銀行“逆向”討薪 諸多難題待解

    ■本報(bào)記者 郝飛

    日前，招商銀行發(fā)布公告稱，該行監(jiān)事會(huì)審議全票通過(guò)了《關(guān)于招商銀行2022年度績(jī)效薪酬追索扣回情況的議案》。

    此前，招商銀行2022年年報(bào)顯示，該行為緩釋各類經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)監(jiān)管要求及經(jīng)營(yíng)管理需要，建立了薪酬延期支付和績(jī)效薪酬追索扣回相關(guān)機(jī)制。

    績(jī)效薪酬追索扣回制度是指金融企業(yè)的高管和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有直接或重要影響崗位的員工，在自身職責(zé)內(nèi)未能勤勉盡責(zé)，發(fā)生重大違法違規(guī)行為或造成重大風(fēng)險(xiǎn)損失的，金融企業(yè)不僅可以止付未支付的部分或全部薪酬，并且可以對(duì)已經(jīng)發(fā)放的績(jī)效薪酬予以追回。

    由于績(jī)效薪酬追索扣回制度的特殊性，業(yè)內(nèi)將績(jī)效薪酬追索扣回制度戲稱為“逆向”討薪。盡管“逆向”討薪有充足的依據(jù)，但在實(shí)際操作中經(jīng)常會(huì)遇到難題，比如，辦理貸款的信貸人員已經(jīng)離職很久、貸款續(xù)貸后出現(xiàn)不良，無(wú)法判定責(zé)任人等，為制度的實(shí)施增添難度。

    中長(zhǎng)期貸款、續(xù)貸

    易“中槍”

    績(jī)效薪酬追索扣回制度設(shè)立的目的是為了約束金融企業(yè)高管和員工從事高風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)行為，強(qiáng)化薪酬與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的一致性，促進(jìn)金融企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)期發(fā)展。

    “我行的績(jī)效薪酬追索扣回案例中很大一部分涉及續(xù)貸。”吉林一家農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，老客戶通常在結(jié)清貸款后，財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)狀況無(wú)重大變化且仍有信貸需求，可以續(xù)貸。這種情況較為普遍，在經(jīng)濟(jì)上行周期一般不會(huì)出現(xiàn)問題。而在經(jīng)濟(jì)環(huán)境整體偏弱的時(shí)候，這種續(xù)貸所導(dǎo)致的問題就會(huì)在某些企業(yè)中顯現(xiàn)。特別是有些信貸人員為了掩蓋問題信貸，甚至與客戶協(xié)商借新還舊，等到銀行發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，通常無(wú)法挽回。因此，銀行的續(xù)貸業(yè)務(wù)格外考驗(yàn)銀行審批能力和信貸人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)。

    除續(xù)貸外，中長(zhǎng)期信貸也是經(jīng)常觸發(fā)績(jī)效薪酬追索扣回的一種情況。如果涉及人員離職或一筆貸款涉及多名信貸維護(hù)人員則更為復(fù)雜。對(duì)于責(zé)任人員的判定，以及績(jī)效薪酬的追索比例甚至需要一事一議。

    記者在采訪中了解到，通?？?jī)效薪酬追索扣回還伴隨著不良貸款清收等工作。有些涉嫌內(nèi)外勾結(jié)的續(xù)貸甚至涉及犯罪，涉事人員不僅會(huì)被扣回績(jī)效薪酬，甚至還要承擔(dān)法律責(zé)任。

    中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜認(rèn)為，對(duì)于中長(zhǎng)期貸款以及續(xù)貸后出現(xiàn)的不良貸款，銀行應(yīng)采取如下方式確定責(zé)任人：一是建立明確的貸款續(xù)貸流程，確保每位信貸人員在續(xù)貸過(guò)程中都承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。二是對(duì)續(xù)貸后的貸款進(jìn)行定期審查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)追溯責(zé)任人。三是利用科技手段，如大數(shù)據(jù)、人工智能等，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，從而更好地確定責(zé)任人。

    持續(xù)健全

    薪酬延期支付和追索扣回機(jī)制

    2021年1月28日，原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)《關(guān)于建立完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制指導(dǎo)意見》的通知，要求加強(qiáng)對(duì)薪酬制度激勵(lì)效果的評(píng)估，注重員工教育，合理設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)偏好。對(duì)于因存在明顯過(guò)失或未盡到審慎管理義務(wù)，導(dǎo)致職責(zé)范圍內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)超常暴露的高級(jí)管理人員和關(guān)鍵崗位人員，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以追索扣回其相應(yīng)期限內(nèi)的績(jī)效薪酬。

    雖然績(jī)效薪酬追索扣回制度有政策支持，但在實(shí)際執(zhí)行中卻存在諸多落地難題。浙江大學(xué)城市學(xué)院文化創(chuàng)意研究所秘書長(zhǎng)林先平認(rèn)為，銀行運(yùn)用績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制來(lái)向員工“逆向”討薪，更多會(huì)以協(xié)商方式進(jìn)行。目前，各銀行績(jī)效薪酬追索扣回制度的依據(jù)主要是《關(guān)于建立完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制指導(dǎo)意見》，但在執(zhí)行過(guò)程中則需要相關(guān)內(nèi)容在員工勞動(dòng)合同中有所體現(xiàn)。如果員工勞動(dòng)合同中不含績(jī)效薪酬追索扣回內(nèi)容則不能執(zhí)行。

    一位華東地區(qū)農(nóng)商銀行資深從業(yè)者則認(rèn)為，銀行發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款在手續(xù)齊全、無(wú)瑕疵的情況下，且信貸人員已經(jīng)離職，則不應(yīng)該由原信貸人員擔(dān)責(zé)。而新的貸款維護(hù)人員是否要擔(dān)責(zé)，承擔(dān)多少比例，則需要更為詳細(xì)的政策指導(dǎo)。

    因此，除績(jī)效薪酬追索扣回制度外，銀行還應(yīng)不斷健全績(jī)效薪酬延期支付制度，并對(duì)從業(yè)人員的勞動(dòng)合同進(jìn)行梳理和優(yōu)化，特別是高管、信貸人員、審批人員等崗位。

    前述華東地區(qū)農(nóng)商銀行資深從業(yè)者表示，績(jī)效薪酬延期支付制度相對(duì)更容易被接受。但已離職人員則屬于例外，他們落實(shí)績(jī)效薪酬追索扣回則更為復(fù)雜。

    北京新薈友科技有限公司創(chuàng)始人袁玥對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，針對(duì)已經(jīng)離職的信貸人員發(fā)放貸款出現(xiàn)問題，落實(shí)績(jī)效薪酬追索扣回制度的方法有以下四點(diǎn)：一是建立完善的檔案管理體系，確保離職員工的檔案資料得到妥善保管，以便后續(xù)的追索扣回操作。二是及時(shí)跟進(jìn)處理，一旦發(fā)現(xiàn)問題貸款，應(yīng)立即與離職信貸人員進(jìn)行聯(lián)系，并盡快協(xié)商解決方案。三是依據(jù)合同約定，根據(jù)與員工簽訂的勞動(dòng)合同或相關(guān)協(xié)議中的條款，明確績(jī)效薪酬追索扣回的條件和程序。四是借助法律手段，如果無(wú)法與離職信貸人員達(dá)成一致，可以考慮通過(guò)法律途徑解決糾紛。