中小銀行深耕“五篇大文章” 保持獨(dú)有特色與優(yōu)勢(shì)——訪全國(guó)人大代表，四川天府銀行黨委書記、董事長(zhǎng)黃毅

    ■本報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 田耿文

    今年政府工作報(bào)告提出，要大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融。這是“五篇大文章”首次被寫入政府工作報(bào)告，并列入貨幣政策工作之下。

    “五篇大文章”是去年10月底召開的中央金融工作會(huì)議提出的重要內(nèi)容。自“五篇大文章”提出以來，無論是金融管理部門還是各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，都在積極推動(dòng)“五篇大文章”落到實(shí)處，以金融力量支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

    在此背景下，中小銀行應(yīng)該如何謀劃和布局“五篇大文章”？今年全國(guó)兩會(huì)期間，記者采訪了全國(guó)人大代表，四川天府銀行黨委書記、董事長(zhǎng)黃毅，請(qǐng)他談?wù)剬?duì)相關(guān)問題的思考。

    “中小銀行在謀劃和布局‘五篇大文章’時(shí)，應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)和市場(chǎng)需求，制定切實(shí)可行的戰(zhàn)略規(guī)劃和發(fā)展路徑。通過加大科技投入、優(yōu)化服務(wù)流程、拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域等措施，有助于中小銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持獨(dú)有特色與優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。”黃毅表示。

    加大金融科技投入

    “中小銀行在科技金融領(lǐng)域布局時(shí)，應(yīng)首先確立科技引領(lǐng)的發(fā)展戰(zhàn)略，加大金融科技投入，積極引入先進(jìn)的信息技術(shù)，如人工智能、大數(shù)據(jù)分析和區(qū)塊鏈等。通過科技創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)效率，同時(shí)創(chuàng)新開發(fā)針對(duì)性更強(qiáng)、更貼近市場(chǎng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足科技企業(yè)融資需求。中小銀行還可以與科技公司、科研機(jī)構(gòu)等建立廣泛合作關(guān)系，共同推動(dòng)科技金融的發(fā)展。”黃毅表示。

    近年來，四川天府銀行積極探索科技金融服務(wù)模式，打造出線上線下結(jié)合的“小微科創(chuàng)貸”“極客貸”等金融產(chǎn)品，產(chǎn)品專屬服務(wù)于“專精特新”“瞪羚”等高科技企業(yè)及科創(chuàng)企業(yè)配套的專優(yōu)、知產(chǎn)、人才等個(gè)人客群。

    記者了解到，為滿足科技型企業(yè)發(fā)展過程中的融資需求，該行還推出“天府科創(chuàng)貸”，并聯(lián)合政府提供擔(dān)保、貼息等服務(wù)，讓無抵押資產(chǎn)的科技創(chuàng)新企業(yè)也能及時(shí)有效獲得全方位的信貸支持。截至2023年末，“天府科創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)累計(jì)投放超過30億元，累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)600余戶次，近三年綜合年貸款增速均超100%。

    積極布局綠色金融

    “中小銀行應(yīng)積極響應(yīng)綠色、循環(huán)發(fā)展的號(hào)召，加快布局綠色金融。”黃毅表示，這包括制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃，明確綠色信貸、綠色債券等綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展方向和重點(diǎn)領(lǐng)域。同時(shí)，中小銀行還應(yīng)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，確保綠色金融活動(dòng)的合規(guī)性和可持續(xù)性。通過綠色金融的發(fā)展，中小銀行不僅可以為環(huán)境保護(hù)貢獻(xiàn)力量，還可以抓住綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)綠色轉(zhuǎn)型。

    天府銀行作為四川省綠色金融試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，2021年就成為西部首家加入聯(lián)合國(guó)負(fù)責(zé)任銀行（PRB）的法人銀行。該行創(chuàng)新研發(fā)出面向綠色普惠小微企業(yè)的“減碳貸”產(chǎn)品，針對(duì)新能源汽車、廢棄資源循環(huán)利用等細(xì)分行業(yè)研發(fā)6款標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，并率先打造了集綠色辦公運(yùn)用、綠色融資產(chǎn)品等于一體的多家綠色支行。

    “我行高度重視綠色金融運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，不僅建立了相對(duì)完整的綠色金融運(yùn)行制度，還創(chuàng)新綠色金融線上化流程，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并注重綠色金融能力建設(shè)，取得良好成效。”據(jù)黃毅介紹，截至2023年12月底，該行綠色貸款余額22.31億元，較年初新增5.4億元，增幅25.87%。

