數(shù)字金融興“三農(nóng)”——建設(shè)銀行河南省分行以數(shù)字化賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    “用微信、支付寶的交易沒(méi)有財(cái)務(wù)賬，一旦忙起來(lái)常常漏寫，實(shí)際利潤(rùn)都是大概估算。有了這個(gè)系統(tǒng)后就不一樣了，可以直接在‘智慧農(nóng)批系統(tǒng)’App里看到出入庫(kù)情況，每日、每季、每年的成本收益生成柱狀和曲線圖，一目了然。”在河南新鄉(xiāng)經(jīng)營(yíng)水果生意的李得應(yīng)贊不絕口。

    李得應(yīng)口中的系統(tǒng)是建設(shè)銀行河南省分行助力新鄉(xiāng)朱召綜合批發(fā)市場(chǎng)管理方建立的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)上線后，可實(shí)現(xiàn)農(nóng)批市場(chǎng)智慧化管理運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)線下線上交易、商戶線下線上交易管理、金融服務(wù)和數(shù)據(jù)分析等功能，通過(guò)金融科技和數(shù)字金融，將城市和鄉(xiāng)村緊密連接。

    2024年中央一號(hào)文件提出，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。建設(shè)銀行河南省分行堅(jiān)持“普惠金融、數(shù)字金融”總體理念，通過(guò)做好數(shù)字畫像、打造智慧農(nóng)批和特色產(chǎn)業(yè)交易平臺(tái)、精心推進(jìn)智慧畜牧平臺(tái)和信息建檔建設(shè)等舉措，以數(shù)字化手段推動(dòng)鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

    精準(zhǔn)做好數(shù)字畫像

    發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，離不開(kāi)農(nóng)村信用體系建設(shè)。建設(shè)銀行河南省分行依據(jù)“一縣一業(yè)”特色產(chǎn)業(yè)，通過(guò)政銀聯(lián)動(dòng)、科技賦能、產(chǎn)業(yè)調(diào)研、成本分析、數(shù)字畫像、信息建檔等一系列措施，聚焦農(nóng)耕農(nóng)產(chǎn)，針對(duì)眾多種糧農(nóng)戶痛點(diǎn)，按照農(nóng)業(yè)不同產(chǎn)業(yè)種類的種植養(yǎng)殖成本和全周期管理成本，設(shè)計(jì)了“豫農(nóng)振興貸”貸款模型，為產(chǎn)業(yè)農(nóng)民提供了線上純信用信貸產(chǎn)品。

    為精準(zhǔn)識(shí)別不同規(guī)模類型種植戶，該分行專門開(kāi)發(fā)“主糧貸”產(chǎn)品模型，包括“小麥+玉米”“小麥+水稻”兩個(gè)子模型，再通過(guò)農(nóng)險(xiǎn)、種植等信息采集進(jìn)行數(shù)據(jù)畫像，滿足主糧產(chǎn)業(yè)需求，解決了種植大戶規(guī)?；?jīng)營(yíng)的融資難題。

    “建設(shè)銀行對(duì)農(nóng)民種糧支持力度越大，我們?cè)椒N越有信心，第一筆20.74萬(wàn)元的豫農(nóng)振興貸款，在提出貸款申請(qǐng)后24小時(shí)就到賬了，第二次我和4個(gè)老鄉(xiāng)申請(qǐng)貸款同樣也是24小時(shí)到賬，為我們合作社提供了128萬(wàn)元‘主糧貸’資金支持。”在洛陽(yáng)偃師區(qū)，回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的劉現(xiàn)民對(duì)記者說(shuō)道。

    據(jù)悉，建設(shè)銀行河南省分行持續(xù)踐行新金融行動(dòng)，推行裕農(nóng)快貸信息建檔模式。該模式依托建設(shè)銀行金融科技和裕農(nóng)通線上線下服務(wù)優(yōu)勢(shì)，采用“線下信息建檔+線上授信審批”相結(jié)合的方式，數(shù)字畫像為農(nóng)戶生成貸款額度。

    “建設(shè)銀行進(jìn)村宣傳鄉(xiāng)村振興、數(shù)字金融，主動(dòng)上門辦理業(yè)務(wù)，18.6萬(wàn)元的貸款兩三天就辦理下來(lái)了，幫助我解決眼下飼料購(gòu)買的問(wèn)題，利率低還能隨借隨還。”家住鄭州中牟縣雁鳴湖鎮(zhèn)辛砦村的徐靈敏成功支取貸款后高興地說(shuō)道。

    打造數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)

    在數(shù)據(jù)采集方面，建設(shè)銀行河南省分行與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳簽訂《“農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)+金融”戰(zhàn)略合作協(xié)議》《河南省智慧畜牧大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目合作框架協(xié)議》，共同搭建智慧畜牧大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，并成立推進(jìn)工作專班，完成河南省智慧畜牧大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)主體建設(shè)工作，通過(guò)接入養(yǎng)殖場(chǎng)信息、畜牧檢疫信息等20余項(xiàng)畜牧業(yè)數(shù)據(jù)，有效整合全省畜牧養(yǎng)殖數(shù)據(jù)，聯(lián)動(dòng)行內(nèi)數(shù)據(jù)資源，有效挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。

    同時(shí)，該分行依托平臺(tái)數(shù)據(jù)及總行企業(yè)級(jí)信息建檔功能，創(chuàng)新畜牧養(yǎng)殖業(yè)線上專屬信用貸款產(chǎn)品“裕農(nóng)快貸—豫農(nóng)惠養(yǎng)殖”。自產(chǎn)品上線以來(lái)，截至今年2月末，建設(shè)銀行河南省分行為鄭州區(qū)域淡水養(yǎng)殖授信357戶、金額7445.31萬(wàn)元。

    在打造特色產(chǎn)業(yè)交易平臺(tái)方面，在毛尖主產(chǎn)地信陽(yáng)，建設(shè)銀行信陽(yáng)分行聯(lián)合信陽(yáng)市政務(wù)服務(wù)和大數(shù)據(jù)管理局，推出“云賞信陽(yáng)毛尖數(shù)字平臺(tái)”，借助“大數(shù)據(jù)”“區(qū)塊鏈”“物聯(lián)網(wǎng)”等技術(shù)，集合政務(wù)服務(wù)、產(chǎn)品溯源、銷售服務(wù)、金融服務(wù)和基礎(chǔ)服務(wù)五大平臺(tái)，以數(shù)字方式打通毛尖種植、銷售、審批等各個(gè)環(huán)節(jié)，讓茶農(nóng)少跑腿、讓數(shù)據(jù)多跑路，實(shí)現(xiàn)“政府+金融+生態(tài)”場(chǎng)景建設(shè)，打造信陽(yáng)市“數(shù)字茶葉”的專屬名片。