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加強(qiáng)融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè) 為中小微企業(yè)提供更便捷的融資服務(wù)

04-15  來源:農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 

    ■郝飛

    日前,國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》),就更好統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè),完善以信用信息為基礎(chǔ)的普惠融資服務(wù)體系作出部署。

    《實(shí)施方案》提出,健全數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度,加大融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)統(tǒng)籌力度,健全信用信息歸集共享機(jī)制,深入推進(jìn)“信易貸”工作,深化信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用,保障信息安全和經(jīng)營(yíng)主體合法權(quán)益,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、優(yōu)化金融服務(wù)、防控金融風(fēng)險(xiǎn),為企業(yè)特別是中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

    相較于信用貸款,抵押貸款的辦理時(shí)間長(zhǎng)、流程多。健全的信用信息歸集共享機(jī)制將為銀行的信貸業(yè)務(wù)提供有力支持,從而提升中小微企業(yè)的融資便利程度。當(dāng)前,各相關(guān)方應(yīng)從不同角度統(tǒng)籌推進(jìn)融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。

    為使融資信用服務(wù)平臺(tái)發(fā)揮更大的作用,需要使其覆蓋更多領(lǐng)域的中小微企業(yè),并進(jìn)一步擴(kuò)大信用信息歸集共享范圍,將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等納入清單。這將有助于銀行更全面地了解中小微企業(yè)的實(shí)際情況,從而提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)。

    同時(shí),信用信息歸集共享機(jī)制需要不斷強(qiáng)化全國(guó)信用信息共享平臺(tái)的“總樞紐”功能,健全全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò),作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”,減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費(fèi)。

    信用信息歸集共享機(jī)制建設(shè)用于職能部門管理,更重要的是將信息高效應(yīng)用于金融服務(wù)等領(lǐng)域。因此,銀行在參與平臺(tái)建設(shè)的同時(shí),還需要充分運(yùn)用信用信息歸集共享機(jī)制為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)。

    銀行可以對(duì)融資信用服務(wù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行深入分析,了解中小微企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等,并根據(jù)數(shù)據(jù)和信息的分析結(jié)果,將中小微企業(yè)進(jìn)行細(xì)分,以便為不同類型的中小微企業(yè)提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品;還可以借助融資信用服務(wù)平臺(tái),提升自身信用評(píng)估能力,快速準(zhǔn)確評(píng)估企業(yè)信用狀態(tài),做出是否提供融資服務(wù)的判斷。

    此外,融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)還需要配套更為嚴(yán)格的信息濫用預(yù)防機(jī)制和處罰機(jī)制。當(dāng)前,企業(yè)和個(gè)人的信用信息被違法、不當(dāng)使用的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。只有通過嚴(yán)格的處罰機(jī)制,才能防止信息泄露和濫用,從而提升信用信息的使用效率。

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