    提高普惠金融覆蓋率

    在黃毅看來，普惠金融是中小銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要領(lǐng)域。中小銀行應(yīng)通過完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、優(yōu)化服務(wù)流程、降低服務(wù)成本等措施，提高金融服務(wù)覆蓋率和可獲得性。同時(shí)，還應(yīng)積極運(yùn)用金融科技手段，推動(dòng)普惠金融服務(wù)數(shù)字化和智能化，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。通過特色化、專業(yè)化深耕普惠金融，中小銀行可以更好地滿足廣大民眾和小微企業(yè)金融需求，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

    據(jù)悉，四川天府銀行從客戶需求出發(fā)，通過科技賦能，在業(yè)務(wù)場(chǎng)景上進(jìn)行深層挖掘，持續(xù)推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

    “具體來講，一是科技賦能，初步構(gòu)建了體驗(yàn)更好、效率更高的標(biāo)準(zhǔn)化流程和數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系。二是深化創(chuàng)新，打造服務(wù)高效、覆蓋全面的信用貸款體系。三是搭建銀政合作平臺(tái)，打造特色小微企業(yè)服務(wù)模式。”黃毅介紹，“未來，我行將始終堅(jiān)守‘服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)’的市場(chǎng)定位，按照‘特色化、專業(yè)化’發(fā)展方向，聚焦科技、高端制造、醫(yī)療健康、養(yǎng)老、黃金、教育、汽車等重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域垂直深耕，加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控運(yùn)營(yíng)支撐，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、科技賦能、平臺(tái)搭建等措施，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。”

    養(yǎng)老金融是重要發(fā)展方向

    隨著人口老齡化加劇，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)正迅速崛起，養(yǎng)老金融成為中小銀行的重要發(fā)展方向。“中小銀行應(yīng)針對(duì)老年人的金融需求特點(diǎn)，推出適合老年人的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如養(yǎng)老金賬戶、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品等。”黃毅表示，同時(shí)，中小銀行還應(yīng)加強(qiáng)與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的合作，共同打造養(yǎng)老金融生態(tài)圈，為老年人提供全方位、一站式的便捷金融服務(wù)。通過養(yǎng)老金融的發(fā)展，中小銀行不僅可以拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，還可以為社會(huì)的養(yǎng)老事業(yè)貢獻(xiàn)力量，履行好應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。

    據(jù)介紹，四川天府銀行高度重視養(yǎng)老金融建設(shè)，致力于打造以“悅享福”為品牌的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，自2023年推動(dòng)以來，養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)初見成效：一是結(jié)合養(yǎng)老客群金融需求豐富了養(yǎng)老金融產(chǎn)品；二是拓展養(yǎng)老客群服務(wù)內(nèi)涵，線上線下開展豐富多彩的活動(dòng)；三是推動(dòng)適老化改造，包括打造手機(jī)銀行適老版等內(nèi)容。

    加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度

    在黃毅看來，數(shù)字金融是中小銀行實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要途徑。“中小銀行應(yīng)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)線上化和智能化。通過引入云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。”黃毅表示，中小銀行還應(yīng)加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)合作，共同推動(dòng)數(shù)字金融發(fā)展。通過數(shù)字金融發(fā)展，中小銀行可以更好地適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的需求變化，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。

    據(jù)介紹，四川天府銀行積極擁抱數(shù)字化時(shí)代變革，創(chuàng)新搭建“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”特色平臺(tái)，通過云金融平臺(tái)聚焦供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈上眾多實(shí)體小微企業(yè)，通過產(chǎn)業(yè)聚集形成協(xié)同效應(yīng)，將金融服務(wù)嵌入細(xì)分行業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈，規(guī)?；⑴炕癁閷?shí)體小微普惠企業(yè)提供精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù)，助力實(shí)體產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈、延鏈。同時(shí)，依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型搭建以天府手機(jī)銀行為核心的綜合金融平臺(tái)，成功打造“銀稅、銀社、銀校”三個(gè)百萬級(jí)和多個(gè)數(shù)十萬級(jí)的便民惠民生態(tài)場(chǎng)景。目前，該行移動(dòng)端總用戶數(shù)突破1000萬戶。此外，該行持續(xù)加大科技領(lǐng)域投入，陸續(xù)向多家金融同業(yè)輸出金融科技成果，累計(jì)實(shí)現(xiàn)金融科技成果轉(zhuǎn)化收入近3億元。