大股東操縱和內(nèi)部人控制問題，嚴肅懲處違法違規(guī)股東和實際控制人，有力遏制了股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易亂象。截至目前，國家金融監(jiān)管總局累計向社會公開6批次銀行保險機構(gòu)重大違法違規(guī)股東，起到了加大懲戒力度、嚴肅市場紀律、強化社會約束的良好效果。

    筆者梳理國家金融監(jiān)管總局向社會公開的第6批共18名重大違法違規(guī)股東信息發(fā)現(xiàn)，包括中小銀行在內(nèi)的股東違法違規(guī)行為主要包括：入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定；違規(guī)代持銀行保險機構(gòu)股權(quán)；隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、一致行動關(guān)系；存在涉黑涉惡等犯罪行為。

    中小銀行股東違法違規(guī)行為時有發(fā)生，不僅損害了銀行自身的利益，也對整個金融市場的穩(wěn)定造成一定影響。筆者認為，當前，防控股東違法違規(guī)行為需要銀行、監(jiān)管部門、地方政府等多方協(xié)同發(fā)力。

    中小銀行對股東的管理和規(guī)范需從引進階段入手。在引進股東時，中小銀行須嚴格遵守監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保股東資質(zhì)的合規(guī)性，這包括但不限于股東的資金來源、持股比例、關(guān)聯(lián)關(guān)系的透明度。中小銀行需要對潛在股東進行全面的盡職調(diào)查，避免引入存在違法違規(guī)風險的股東。

    中小銀行的監(jiān)事會需對股東的行為進行持續(xù)監(jiān)督，確保其不越過法律和監(jiān)管的紅線。監(jiān)事會需定期審查股東的合規(guī)性，對違法違規(guī)行為及時上報監(jiān)管部門。

    監(jiān)管部門需要不斷完善監(jiān)管政策，加大對違法違規(guī)行為的查處力度。通過公開違法違規(guī)股東名單等方式，不僅能夠?qū)`法違規(guī)者形成震懾，還能夠提高整個市場的透明度和公信力。監(jiān)管部門還應(yīng)持續(xù)加強對中小銀行公司治理的指導(dǎo)，推動銀行完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，提高風險防控能力。

    地方政府應(yīng)發(fā)揮屬地管理優(yōu)勢，建立風險預(yù)警系統(tǒng)，一旦發(fā)現(xiàn)中小銀行或其股東存在違法違規(guī)行為，要立即啟動應(yīng)急機制，采取果斷措施進行干預(yù)和糾正。

    中小銀行股東違法違規(guī)行為的防控是一個系統(tǒng)工程，通過加強股東資質(zhì)審核、完善內(nèi)部監(jiān)督機制和加大監(jiān)管力度等方式，可以有效遏制股東違法違規(guī)行為，保障中小銀行的穩(wěn)健發(fā)展。未來，隨著金融科技的發(fā)展和監(jiān)管方式的創(chuàng)新，股東違法違規(guī)行為將被及時發(fā)現(xiàn)并迅速處置，為中小銀行健康發(fā)展打下更加堅實的基礎(chǔ)。