■本報記者 楊怡明
去年10月召開的中央金融工作會議明確將“綠色金融”作為建設(shè)金融強國的五篇大文章之一。
日前,中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委等多部門印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》,立足我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀,進(jìn)一步完善金融支持綠色低碳發(fā)展的頂層設(shè)計。
近年來,我國綠色金融體系建設(shè)取得明顯成效。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示,截至2023年末,我國本外幣綠色貸款余額30.08萬億元,同比增長36.5%。綠色金融在推動綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村生態(tài)環(huán)境治理、農(nóng)民增收等方面成效顯著,為推動實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興發(fā)揮出應(yīng)有作用。
“推動綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興,為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強有力的金融保障,在促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、實現(xiàn)共同富裕、滿足人民群眾美好生活追求等方面具有重要戰(zhàn)略意義。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,同時,推動綠色金融支持鄉(xiāng)村振興,促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大,還能釋放巨大市場潛力,拓展金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增長空間。
創(chuàng)新產(chǎn)品
構(gòu)建綠色金融服務(wù)新生態(tài)
美麗鄉(xiāng)村建設(shè)需要綠色資金支持。去年6月,中國人民銀行聯(lián)合多部門發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導(dǎo)意見》,明確提出“加強農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展金融支持”。
近年來,不少銀行積極推動綠色金融向農(nóng)村地區(qū)傾斜,重點支持基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、節(jié)能環(huán)保、綠色服務(wù)、清潔能源、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域,構(gòu)建綠色金融服務(wù)新生態(tài)。
例如,圍繞鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和鄉(xiāng)村建設(shè),建設(shè)銀行廣州分行積極推動綠色貸款和涉農(nóng)貸款協(xié)同增長。在廣州花都赤坭碳谷小鎮(zhèn),上可發(fā)電、下可養(yǎng)魚的4000畝魚塘波光粼粼,該分行為該漁光互補項目提供7億元綠色貸款,助力鄉(xiāng)村振興增添綠色新動能。在清遠(yuǎn)連州星子鎮(zhèn),原本石漠化的荒坡地上建起了一塊塊發(fā)電板,板下種有玉竹、黃精、南瓜等作物。自發(fā)電站建設(shè)開始,該分行為該項目累計提供超4億元貸款,支持“農(nóng)光互補”示范區(qū)建設(shè),帶動區(qū)域內(nèi)167戶村戶增收。
農(nóng)業(yè)銀行圍繞農(nóng)業(yè)綠色全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、縣域產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型升級、國家重大生態(tài)戰(zhàn)略等重點領(lǐng)域,創(chuàng)新多元化綠色投融資產(chǎn)品服務(wù),助推農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至去年末,農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)余額突破4萬億元,縣域綠色信貸余額1.66萬億元。
郵儲銀行圍繞污染防治、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域,推出光伏發(fā)電設(shè)備小額貸款、小水電貸款、排污貸、垃圾收費權(quán)質(zhì)押貸款、合同能源管理項目未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、極速貸、小微易貸等綠色金融產(chǎn)品,創(chuàng)新“竹林碳匯貸”“生態(tài)公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款”“兩山貸”等產(chǎn)品,推動綠色金融與普惠金融融合發(fā)展。
在鄉(xiāng)村地區(qū)具有得天獨厚優(yōu)勢的農(nóng)信機(jī)構(gòu),近年來也將目光聚焦綠色低碳發(fā)展,探索綠色金融發(fā)展模式,用實際行動踐行綠色金融這篇大文章。
例如,成都農(nóng)商銀行近日落地四川首筆獲批零碳券的農(nóng)產(chǎn)品“碳減排掛鉤貸”,通過利率與“碳減排掛鉤優(yōu)惠+零碳券補貼”的方式切實降低企業(yè)融資成本。
