■本報記者 楊怡明
3月22日召開的國務院常務會議研究統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設,提升中小微企業(yè)融資便利水平的舉措。會議指出,建設融資信用服務平臺,是提升中小微企業(yè)融資便利水平的重要基礎性工作,對于發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融意義重大。要立足重要金融基礎設施的定位,加強融資信用服務平臺的統(tǒng)一規(guī)劃、優(yōu)化整合和信息共享,并與現(xiàn)有征信體系等做好銜接。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《農村金融時報》記者表示,建設融資信用服務平臺有助于降低銀企信息不對稱,提升投融資雙方對接效率,簡化金融機構業(yè)務審批辦理流程等。同時,也有助于國內加快建立科創(chuàng)、綠色等重點新興領域、普惠金融高質量服務體系。
破解中小微企業(yè)“三缺”難題
中小微企業(yè)普遍存在缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔保等“三缺”現(xiàn)象,成為其融資難、融資貴、融資慢的重要因素。
今年的《政府工作報告》提出,優(yōu)化融資增信、風險分擔、信息共享等配套措施,更好滿足中小微企業(yè)融資需求。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示,國務院常務會議要求研究統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設,是落實《政府工作報告》的重要舉措。應以此為契機,加快建設全國性或區(qū)域性中小微企業(yè)信息共享平臺,免費提供給金融機構使用,一方面,彌補企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足,降低中小微企業(yè)“三缺”對融資的影響;另一方面,提升金融機構產品創(chuàng)新和風險防控能力,進而提升金融服務質效,促進綜合融資成本穩(wěn)中有降。
中國銀行研究院博士后李一帆認為,建設融資信用服務平臺,能夠在一定程度上解決傳統(tǒng)征信體系中部分企業(yè)融資時存在的“征信白戶”問題,幫助個體分散、信用等級難識別的廣大中小微企業(yè)逐步健全信用信息,降低金融機構與企業(yè)之間的信息不對稱程度,提高企業(yè)融資的效率和便利水平,增強企業(yè)的融資可得性。
“對于促進金融機構供給與中小微企業(yè)需求精準對接、提升金融產品與服務的供給能力、加大金融服務支持力度以及增強服務實體經濟能力等,都具有重要作用。”李一帆表示。
事實上,我國已經開始著手搭建相關融資平臺。今年1月份,由國家發(fā)展改革委建立的全國融資信用服務平臺正式發(fā)布。平臺可實現(xiàn)融資需求對接,智能匹配經營主體需求和銀行機構融資產品,實現(xiàn)銀企快速有效對接,經營主體增信授信全流程“一站辦”等功能。
國家發(fā)展改革委日前發(fā)布消息稱,將完善全國融資信用服務平臺功能,持續(xù)提升信用信息共享廣度和應用深度,深化與銀行等金融機構務實合作,增強金融服務中小微民營企業(yè)水平。
繼續(xù)完善中小微企業(yè)信貸擔保體系
近年來,我國金融業(yè)不斷深化數(shù)字化轉型,積極利用數(shù)字技術賦能普惠金融高質量發(fā)展。
談及下階段如何提升中小微企業(yè)融資便利水平,董希淼表示,還應優(yōu)化融資增信體系,完善風險分擔、補償機制,這將提高中小微企業(yè)承接金融服務的能力,也將增強金融機構提供金融服務的意愿和能力。
“應進一步建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責任共當和損失分擔機制。比如,不斷完善政府主導的融資擔保體系尤其是中小微企業(yè)信貸擔保體系,建立中小微企業(yè)風險補償基金。與此同時,推動擔保費率逐步降低。此外,應構建和完善針對中小微企業(yè)的征信體系和失信懲戒機制,提升中小微企業(yè)信用基礎水平,改善民營企業(yè)金融服務的信用環(huán)境。”董希淼說。
李一帆則認為,一方面,應依托數(shù)字化轉型趨勢,在監(jiān)管合規(guī)的前提下推進數(shù)字化轉型,深化大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技運用,及時豐富和補充中小微企業(yè)的信貸信息、非信貸信用信息以及證券類融資信息等各類有效信息,加大對相關信息的整合與共享力度。另一方面,應借助科技創(chuàng)新賦能風控管理,健全風險評估和管理方法,推動風控體系從傳統(tǒng)模式向更加適應中小微企業(yè)實際情況的模式轉變,實現(xiàn)數(shù)字化拓客、獲客,擴大金融產品與服務的覆蓋面。
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