深耕銀發(fā)經(jīng)濟(jì)新“藍(lán)海”金融推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)化供給

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    “家家都有老人，人人都會(huì)變老，老年人的當(dāng)下需求，將是年輕人的未來(lái)需要。”國(guó)家發(fā)展改革委社會(huì)發(fā)展司司長(zhǎng)劉明近日在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上說(shuō)道。

    積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局，事關(guān)億萬(wàn)百姓福祉，和每個(gè)人、每個(gè)家庭都息息相關(guān)。

    近日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），提出4個(gè)方面26項(xiàng)舉措，是我國(guó)首個(gè)以銀發(fā)經(jīng)濟(jì)命名的政策文件。

    “《意見(jiàn)》的出臺(tái)明確了銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、集群化、品牌化發(fā)展的要求和相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，是貫徹落實(shí)應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的體現(xiàn)，將有利于推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”中國(guó)銀行海南金融研究院助理研究員云馨慧對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示。

    在受訪專家看來(lái)，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)方面有明顯優(yōu)勢(shì)，下階段應(yīng)創(chuàng)新優(yōu)化已有養(yǎng)老產(chǎn)品，持續(xù)提升網(wǎng)點(diǎn)軟硬件的適老服務(wù)水平，為老年人提供便捷、貼心的金融服務(wù)。

    銀發(fā)經(jīng)濟(jì)潛力巨大

    銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是向老年人提供產(chǎn)品和服務(wù)，以及為老齡階段做準(zhǔn)備等一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總和，涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、業(yè)態(tài)多元、潛力巨大。

    據(jù)相關(guān)測(cè)算，目前，我國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模在7萬(wàn)億元左右，占GDP比重約為6%。到2035年，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模有望達(dá)到30萬(wàn)億元左右。

    隨著我國(guó)人口老齡化進(jìn)程加快和老年人口規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，金融服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重要性凸顯，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)正成為一片新“藍(lán)海”，養(yǎng)老金融服務(wù)是促進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

    北京大媽科技有限公司創(chuàng)始人邊長(zhǎng)勇認(rèn)為，在服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)方面，金融機(jī)構(gòu)具備強(qiáng)大的資源整合優(yōu)勢(shì)，可以有效地將各類資金、技術(shù)和人才等資源匯聚到養(yǎng)老領(lǐng)域，推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)有著豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，可以根據(jù)老年人的需求設(shè)計(jì)出更加貼心、人性化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，滿足老年人多元化的養(yǎng)老需求。

    中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜表示，金融機(jī)構(gòu)豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，能針對(duì)老年人的特殊需求提供安全、穩(wěn)健的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在數(shù)據(jù)和信息收集和分析方面，金融機(jī)構(gòu)也能更準(zhǔn)確地把握老年人的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。另外，線下網(wǎng)點(diǎn)還可以提供便利的金融服務(wù)，讓老年人更方便地獲取金融產(chǎn)品和服務(wù)。

    《意見(jiàn)》明確要豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品類型，并從“支持金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)”“豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，推進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展”“積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，開(kāi)展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，加強(qiáng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護(hù)等服務(wù)銜接”“發(fā)展老年旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)擴(kuò)大旅游保險(xiǎn)覆蓋面”等方面作出要求。

    “下一步要發(fā)展養(yǎng)老金融，制定完善金融支持養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展政策措施，拓寬養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)融資渠道，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給。”民政部養(yǎng)老服務(wù)司負(fù)責(zé)人李永新在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示。

    做好養(yǎng)老金融大文章

    近年來(lái)，不少商業(yè)銀行通過(guò)打造“銀發(fā)”特色服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)立“銀發(fā)”窗口、持續(xù)迭代升級(jí)手機(jī)銀行App等舉措，提升“適老化”服務(wù)。

    例如，農(nóng)業(yè)銀行不斷關(guān)注少數(shù)民族、銀發(fā)、視障等客群訴求，充實(shí)專屬產(chǎn)品服務(wù)，并按照“可感知性、可理解性、可操作性”原則，優(yōu)化信息展示方式，提升無(wú)障礙服務(wù)水平和老年用戶群體使用體驗(yàn)，日前發(fā)布了手機(jī)銀行9.0版；建設(shè)銀行通過(guò)放大手機(jī)銀行App顯示字體，突出常用功能，讓老年用戶使用更加便捷……

    深耕銀發(fā)經(jīng)濟(jì)新“藍(lán)海”，持續(xù)完善養(yǎng)老金融綜合服務(wù)，是金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國(guó)家人口老齡化戰(zhàn)略的具體舉措，也是踐行社會(huì)責(zé)任的重要擔(dān)當(dāng)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，下階段又該如何做好養(yǎng)老金融這篇大文章？

    民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，商業(yè)銀行應(yīng)提供有“溫度”的線上線下適老化服務(wù)，根據(jù)老年客群偏好進(jìn)行渠道優(yōu)化，持續(xù)提升網(wǎng)點(diǎn)軟硬件的適老服務(wù)水平，在配置助老設(shè)備的基礎(chǔ)上，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)具的適老化功能，并簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程，全面提升老年客戶服務(wù)體驗(yàn)。同時(shí)，已獲批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格的商業(yè)銀行，應(yīng)圍繞養(yǎng)老金金融賽道，打造差異化產(chǎn)品服務(wù)體系，為客戶提供從養(yǎng)老金投資戰(zhàn)略到財(cái)富管理和個(gè)性化投資規(guī)劃的各類配置服務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)老年客群的金融服務(wù)和青壯年客群的養(yǎng)老規(guī)劃金融支持。此外，還應(yīng)聚焦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈，積極探索通過(guò)服務(wù)采購(gòu)、權(quán)益互換、股權(quán)合作等形式與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)構(gòu)建緊密型合作關(guān)系，精準(zhǔn)對(duì)接客戶需求。

    邊長(zhǎng)勇表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)研發(fā)更多適應(yīng)老年人需求的養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金等產(chǎn)品，提高老年人的財(cái)富增值和養(yǎng)老保障水平。同時(shí)，在服務(wù)流程上不斷優(yōu)化，提高服務(wù)質(zhì)量，為老年人提供便捷、貼心的金融服務(wù)，并加大養(yǎng)老金融知識(shí)的普及力度，幫助老年人提高金融素養(yǎng)，防范金融詐騙。

    “金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)與醫(yī)療、養(yǎng)老、家政等行業(yè)的合作，提供一站式的養(yǎng)老服務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，確保老年人的資金安全。”柏文喜表示。