以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平

    ■田耿文

    近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”）在北京召開(kāi)數(shù)字金融重點(diǎn)領(lǐng)域自律管理工作座談會(huì)。協(xié)會(huì)黨委書(shū)記、會(huì)長(zhǎng)單強(qiáng)在會(huì)上表示，將積極發(fā)揮監(jiān)管和市場(chǎng)的橋梁紐帶作用，以移動(dòng)金融App、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，持續(xù)完善統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、備案管理等行業(yè)自律機(jī)制，高效服務(wù)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和新興業(yè)態(tài)健康規(guī)范發(fā)展。

    隨著數(shù)字技術(shù)和金融科技的不斷發(fā)展，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為必然趨勢(shì)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)，能夠?qū)崟r(shí)掌握供應(yīng)鏈上下游不同融資客戶的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況和資金動(dòng)向，從而降低獲客、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等系列成本，為供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供更高效、便捷的金融服務(wù)。

    傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式，由于客觀上存在信息傳遞的延遲和不透明，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評(píng)估整體風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力受到限制。而數(shù)字化技術(shù)如區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等應(yīng)用，可以實(shí)現(xiàn)信息的實(shí)時(shí)共享和追蹤，使金融機(jī)構(gòu)能夠更加全面、準(zhǔn)確地了解供應(yīng)鏈企業(yè)的運(yùn)行狀況，進(jìn)而為上下游企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)，也提高了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的透明度和可追溯性。

    同時(shí)，數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用可以幫助金融機(jī)構(gòu)更加準(zhǔn)確地評(píng)估供應(yīng)鏈企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提前預(yù)警可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)而采取切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施降低金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。不僅如此，數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用還可以通過(guò)數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，對(duì)歷史風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析，為金融機(jī)構(gòu)實(shí)施供應(yīng)鏈金融提供更加科學(xué)、可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理依據(jù)。

    此外，數(shù)字化技術(shù)也催生了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)模式和產(chǎn)品的創(chuàng)新。如基于大數(shù)據(jù)的信用評(píng)估體系，為供應(yīng)鏈金融服務(wù)帶來(lái)了新的發(fā)展空間。這些創(chuàng)新不僅有助于提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，更能為供應(yīng)鏈上的實(shí)體企業(yè)創(chuàng)造更大的價(jià)值。

    如何以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平？

    首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新服務(wù)模式，通過(guò)構(gòu)建數(shù)字化供應(yīng)鏈金融平臺(tái)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，將數(shù)字化供應(yīng)鏈金融與內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合，更好地識(shí)別和滿足供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)的融資需求。在此基礎(chǔ)上，還應(yīng)鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)建設(shè)產(chǎn)融合作平臺(tái)，創(chuàng)新和推出面向上下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的信用貸款、融資租賃、質(zhì)押擔(dān)保等金融服務(wù)。

    在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用，提升對(duì)供應(yīng)鏈運(yùn)行過(guò)程中信息的獲取和運(yùn)用能力，并確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。如運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，對(duì)供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的物流、產(chǎn)品進(jìn)出等實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)，提升其智能風(fēng)控水平。