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福建南平創(chuàng)新動產(chǎn)融資業(yè)務(wù) 打造企業(yè)發(fā)展“新引擎”

04-01  來源:農(nóng)村金融時報 

    ■本報記者 陳衍水

    “生產(chǎn)設(shè)備、生物活體、原材料等動產(chǎn),以及部分財產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)等權(quán)利都屬于企業(yè)貸款時的抵(質(zhì))押品登記范圍,銀行可因地制宜,自行創(chuàng)新開展授信業(yè)務(wù)。”人民銀行福建南平市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示。

    近年來,人民銀行南平市分行為進(jìn)一步激發(fā)市場活力,解決中小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴問題,鼓勵金融機(jī)構(gòu)借助動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)(以下簡稱“系統(tǒng)”)搭建銀企溝通交流平臺,有效推動動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新,助力市場主體高質(zhì)量發(fā)展。截至2月末,系統(tǒng)累計登記6434筆,促成企業(yè)獲得融資254.49億元,切實讓金融活水精準(zhǔn)澆灌中小微企業(yè)。

    提升融資質(zhì)效

    筑牢企業(yè)發(fā)展“壓艙石”

    由于流動性差、估值難等因素,融資難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的普遍難題。為此,人民銀行南平市分行指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化融資服務(wù)模式,實施“服務(wù)靠前、重點幫扶、開辟融資服務(wù)綠色通道”等舉措,為市場主體提供“一對一”服務(wù)指導(dǎo)。對缺乏抵質(zhì)押品但有迫切融資需求的企業(yè),鼓勵銀行深入挖掘企業(yè)動產(chǎn)和權(quán)利融資潛力,為企業(yè)量身定制專屬融資方案,推動授信主體將“處置難、變現(xiàn)難”的動產(chǎn)和權(quán)利轉(zhuǎn)化為實實在在的貸款資金。

    “沒想到‘武夷山水’商標(biāo)入圍權(quán)也能抵押,僅3個工作日便收到了貸款。感謝銀行量身定制的供應(yīng)鏈貸款方案,為相關(guān)企業(yè)備足了貸款資金。對做大做強(qiáng)‘武夷山水’品牌,我們充滿信心。”福建味家生活用品制造有限公司鈄祖軍告訴記者。

    據(jù)悉,作為“國家級林業(yè)龍頭企業(yè)”,該企業(yè)是南平市授權(quán)使用“武夷山水”商標(biāo)的生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)。為解決企業(yè)發(fā)展難題,邵武農(nóng)商銀行為企業(yè)量身制定專屬授信方案“武夷山水貸”,并將“武夷山水”商標(biāo)入圍權(quán)在系統(tǒng)登記確權(quán),推動福建省首筆“武夷山水”商標(biāo)入圍權(quán)質(zhì)押落地并成功放款390萬元,切實解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)之憂。

    創(chuàng)新應(yīng)用場景

    做好企業(yè)融資“排頭兵”

    “通過引入物聯(lián)網(wǎng)智能技術(shù)和‘智慧畜牧場景平臺’,我們?yōu)槟掀绞醒悠絽^(qū)鴻瑞生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司定制了3000萬元的‘智慧畜牧貸’融資方案,并以農(nóng)行智能耳標(biāo)作為唯一數(shù)字身份識別編碼,實現(xiàn)‘一物一碼’‘一物一檔’,銀行端和企業(yè)端都可隨時隨地盤點生物資產(chǎn)數(shù)量和活動軌跡,實現(xiàn)活畜資產(chǎn)的可控可管。”農(nóng)業(yè)銀行南平分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

    南平市延平區(qū)鴻瑞生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司是福建省內(nèi)單體最大的奶牛養(yǎng)殖場,因飼料、人工等成本較高,加之缺乏抵押物,抵押擔(dān)保難以落實。農(nóng)行南平分行依托系統(tǒng)為企業(yè)登記確權(quán),向企業(yè)發(fā)放了福建省首筆“智慧畜牧貸”,成功探索出了一條“活畜資產(chǎn)”盤活融資的特色創(chuàng)新之路。

    人民銀行南平市分行指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)合理擴(kuò)大可抵押物范圍,從生產(chǎn)設(shè)備延伸到原材料、半成品及牲畜、養(yǎng)殖品等領(lǐng)域,幫助小微及涉農(nóng)企業(yè)更好地獲取融資支持。根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)特點和經(jīng)營范圍,創(chuàng)新動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù),因地制宜鼓勵銀行開展倉單質(zhì)押、生豬抵押貸款、林業(yè)碳匯貸款等,提高企業(yè)融資便利性。同時,積極推動金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化科技賦能,拓寬動產(chǎn)擔(dān)保融資范圍,通過活體、專利權(quán)等抵質(zhì)押的在線登記和查詢業(yè)務(wù),著力提升融資效率。截至目前,南平市通過系統(tǒng)創(chuàng)新推出“林業(yè)碳匯權(quán)、生態(tài)補(bǔ)償權(quán)、制茶專利權(quán)”等動產(chǎn)融資登記品種60類,其中21類為全省首創(chuàng)登記品種。

    “為督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展特色化動產(chǎn)(權(quán)利)創(chuàng)新工作,我們多層次、全方位開展動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的宣傳、引導(dǎo)和解釋工作,有利于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好動產(chǎn)和權(quán)利抵押登記工作,幫助更多中小微企業(yè)盤活沉睡資產(chǎn),解決企業(yè)融資難和融資貴問題。”人民銀行南平市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。據(jù)統(tǒng)計,2023年人民銀行南平市分行共組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展動產(chǎn)融資宣傳1.68萬次,輻射社會公眾10.76萬人。

    (通訊員 李露 對本文亦有貢獻(xiàn))

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