建立完善現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系堅(jiān)持不懈做好“支農(nóng)支小”工作

    ■本報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 楊怡明

    今年政府工作報(bào)告提出，堅(jiān)持不懈抓好“三農(nóng)”工作，扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。

    全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興離不開(kāi)金融支持。建立完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強(qiáng)金融服務(wù)能力，助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，是當(dāng)前金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要任務(wù)。

    多年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)不斷提升信貸水平、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展及鄉(xiāng)村振興上取得了顯著成效。中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2023年末，本外幣涉農(nóng)貸款余額56.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.9%。

    隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略向縱深推進(jìn)，如何讓金融賦能鄉(xiāng)村振興變得更為“多元”和高效？如何持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持力度？在今年全國(guó)兩會(huì)上，這些話題備受相關(guān)領(lǐng)域代表委員們的關(guān)注與熱議。

    發(fā)揮金融力量

    推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

    “強(qiáng)化農(nóng)業(yè)科技支撐”是今年全國(guó)兩會(huì)上熱議的話題之一。

    “從高質(zhì)量發(fā)展新要求來(lái)看，構(gòu)建農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新生態(tài)，讓企業(yè)深度參與其中，發(fā)揮其在市場(chǎng)轉(zhuǎn)化、資源配置、模式創(chuàng)新等多個(gè)維度的重要作用，把科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)振興和金融發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來(lái)，是開(kāi)辟創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的新路徑。”全國(guó)政協(xié)委員、新希望集團(tuán)董事長(zhǎng)劉永好在接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，推動(dòng)“科技—農(nóng)業(yè)—金融”良性循環(huán)已成為推進(jìn)“農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)”、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興的必然要求和必由之路。

    鄉(xiāng)村要振興，產(chǎn)業(yè)必振興。

    在全國(guó)人大代表、江蘇省建湖縣天和生態(tài)農(nóng)業(yè)合作社理事長(zhǎng)、建湖縣高作鎮(zhèn)陳甲村黨總支書(shū)記魯曼看來(lái)，供應(yīng)鏈金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展至關(guān)重要。

    “供應(yīng)鏈金融可以在研究農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的基礎(chǔ)上，利用供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的信用優(yōu)勢(shì)，以核心企業(yè)向產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸，打通整個(gè)鏈條的物流、資金流、信息流，將分散孤立、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的農(nóng)戶(hù)、小微企業(yè)與實(shí)力雄厚的大型企業(yè)捆綁在一起，實(shí)現(xiàn)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶(hù)一對(duì)一的授信模式，解決借貸雙方信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。”魯曼說(shuō)。

    談及如何推動(dòng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展，魯曼建議，一是利用區(qū)塊鏈技術(shù)提高農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈透明度。二是開(kāi)發(fā)農(nóng)產(chǎn)品期貨及衍生品市場(chǎng)。三是推廣農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融服務(wù)。四是建立農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。五是加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的數(shù)字化管理。六是推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的綠色發(fā)展。

    而針對(duì)今年中央一號(hào)文件中強(qiáng)調(diào)要“完善鄉(xiāng)村振興多元化投入機(jī)制”“鼓勵(lì)社會(huì)資本投資農(nóng)業(yè)農(nóng)村”等要求，相關(guān)領(lǐng)域的不少代表委員也提出了更多具體的建議。

    在接受采訪的代表委員看來(lái)，引導(dǎo)社會(huì)資本有序投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村是推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的一項(xiàng)重要舉措。

    “鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，引導(dǎo)社會(huì)資本有序投資農(nóng)業(yè)科技。”劉永好表示，針對(duì)農(nóng)業(yè)科技專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、周期較長(zhǎng)、細(xì)分行業(yè)多且規(guī)模有限的特點(diǎn)，通過(guò)完善相關(guān)金融法律法規(guī)和政策框架、建立健全農(nóng)業(yè)科技信貸配套機(jī)制、打造多層次的農(nóng)業(yè)科技資本市場(chǎng)等多種形式，引導(dǎo)社會(huì)資本對(duì)農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)域有序高效投資。同時(shí)，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)、科技部門(mén)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)深入科研、產(chǎn)業(yè)、投資一線進(jìn)行深入調(diào)研溝通，以促進(jìn)科研成果的企業(yè)應(yīng)用和引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目投資為主要目標(biāo)，開(kāi)發(fā)建立農(nóng)業(yè)科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估和融資服務(wù)體系，積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

