村鎮(zhèn)銀行改革重組邁出關(guān)鍵一步 已實(shí)現(xiàn)跨行收購(gòu)股權(quán)

    ■本報(bào)記者 郝飛

    國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站1月2日披露兩則批復(fù)顯示，日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局已同意興福村鎮(zhèn)銀行收購(gòu)瓊海大眾村鎮(zhèn)銀行和文昌大眾村鎮(zhèn)銀行。

    近日，瓊海大眾村鎮(zhèn)銀行和文昌大眾村鎮(zhèn)銀行已完成相關(guān)工商信息變更登記，控股股東均已變更為興福村鎮(zhèn)銀行。天眼查App數(shù)據(jù)顯示，興福村鎮(zhèn)銀行分別認(rèn)繳文昌大眾村鎮(zhèn)銀行和瓊海大眾村鎮(zhèn)銀行出資額6000萬(wàn)元，占比均為88.89%。兩家村鎮(zhèn)銀行的注冊(cè)資本全部為實(shí)繳。

    據(jù)記者了解，本次收購(gòu)方興福村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行是江蘇常熟農(nóng)商銀行。興福村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)地在海南省?？谑协偵絽^(qū)，是全國(guó)第一家投資管理型村鎮(zhèn)銀行。被收購(gòu)的文昌大眾村鎮(zhèn)銀行和瓊海大眾村鎮(zhèn)銀行的原主發(fā)起行均為內(nèi)蒙古自治區(qū)烏海銀行。

    村鎮(zhèn)銀行收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行此前僅存在于同一主發(fā)起行，跨行收購(gòu)尚屬首次。此次是由評(píng)級(jí)良好、支農(nóng)支小特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行收購(gòu)其他村鎮(zhèn)銀行。

    受訪專家普遍認(rèn)為，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行正在向減量化、特色化方向發(fā)展，背后更深層次的原因是村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解。

    2021年1月份，原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）提出，允許監(jiān)管評(píng)級(jí)良好、經(jīng)營(yíng)管理能力突出、支農(nóng)支小特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行吸收合并所在縣（區(qū)）或省內(nèi)臨近縣（區(qū)）的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行，將其改建為支行，其中，將臨近縣（區(qū)）法人機(jī)構(gòu)改建為支行的，并購(gòu)方村鎮(zhèn)銀行與其主發(fā)起行應(yīng)參照?qǐng)?zhí)行“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行設(shè)立條件相關(guān)規(guī)定。

    與其他銀行相比，村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模較小，總體運(yùn)營(yíng)時(shí)間不長(zhǎng)。村鎮(zhèn)銀行跨行收購(gòu)其他村鎮(zhèn)銀行股權(quán)后除了實(shí)現(xiàn)將自身做大、做出特色的目標(biāo)外，還要承擔(dān)被收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)營(yíng)、管理等責(zé)任。這些都對(duì)收購(gòu)方提出了更高要求。

    村鎮(zhèn)銀行吸收合并其他村鎮(zhèn)銀行的資金同樣也是迫切需要解決的，想要在區(qū)域內(nèi)發(fā)揮更大的作用，以及化解各種風(fēng)險(xiǎn)，資金儲(chǔ)備必不可少。

    2023年11月30日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局關(guān)于興福村鎮(zhèn)銀行股份有限公司變更注冊(cè)資本的批復(fù)》，同意興福村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本由18.3億元變更為20.8億元。

    中關(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)靜山對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，收購(gòu)方應(yīng)對(duì)被收購(gòu)的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行全面調(diào)查，了解其資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面信息，以便于評(píng)估其收購(gòu)價(jià)值。收購(gòu)?fù)瓿珊?，?yīng)對(duì)被收購(gòu)股權(quán)的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行整合和風(fēng)險(xiǎn)化解，確保其與收購(gòu)方協(xié)同發(fā)展、共同成長(zhǎng)。

    浙江大學(xué)城市學(xué)院文化創(chuàng)意研究所秘書長(zhǎng)林先平認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行以外的金融機(jī)構(gòu)之間兼并、整合、收購(gòu)已較為普遍，被收購(gòu)方往往是經(jīng)營(yíng)不及預(yù)期，甚至是陷入困境。因此，作為收購(gòu)方的村鎮(zhèn)銀行在收購(gòu)實(shí)施前應(yīng)學(xué)習(xí)其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，詳細(xì)了解被收購(gòu)方的負(fù)債結(jié)構(gòu)，做好前期調(diào)研工作。

    靜山認(rèn)為，未來(lái)，被收購(gòu)的村鎮(zhèn)銀行可以引入經(jīng)營(yíng)較好的村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)秀管理經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)模式和技術(shù)手段等，優(yōu)化資源配置，提高管理效率和業(yè)務(wù)水平。這種整合可以帶來(lái)運(yùn)營(yíng)效率的提升，從而更好地滿足客戶需求，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，被收購(gòu)的村鎮(zhèn)銀行可以獲得更好的發(fā)展平臺(tái)和機(jī)遇。在經(jīng)營(yíng)較好的村鎮(zhèn)銀行的引領(lǐng)下，被收購(gòu)的村鎮(zhèn)銀行可以更快地提升自身管理和業(yè)務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

    《通知》還明確，對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)程度高、處置難度較大的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行，在不影響當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的前提下，如主發(fā)起行在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分支機(jī)構(gòu)，屬地監(jiān)管部門可探索允許其將所發(fā)起的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行改建為分支機(jī)構(gòu)。

    2023年，石家莊恒升村鎮(zhèn)銀行吸收合并藁城恒升村鎮(zhèn)銀行和晉州恒升村鎮(zhèn)銀行。相較于此次興福村鎮(zhèn)銀行的收購(gòu)不同，這三家村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行全部是浙江溫州甌海農(nóng)商銀行。

    傳播星球App聯(lián)合創(chuàng)始人付學(xué)軍認(rèn)為，同一主發(fā)起行的村鎮(zhèn)銀行之間的吸收合并，對(duì)被收購(gòu)的村鎮(zhèn)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有著積極作用：一是快速整合雙方的人力、物力、財(cái)力等資源，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，從而提高經(jīng)營(yíng)效益。二是高效引導(dǎo)被收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行向成熟的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)質(zhì)量。三是在阻力較小的情況下，提升被收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，降低不良貸款率，保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。四是同一主發(fā)起行，在市場(chǎng)上有較高的知名度和聲譽(yù)的村鎮(zhèn)銀行可以帶動(dòng)其他村鎮(zhèn)銀行提升品牌影響力，吸引更多客戶。

    中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜表示，同一主發(fā)起行的村鎮(zhèn)銀行合并后，有助于增強(qiáng)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，強(qiáng)化企業(yè)文化，形成獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并提高整體的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。