常熟農(nóng)商銀行聚焦低碳轉(zhuǎn)型做好綠色金融。該行成立綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組,創(chuàng)建綠色金融部,制定《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略(2020—2025年)》,加大對綠色低碳企業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)主體的信貸支持力度。
為促進(jìn)綠色金融與普惠金融有機(jī)融合發(fā)展,貴州農(nóng)信在全國率先發(fā)起研制和運用綠色普惠信貸標(biāo)準(zhǔn),為引導(dǎo)更多綠色金融資源流向農(nóng)業(yè)農(nóng)村和廣大普惠群體提供依據(jù),充分發(fā)揮出綠色金融與普惠金融的協(xié)同作用,將綠色金融資源延伸到“三農(nóng)”、小微等薄弱領(lǐng)域。
“金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)創(chuàng)新推出針對性金融產(chǎn)品推動綠色金融發(fā)展,不僅有助于金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興,還可以為金融機(jī)構(gòu)帶來新的客戶、業(yè)務(wù)、市場。”郵儲銀行研究員婁飛鵬表示。
工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員盤和林表示,綠色金融能夠為銀行開拓新的業(yè)務(wù),并且綠色信貸對銀行來說收益較穩(wěn)定。
加快完善
綠色金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系
在受訪專家看來,目前,我國綠色金融發(fā)展成效顯著,但仍存在優(yōu)化空間。
中國銀行研究院研究員杜陽表示,國內(nèi)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)尚未達(dá)成一致,與其他國家的標(biāo)準(zhǔn)也存在一定差異,影響綠色金融業(yè)務(wù)長期可持續(xù)發(fā)展。與此同時,綠色金融信息不對稱問題依然存在,企業(yè)主體綠色信息披露的主動性有待進(jìn)一步提升,金融機(jī)構(gòu)對綠色項目的分析識別能力不足,綠色信息溝通機(jī)制不完善,一定程度上加劇了綠色金融領(lǐng)域融資難、融資貴問題。
“此外,綠色金融產(chǎn)品供給與需求不匹配,難以滿足多元化需求,加上與傳統(tǒng)金融風(fēng)險相比,氣候風(fēng)險來源廣、期限長、作用機(jī)制更為復(fù)雜,對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力提出更高要求。”杜陽說。
在周茂華看來,我國綠色金融處于發(fā)展初期,金融機(jī)構(gòu)在綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域風(fēng)控、定價、產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)營能力等方面還有較大提升空間,服務(wù)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的意愿有待加強,綠色金融產(chǎn)品市場供需不夠匹配。同時,鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)面臨規(guī)模小而散、市場信用環(huán)境有待提升等問題,金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展可能成本較高。
基于此,周茂華表示,金融機(jī)構(gòu)需要提升農(nóng)村綠色發(fā)展金融支持意識,并圍繞鄉(xiāng)村綠色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)需求,提升創(chuàng)新能力。同時,根據(jù)區(qū)域市場特點,出臺配套政策,調(diào)動市場積極性;加快完善綠色金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系,完善信息平臺建設(shè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)等。
盤和林談到,中小金融機(jī)構(gòu)在競爭綠色金融業(yè)務(wù)的能力上存在短板,一方面是自身綜合實力相對較弱,用戶往往喜歡選擇規(guī)模大的銀行;另一方面是因為缺乏規(guī)模優(yōu)勢,獲得綠色信貸項目的成本更高。
婁飛鵬認(rèn)為,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過支持農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、綠色消費、生態(tài)環(huán)境治理等支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè),不斷提高農(nóng)村地區(qū)可持續(xù)發(fā)展水平,賦能鄉(xiāng)村振興。
“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè),與監(jiān)管部門保持密切溝通,了解綠色金融政策走向和監(jiān)管要求。同時,有效表達(dá)自身在綠色金融發(fā)展中的訴求和建議,持續(xù)優(yōu)化完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系,并提升綠色金融信息披露質(zhì)量。此外,金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮綜合經(jīng)營優(yōu)勢,持續(xù)拓展綠色金融產(chǎn)品體系。”杜陽說。
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