    全國(guó)人大代表、天能控股集團(tuán)董事長(zhǎng)張?zhí)烊伪硎荆r(nóng)業(yè)制度支持體系是中國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)的重要保障，但存在金融機(jī)構(gòu)支持力度不夠、社會(huì)資本參與機(jī)制不夠完善等問(wèn)題。他建議，完善中國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)多元投入機(jī)制。加大金融機(jī)構(gòu)的支持力度，大力推動(dòng)社會(huì)資本參與，加強(qiáng)政府、金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)多元投入?yún)f(xié)同聯(lián)動(dòng)。

    提升金融服務(wù)質(zhì)效

    促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大

    有活力的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要推動(dòng)力量。2024年以來(lái)，一系列促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的積極信號(hào)持續(xù)釋放。

    今年全國(guó)兩會(huì)，“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)”亦是高頻詞。3月3日，全國(guó)政協(xié)十四屆二次會(huì)議新聞發(fā)布會(huì)在北京舉行。全國(guó)政協(xié)十四屆二次會(huì)議副秘書(shū)長(zhǎng)兼新聞發(fā)言人劉結(jié)一表示，中共中央高度重視民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，始終堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”。

    在支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大中，金融發(fā)揮了重要作用。如何繼續(xù)做好民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，亦成為今年全國(guó)兩會(huì)相關(guān)領(lǐng)域代表委員們熱議的話題。

    劉永好告訴記者，應(yīng)對(duì)符合條件的企業(yè)給予特殊時(shí)期的金融和資金支持，不在特殊困難時(shí)期抽貸，在新增貸款和發(fā)債擔(dān)保增信方面給予支持。

    “支持和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提升民營(yíng)企業(yè)在信貸投放中的比重。支持和鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)在各銀行貸款總額不減少，增幅比例不低于各銀行企業(yè)貸款增幅平均比例。同時(shí)，給予民營(yíng)企業(yè)征信保護(hù)機(jī)制，如發(fā)生展期，在不超過(guò)企業(yè)總?cè)谫Y額比例和期限的情況下，不在征信上體現(xiàn)。”劉永好表示，支持和鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行債券，鼓勵(lì)大型國(guó)有銀行、股份制銀行以及國(guó)有大型增信公司等加大民營(yíng)企業(yè)債券發(fā)行擔(dān)保。

    與此同時(shí)，科技型中小企業(yè)的發(fā)展也備受代表委員們的關(guān)注。

    全國(guó)政協(xié)委員，恒銀金融科技股份有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)江浩然談到，科技型中小企業(yè)普遍規(guī)模較小，缺乏有效抵押物，如果大多數(shù)銀行在審批科技型中小企業(yè)貸款時(shí)運(yùn)用技術(shù)手段不足，仍然主要依賴(lài)傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保方式，不僅影響貸款審批的效率和質(zhì)量，還給金融體系帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

    為此，他建議，推動(dòng)信貸資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜，根據(jù)科技型中小企業(yè)的特定需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，不斷完善金融支持科技創(chuàng)新政策，引導(dǎo)企業(yè)用好普惠小微貸款等工具以及再貸款再貼現(xiàn)等政策，大力創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、股權(quán)質(zhì)押融資等新型配套政策；結(jié)合科技型中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)景，積極開(kāi)發(fā)“設(shè)備貸”“采購(gòu)貸”“租金貸”等定制化金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)拓寬多元化貸款渠道。與此同時(shí)，拓寬科技型中小企業(yè)直接融資渠道。

    值得一提的是，對(duì)民營(yíng)企業(yè)而言，好的營(yíng)商環(huán)境離不開(kāi)法治建設(shè)。近期，關(guān)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法起草工作已經(jīng)啟動(dòng)的消息，讓全國(guó)人大代表、傳化集團(tuán)董事長(zhǎng)徐冠巨倍感振奮，他也期待著這部促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律能夠盡早落地。

    記者了解到，2023年全國(guó)兩會(huì)，徐冠巨就曾呼吁出臺(tái)“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法”。今年，他又一次建議加快制定“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法”。

    “‘民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法’的制定，既是用法治的方式保障民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的需要，也是穩(wěn)定民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期、提振民營(yíng)企業(yè)家信心、推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的需要。”徐冠巨說(shuō)。

