省級農(nóng)信聯(lián)社改革向縱深推進

    ■本報記者 郝飛

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)同意籌建四川農(nóng)商聯(lián)合銀行、海南農(nóng)村商業(yè)銀行；同意在廣西農(nóng)信聯(lián)社基礎(chǔ)上組建農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，機構(gòu)名稱規(guī)范為“廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司”（以下簡稱“廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行”）。

    據(jù)悉，2023年以來，上述三?。▍^(qū)）已進行相關(guān)準(zhǔn)備工作。記者梳理相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，上述三?。▍^(qū)）的省聯(lián)社改革與2023年遼寧、山西、河南三省農(nóng)信聯(lián)社改革的路徑存在一些差異。一方面，四川省已成立多個地市級農(nóng)商銀行，未來主要采用省、市間的二級管理模式，因此農(nóng)商聯(lián)合銀行的模式可能還會在原有實踐的基礎(chǔ)上進一步探索。另一方面，相比遼寧省，海南省農(nóng)信聯(lián)社的改革或一次完成。

    受訪專家普遍認(rèn)為，未來省級農(nóng)信聯(lián)社改革將不斷向縱深推進。農(nóng)信系統(tǒng)自成立起就在不斷改革和實踐中前行，無論哪種改革模式，都有改進的空間。

    農(nóng)商聯(lián)合銀行或有第三種模式

    業(yè)內(nèi)比較認(rèn)可的省級農(nóng)信聯(lián)社改革方向包括四種：一是成立統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行；二是組建省級農(nóng)商聯(lián)合銀行；三是改制為金融控股公司；四是改制為金融服務(wù)公司。其中，農(nóng)商聯(lián)合銀行被認(rèn)為是保持基層法人機構(gòu)穩(wěn)定，且改革成本較小的一種模式。

    從目前的實踐來看，組建農(nóng)商聯(lián)合銀行又有兩個分支，分別是：“上參下”模式和自下而上發(fā)起設(shè)立模式。2022年成立的浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行屬于自下而上發(fā)起設(shè)立模式。而河南和山西的農(nóng)商聯(lián)合銀行模式則屬于“上參下”模式（指由農(nóng)商聯(lián)合銀行入股基層行社）。其中，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行通過構(gòu)建“自上而下”的股權(quán)關(guān)系，理順股權(quán)治理體系，形成以省控市、市控縣為主的三級管理架構(gòu)。不過有三個市比較特殊，分別是城鄉(xiāng)一體化程度較高的鄭州市和轄內(nèi)法人機構(gòu)數(shù)量少、資產(chǎn)規(guī)模小的漯河市、三門峽市。這三個市已成立以市為單位統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行與上述三市農(nóng)商銀行形成二級管理架構(gòu)。

    截至記者發(fā)稿時，四川和廣西尚未透露采用哪種模式設(shè)立省級農(nóng)商聯(lián)合銀行。但2022年底以來，四川省已組建多家地市級農(nóng)商銀行，其中，洪雅農(nóng)商銀行、阿壩農(nóng)商銀行等是由農(nóng)信聯(lián)社改制為地市級農(nóng)商銀行。雅安農(nóng)商銀行、德陽農(nóng)商銀行等是在吸收合并市內(nèi)其他農(nóng)信機構(gòu)后成為地市級農(nóng)商銀行。無論未來四川農(nóng)商聯(lián)合銀行與地市級農(nóng)商銀行間采用哪種參股、控股，都會與之前成立的農(nóng)商聯(lián)合銀行有所區(qū)別。

    中國城市發(fā)展研究院·農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥對《農(nóng)村金融時報》記者表示，從目前四川省內(nèi)農(nóng)信機構(gòu)的情況看，將要組建的農(nóng)商聯(lián)合銀行會與地市級農(nóng)商銀行形成二級管理模式。

    袁帥認(rèn)為，二級管理模式可以有效提升農(nóng)信機構(gòu)的服務(wù)效率。首先，地市級農(nóng)商銀行在各自的區(qū)域內(nèi)有著較為完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)，而農(nóng)商聯(lián)合銀行則能夠通過整合這些資源，提高整體的服務(wù)水平和效率。通過集中化運營和管理，降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟效益。其次，農(nóng)商聯(lián)合銀行可以對地市級農(nóng)商銀行進行風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，通過統(tǒng)一的風(fēng)險管理制度和規(guī)范，提高整體的風(fēng)險防控能力。最后，二級管理模式能夠更好地滿足地方經(jīng)濟發(fā)展的需求，提供更加精準(zhǔn)和有效的金融服務(wù)。

    部分省級農(nóng)信聯(lián)社繼續(xù)發(fā)揮作用

    隨著浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行相繼組建，原浙江省農(nóng)信聯(lián)社、原河南省農(nóng)信聯(lián)社、原山西省農(nóng)信聯(lián)社陸續(xù)退出“歷史舞臺”。

    但遼寧農(nóng)商銀行組建后，由于遼寧省內(nèi)還有鞍山農(nóng)商銀行、營口農(nóng)商銀行等農(nóng)商銀行，因此，遼寧省農(nóng)信聯(lián)社并未隨著遼寧農(nóng)商銀行的成立而未退出“歷史舞臺”。近日，記者登錄遼寧省農(nóng)信聯(lián)社官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前該官網(wǎng)仍在為客戶提供服務(wù)，新聞動態(tài)欄也一直在更新。天眼查APP數(shù)據(jù)顯示，遼寧省農(nóng)信聯(lián)社經(jīng)營狀態(tài)為：存續(xù)。

    與遼寧省的情況不同，將要組建的海南農(nóng)商銀行從籌備初期就明確：海南省農(nóng)信聯(lián)社及19家農(nóng)合機構(gòu)采取新設(shè)合并的方式組建海南農(nóng)商銀行，其成立后，注銷20家機構(gòu)的法人資格，20家機構(gòu)的全部資產(chǎn)、業(yè)務(wù)、債權(quán)債務(wù)、人員等均由海南農(nóng)商銀行承接。

    浙大城市學(xué)院文化創(chuàng)意研究所秘書長林先平認(rèn)為，類似海南省這種一次性完成省農(nóng)信聯(lián)社改革，可以避免分階段改革帶來的政策不一致、執(zhí)行難度大等問題，縮短改革周期。一次性完成省農(nóng)信聯(lián)社改革可以減少多次改革的中間成本，如溝通協(xié)調(diào)成本、管理成本、人員調(diào)整成本等。

    中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜認(rèn)為，對于省級農(nóng)信聯(lián)社改革一次性完成還是分步完成，需要根據(jù)具體情況定。組建省級農(nóng)商銀行的難點在于，涉及面廣，需要處理的歷史問題較多，組建農(nóng)商聯(lián)合銀行過程中除了要對省內(nèi)農(nóng)信機構(gòu)進行化險外，還要對各農(nóng)信機構(gòu)的債權(quán)債務(wù)進行梳理，這些工作都需要真金白銀的投入。以遼寧為例，一次性籌集近208億元的注冊資金非常難，越是機構(gòu)多的省份越難一次性完成。未來還會有其他省級農(nóng)商銀行分步組建，出現(xiàn)省級農(nóng)信聯(lián)社與省級農(nóng)商銀行長期并存的情況。