統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平

    ■本報記者 楊怡明

    3月22日召開的國務院常務會議研究統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設，提升中小微企業(yè)融資便利水平的舉措。會議指出，建設融資信用服務平臺，是提升中小微企業(yè)融資便利水平的重要基礎性工作，對于發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融意義重大。要立足重要金融基礎設施的定位，加強融資信用服務平臺的統(tǒng)一規(guī)劃、優(yōu)化整合和信息共享，并與現(xiàn)有征信體系等做好銜接。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《農村金融時報》記者表示，建設融資信用服務平臺有助于降低銀企信息不對稱，提升投融資雙方對接效率，簡化金融機構業(yè)務審批辦理流程等。同時，也有助于國內加快建立科創(chuàng)、綠色等重點新興領域、普惠金融高質量服務體系。

    破解中小微企業(yè)“三缺”難題

    中小微企業(yè)普遍存在缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔保等“三缺”現(xiàn)象，成為其融資難、融資貴、融資慢的重要因素。

    今年的《政府工作報告》提出，優(yōu)化融資增信、風險分擔、信息共享等配套措施，更好滿足中小微企業(yè)融資需求。

    招聯(lián)首席研究員董希淼表示，國務院常務會議要求研究統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設，是落實《政府工作報告》的重要舉措。應以此為契機，加快建設全國性或區(qū)域性中小微企業(yè)信息共享平臺，免費提供給金融機構使用，一方面，彌補企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足，降低中小微企業(yè)“三缺”對融資的影響；另一方面，提升金融機構產品創(chuàng)新和風險防控能力，進而提升金融服務質效，促進綜合融資成本穩(wěn)中有降。

    中國銀行研究院博士后李一帆認為，建設融資信用服務平臺，能夠在一定程度上解決傳統(tǒng)征信體系中部分企業(yè)融資時存在的“征信白戶”問題，幫助個體分散、信用等級難識別的廣大中小微企業(yè)逐步健全信用信息，降低金融機構與企業(yè)之間的信息不對稱程度，提高企業(yè)融資的效率和便利水平，增強企業(yè)的融資可得性。

    “對于促進金融機構供給與中小微企業(yè)需求精準對接、提升金融產品與服務的供給能力、加大金融服務支持力度以及增強服務實體經濟能力等，都具有重要作用。”李一帆表示。

    事實上，我國已經開始著手搭建相關融資平臺。今年1月份，由國家發(fā)展改革委建立的全國融資信用服務平臺正式發(fā)布。平臺可實現(xiàn)融資需求對接，智能匹配經營主體需求和銀行機構融資產品，實現(xiàn)銀企快速有效對接，經營主體增信授信全流程“一站辦”等功能。

    國家發(fā)展改革委日前發(fā)布消息稱，將完善全國融資信用服務平臺功能，持續(xù)提升信用信息共享廣度和應用深度，深化與銀行等金融機構務實合作，增強金融服務中小微民營企業(yè)水平。

    繼續(xù)完善中小微企業(yè)信貸擔保體系

    近年來，我國金融業(yè)不斷深化數(shù)字化轉型，積極利用數(shù)字技術賦能普惠金融高質量發(fā)展。

    談及下階段如何提升中小微企業(yè)融資便利水平，董希淼表示，還應優(yōu)化融資增信體系，完善風險分擔、補償機制，這將提高中小微企業(yè)承接金融服務的能力，也將增強金融機構提供金融服務的意愿和能力。

    “應進一步建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責任共當和損失分擔機制。比如，不斷完善政府主導的融資擔保體系尤其是中小微企業(yè)信貸擔保體系，建立中小微企業(yè)風險補償基金。與此同時，推動擔保費率逐步降低。此外，應構建和完善針對中小微企業(yè)的征信體系和失信懲戒機制，提升中小微企業(yè)信用基礎水平，改善民營企業(yè)金融服務的信用環(huán)境。”董希淼說。

    李一帆則認為，一方面，應依托數(shù)字化轉型趨勢，在監(jiān)管合規(guī)的前提下推進數(shù)字化轉型，深化大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技運用，及時豐富和補充中小微企業(yè)的信貸信息、非信貸信用信息以及證券類融資信息等各類有效信息，加大對相關信息的整合與共享力度。另一方面，應借助科技創(chuàng)新賦能風控管理，健全風險評估和管理方法，推動風控體系從傳統(tǒng)模式向更加適應中小微企業(yè)實際情況的模式轉變，實現(xiàn)數(shù)字化拓客、獲客，擴大金融產品與服務的覆蓋面。