    隨著近年來(lái)金融監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)系列政策舉措，以及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)不懈努力，民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”得以穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝也在1月24日的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，將不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持，落實(shí)好金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)25條舉措，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

    加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)合作

    推動(dòng)科技金融健康發(fā)展

    大力發(fā)展科技金融，做好科技金融大文章，是加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)，建設(shè)新時(shí)代科技強(qiáng)國(guó)的需要。

    全國(guó)政協(xié)委員、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村委員會(huì)副主任、香港上海匯豐銀行有限公司主席王冬勝表示，近年來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)、科技部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)多措并舉，有針對(duì)性地提升高端制造業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)及科技型中小企業(yè)貸款融資便利化。同時(shí)，通過(guò)推動(dòng)科技金融試點(diǎn)建設(shè)，形成許多可復(fù)制、可推廣的制度和經(jīng)驗(yàn)，為金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。

    “金融支持科技創(chuàng)新是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性工程，需要通過(guò)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，形成與各類(lèi)科技型企業(yè)融資需求相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。”全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行湖北省分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)林建華表示，現(xiàn)階段，科技金融工作距離這一目標(biāo)仍存在一定差距。

    林建華認(rèn)為，從銀行信貸支持的視角看，對(duì)科技型企業(yè)看不懂、看不準(zhǔn)和不敢貸的問(wèn)題還比較突出，原因主要是“三個(gè)不匹配”，包括信息供求不匹配、金融服務(wù)能力與科技創(chuàng)新的專(zhuān)業(yè)性不匹配、科創(chuàng)貸款收益和風(fēng)險(xiǎn)不匹配。

    林建華建議，應(yīng)在國(guó)家層面加強(qiáng)信息整合共享，搭建統(tǒng)一的科技創(chuàng)新供應(yīng)鏈平臺(tái)。同時(shí)，完善投貸聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)體系。此外，支持武漢等科技創(chuàng)新較活躍的地區(qū)開(kāi)展科技金融改革先行先試，并加大既懂金融、又懂科技的復(fù)合型專(zhuān)業(yè)化人才培育力度。

    為進(jìn)一步推動(dòng)科技金融健康發(fā)展，王冬勝提出三方面建議：一是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)并加大政府資金和相關(guān)政策對(duì)科技創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的支持。二是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)的深度合作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)科技企業(yè)在不同發(fā)展階段的實(shí)際需求，運(yùn)用好創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)投資，股權(quán)、債權(quán)以及保險(xiǎn)等各種金融手段，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)。不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)不同產(chǎn)品和服務(wù)的推出提供政策支持，并提升監(jiān)管容忍度。三是注重跨學(xué)科人才培養(yǎng)，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技企業(yè)的水平。

    目前，不同類(lèi)型銀行發(fā)展科技金融的階段性和側(cè)重點(diǎn)有所不同。大型銀行在發(fā)展科技金融方面，探索時(shí)間較長(zhǎng)，目前已形成一些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，取得了一定成果，正尋求更大的創(chuàng)新與突破；而眾多中小銀行則陸續(xù)開(kāi)啟積極探索科技金融發(fā)展的步伐，結(jié)合自身實(shí)際情況，努力尋求更適合自己的突圍方式。

    全國(guó)政協(xié)委員，中國(guó)人民銀行陜西省分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)魏革軍建議，推動(dòng)大中型銀行設(shè)立科技金融事業(yè)部，探索科技金融發(fā)展新路徑，能更充分地調(diào)動(dòng)我國(guó)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域匯集。

    “銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展科技金融事業(yè)部是立足社會(huì)發(fā)展需要，適應(yīng)科技創(chuàng)新時(shí)代金融服務(wù)需求的積極作為，不僅有利于集中金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜，也是實(shí)現(xiàn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)從‘投資驅(qū)動(dòng)型增長(zhǎng)’向‘創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型增長(zhǎng)’發(fā)展的有效途徑。”魏革軍說(shuō)。

    江浩然則表示，中小銀行應(yīng)在大力推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，合理開(kāi)展外部合作，通過(guò)引入場(chǎng)景、增信、風(fēng)控、數(shù)據(jù)服務(wù)等方面的各類(lèi)專(zhuān)業(yè)化機(jī)構(gòu)，在獲客觸達(dá)、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面獲得有效助力。