“銀期?！睘榇蠖狗N植提供綜合性金融保障

    ■本報(bào)記者 田耿文

    日前，由大連商品交易所牽頭，在黑龍江省立項(xiàng)的“銀期保”大豆種收專項(xiàng)項(xiàng)目已順利結(jié)項(xiàng)，項(xiàng)目服務(wù)種植大戶和合作社15家、北大荒國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)2家，覆蓋種植面積33.24萬(wàn)畝；總體最終賠付率為143%，獲得農(nóng)業(yè)農(nóng)村部及相關(guān)部門的肯定。

    黑龍江是我國(guó)大豆主產(chǎn)區(qū)。近年來(lái)，我國(guó)大力支持大豆油料擴(kuò)種，并對(duì)大豆種植進(jìn)行補(bǔ)貼，大豆種植面積持續(xù)擴(kuò)增。隨著大豆產(chǎn)業(yè)逐步市場(chǎng)化，種植主體開(kāi)始越來(lái)越多利用“保險(xiǎn)+期貨”模式來(lái)轉(zhuǎn)移收入端的風(fēng)險(xiǎn)。2023年，大商所在此前“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目基礎(chǔ)上，系統(tǒng)性引入銀行和龍頭企業(yè)，推出“銀期保”大豆種收專項(xiàng)項(xiàng)目，推動(dòng)大豆產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

    “銀期保”項(xiàng)目如何服務(wù)大豆相關(guān)主體？產(chǎn)生了怎樣的效果？《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者日前走進(jìn)黑龍江北安、鶴山等地，對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)研采訪。

    破解種糧主體

    融資、售糧難題

    “2023年，我們合作社種地21萬(wàn)畝，主要種植玉米、大豆等農(nóng)作物。在我20多年的種地經(jīng)歷中，嘗過(guò)種地的‘甜頭'，也嘗過(guò)因自然災(zāi)害損失300多萬(wàn)元的‘苦頭’。”在位于黑龍江北安市的革命現(xiàn)代農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社，現(xiàn)年41歲的理事長(zhǎng)李富強(qiáng)表示，“2023年參加了‘銀期保’項(xiàng)目，收入得到了切實(shí)保障。而且如果沒(méi)有‘銀期保’，合作社很難拿到銀行5100萬(wàn)元的貸款來(lái)保障大豆種植。”

    李富強(qiáng)談到的“銀期保”，是大商所2023年在“農(nóng)民收入保障計(jì)劃”中推出的“銀期保”大豆種收專項(xiàng)項(xiàng)目。據(jù)悉，該項(xiàng)目在運(yùn)行過(guò)程中采取“龍頭企業(yè)+銀行+保險(xiǎn)+期貨”模式。該模式是“保險(xiǎn)+期貨”收入保險(xiǎn)的全面升級(jí)，首次引入龍頭企業(yè)和銀行參與，旨在“保收入”的基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步探索解決種植環(huán)節(jié)融資難以及后期行情不佳時(shí)售糧難的問(wèn)題，為大豆種植提供綜合性金融保障。

    北安的“銀期保”大豆種收專項(xiàng)項(xiàng)目由中糧期貨牽頭實(shí)施，共覆蓋合作社大豆7.5萬(wàn)畝，依托收入險(xiǎn)保單和龍頭企業(yè)訂單，郵儲(chǔ)銀行為合作社發(fā)放低息貸款共計(jì)5100萬(wàn)元。該項(xiàng)目總保費(fèi)388.80萬(wàn)元，其中交易所支持272.16萬(wàn)元，最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)賠付988.04萬(wàn)元，賠付率達(dá)254.13%，切實(shí)保障了種植者的收益。

    作為該項(xiàng)目的龍頭企業(yè)，中糧貿(mào)易黑龍江公司提前與規(guī)模化種糧主體簽訂了收購(gòu)合同，收購(gòu)價(jià)格根據(jù)大豆收割期內(nèi)豆一期貨價(jià)格和升貼水確定。在大豆收獲入庫(kù)后，中糧貿(mào)易黑龍江公司按照收購(gòu)價(jià)格支付的糧款將首先用于償還銀行貸款。待糧食銷售后，通過(guò)向投保主體提供二次點(diǎn)價(jià)權(quán)，在保障投保主體基本收益的基礎(chǔ)上，給予其享受大豆價(jià)格上漲收益的機(jī)會(huì)，使大豆不僅能“賣得出去”，還能“賣得上價(jià)”。

    二次點(diǎn)價(jià)環(huán)節(jié)的好處讓李富強(qiáng)深有感觸：“我們?cè)诮患Z時(shí)拿到的價(jià)格其實(shí)相當(dāng)于保底價(jià)，后來(lái)在11月下旬，大豆期貨有一個(gè)短暫的沖高，一度漲到了5100元/噸。在中糧期貨的提示下，我們抓住這個(gè)窗口期點(diǎn)價(jià)，獲得了48萬(wàn)元的額外收益。期貨市場(chǎng)幫我們把豆子賣了個(gè)更好的價(jià)錢。”

