多措并舉做好個(gè)人養(yǎng)老金賬戶營(yíng)銷(xiāo)

    ■郝飛

    近日，人力資源和社會(huì)保障部舉行新聞發(fā)布會(huì)并表示，在36個(gè)城市及地區(qū)先行實(shí)施的個(gè)人養(yǎng)老金制度，目前運(yùn)行平穩(wěn)，先行工作取得積極成效。下一步將推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施。

    個(gè)人養(yǎng)老金制度是政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，年繳費(fèi)上限為12000元，是國(guó)家關(guān)于第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度性安排。個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施，對(duì)于完善我國(guó)多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系具有重要意義。

    銀行作為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開(kāi)戶機(jī)構(gòu)，其營(yíng)銷(xiāo)策略和服務(wù)質(zhì)量將直接影響到個(gè)人養(yǎng)老金制度的推廣和實(shí)施效果。

    目前，個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)立賬戶人數(shù)超過(guò)5000萬(wàn)人。隨著未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施，各銀行營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的空間將進(jìn)一步加大，銀行應(yīng)采取一系列有效措施，積極營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶。

    雖然人力資源和社會(huì)保障部未透露個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施的具體時(shí)間。但可以預(yù)見(jiàn)，距個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施已越來(lái)越近。因此，銀行應(yīng)抓住當(dāng)下的準(zhǔn)備時(shí)間，在先行實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的區(qū)域繼續(xù)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)的同時(shí)，在其他區(qū)域，針對(duì)已參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的客戶做好預(yù)約開(kāi)立賬戶工作。比如，在手機(jī)銀行等渠道對(duì)目標(biāo)客戶推出預(yù)開(kāi)戶服務(wù)專(zhuān)區(qū)，提前“鎖定”客戶。

    由于個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，即參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個(gè)資金賬戶，再加上繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金的客戶以中、高收入群體為主，因此，對(duì)這類(lèi)客戶的營(yíng)銷(xiāo)具有一勞永逸的效果。銀行應(yīng)通過(guò)電子郵件、短信、電話、宣傳冊(cè)等，直接與目標(biāo)客戶進(jìn)行溝通和推廣，強(qiáng)調(diào)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的便利性、稅收優(yōu)惠等優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)他們開(kāi)設(shè)賬戶。

    相比個(gè)人客戶，銀行還可以針對(duì)代發(fā)工資客戶以及有業(yè)務(wù)往來(lái)企業(yè)的員工開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)工作。這些客戶與銀行有較為密切的接觸，銀行應(yīng)積極研究他們的特點(diǎn)和需求，了解他們對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的興趣和認(rèn)知程度。同時(shí)，舉辦講座等活動(dòng)，向他們介紹個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的重要性、優(yōu)勢(shì)和開(kāi)戶流程，提供客觀的案例，幫助他們理解個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的價(jià)值。

    不過(guò)，即使客戶成功開(kāi)戶并繳費(fèi)，也不代表服務(wù)結(jié)束。銀行應(yīng)持續(xù)跟進(jìn)，定期與客戶溝通，及時(shí)獲取反饋意見(jiàn)或建議，了解他們對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的疑問(wèn)，并根據(jù)反饋及時(shí)調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)策略，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)。

    此外，個(gè)人養(yǎng)老金客戶對(duì)于相關(guān)金融產(chǎn)品的投資回報(bào)率等情況也較為關(guān)注。因此，銀行應(yīng)根據(jù)各類(lèi)客戶的不同需求，推薦適配的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，并不斷優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的供給，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資金的保值、增值。

（編輯 張博）