    位于北安市西北方向的鶴山農(nóng)場(chǎng)，也享受到了“銀期保”項(xiàng)目帶來(lái)的好處。以中信期貨有限公司與陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司在鶴山農(nóng)場(chǎng)聯(lián)合開(kāi)展的“銀期保”項(xiàng)目為例，該項(xiàng)目總保費(fèi)約210萬(wàn)元，共保障大豆面積約3萬(wàn)畝，對(duì)應(yīng)大豆現(xiàn)貨量約4500噸，為鶴山農(nóng)場(chǎng)提供了近2000萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

    “2023年鶴山農(nóng)場(chǎng)種植大豆33萬(wàn)畝，玉米11萬(wàn)畝。由于市場(chǎng)糧食價(jià)格走勢(shì)偏弱，出現(xiàn)了售糧難的問(wèn)題。同時(shí)，由于生產(chǎn)資料受市場(chǎng)價(jià)格影響小幅度上漲，出現(xiàn)了種植成本上漲情況，導(dǎo)致種植者收益下降。”北大荒集團(tuán)黑龍江鶴山農(nóng)場(chǎng)有限公司副經(jīng)理佟北生向記者介紹，農(nóng)場(chǎng)參加了2023年“銀期保”大豆項(xiàng)目。該項(xiàng)目為農(nóng)場(chǎng)種植戶提供收入保單和收糧訂單服務(wù)，以及售糧后的二次點(diǎn)價(jià)機(jī)會(huì)，大大增強(qiáng)了農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和收益能力。“銀期保”在之前傳統(tǒng)收入險(xiǎn)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步幫助種植者解決融資難和售糧難的問(wèn)題。

    形成資金和風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)

    實(shí)現(xiàn)多方合力助農(nóng)

    在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，“銀期保”是一項(xiàng)為投保主體提供從種到賣全周期服務(wù)的金融創(chuàng)新，其最大的特點(diǎn)是在原有的“保險(xiǎn)+期貨”模式上，系統(tǒng)性引入銀行和龍頭企業(yè)形成閉環(huán)。在前端，銀行基于大豆遠(yuǎn)期訂單和收入保險(xiǎn)為投保主體提供貸款；在后端，龍頭企業(yè)與投保主體簽訂大豆遠(yuǎn)期訂單以及基差協(xié)議進(jìn)行收糧。

    “以確定的基本收入保障應(yīng)對(duì)種糧主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的多種不確定性，是‘銀期保’模式能夠持續(xù)運(yùn)行的基礎(chǔ)。”中糧期貨“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)總監(jiān)陳馳介紹，“保險(xiǎn)+期貨”本身具有的基本收入保障功能和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用，對(duì)于銀行提供貸款非常關(guān)鍵；同時(shí)，“銀期保”實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游資源整合，打通了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全鏈條服務(wù)，最終形成風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)和資金閉環(huán)，不僅切實(shí)保障了種植主體的種糧意愿和還款意愿，還可以在總體上實(shí)現(xiàn)各方共贏。

    “對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，收入保單和收糧訂單對(duì)于銀行發(fā)放貸款起到了增信的作用。在給予貸款支持后，一旦經(jīng)營(yíng)遭遇自然或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，種植主體也能盡快拿到售糧款和保險(xiǎn)賠付金額用于歸還貸款。”郵儲(chǔ)銀行北安支行副行長(zhǎng)程雷介紹。

    當(dāng)農(nóng)作物市場(chǎng)價(jià)格低于農(nóng)戶預(yù)期，不少農(nóng)戶往往會(huì)選擇觀望惜售，但惜售也是有風(fēng)險(xiǎn)的。對(duì)此，中信期貨黑龍江分公司產(chǎn)業(yè)總監(jiān)周美玲介紹，“銀期保”項(xiàng)目恰好解決了農(nóng)民惜售的問(wèn)題。農(nóng)戶不僅能夠在秋收交糧后第一時(shí)間拿到糧款，龍頭企業(yè)收購(gòu)之后還提供給投保農(nóng)戶提供一個(gè)為期2個(gè)月的二次點(diǎn)價(jià)的機(jī)會(huì)。

    “今年，還準(zhǔn)備擴(kuò)大種植規(guī)模到40萬(wàn)畝。”談及未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃，李富強(qiáng)信心滿滿地說(shuō)，“對(duì)這個(gè)‘銀期保’項(xiàng)目很滿意。大商所給予了70%的保費(fèi)補(bǔ)貼，保險(xiǎn)公司保價(jià)格和產(chǎn)量，中糧貿(mào)易提供訂單服務(wù)，還有郵儲(chǔ)銀行給予貸款支持。我們合作社只管安心種糧就可以了。”

    佟北生也談到，希望今年還能參加大商所“銀期保”項(xiàng)目，建議擴(kuò)大試點(diǎn)的規(guī)模，并且期待大商所能增加玉米品種試點(diǎn)。

    無(wú)疑，北安、鶴山等地“銀期保”項(xiàng)目的成功推進(jìn)，為金融服務(wù)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障農(nóng)戶大豆種植收益等，都發(fā)揮了很好的示范作用。