央行發(fā)布重磅報告指出下一步將“一省一策”加快農(nóng)信社改革

    ■本報記者 楊怡明

    近日，中國人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告（2023）》（以下簡稱“報告”），對2022年中國金融體系的穩(wěn)健性狀況進行了全面評估。

    報告提到，2022年，銀行業(yè)切實做好重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持，持續(xù)深入推進改革開放，有效防范化解重大金融風險，實現(xiàn)資產(chǎn)負債規(guī)模持續(xù)增長，資本充足水平總體穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量總體改善，流動性合理充裕，保持了平穩(wěn)有序運行。

    針對業(yè)內(nèi)關(guān)注的農(nóng)信社改革情況，報告在專欄文章中做出詳細介紹。報告同時提到，下一步，金融管理部門將“一省一策”加快農(nóng)信社改革，一體推進深化改革和化解風險，破解制約農(nóng)信社穩(wěn)健發(fā)展的體制機制困境，促進農(nóng)信社高質(zhì)量發(fā)展。

    農(nóng)信社改革取得多方面成就

    但仍存在一些問題和風險

    專欄文章提到，2003年我國啟動深化農(nóng)信社改革工作，取消鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)信社法人地位，完成了以縣（市）為單位的統(tǒng)一法人改革。同時，重構(gòu)行業(yè)管理體制，將農(nóng)信社的管理和風險處置交由省政府負責。25個省（自治區(qū)）由法人農(nóng)信社出資設(shè)立省級聯(lián)社，對轄內(nèi)農(nóng)信社履行“管理、指導、協(xié)調(diào)、服務”職能；北京、上海、天津、重慶4個直轄市組建了全市統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行；寧夏回族自治區(qū)組建黃河農(nóng)商銀行，由其持股轄內(nèi)農(nóng)信社，建立股權(quán)紐帶。

    “此次改革取得多方面成就，農(nóng)信社經(jīng)營狀況明顯改善，服務縣域經(jīng)濟水平邁上較大臺階。通過建立‘資金支持與農(nóng)信社改革成效掛鉤’的正向激勵，整體實現(xiàn)了‘花錢買機制’。”專欄文章稱。

    數(shù)據(jù)顯示，2022年末，全國農(nóng)信社系統(tǒng)共有機構(gòu)2142家，資產(chǎn)合計47.8萬億元，同比增長9.9%；負債合計44.4萬億元，同比增長10.3%；各項存款余額37.5萬億元，同比增長11.5%；各項貸款余額26.2萬億元，同比增長10.2%；不良貸款率3.48%，資本充足率12.02%，2022年累計實現(xiàn)凈利潤2188億元。

    農(nóng)信社對我國農(nóng)村金融的發(fā)展與穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。但受歷史性、周期性、體制性等多種因素影響，農(nóng)信社也積累了一些問題和風險。

    專欄文章提到，一是省級聯(lián)社職能定位不清?，F(xiàn)行體制下，省級聯(lián)社的行業(yè)管理職責邊界模糊，履職越位、缺位、不到位現(xiàn)象并存，“責、權(quán)、利”不對等問題較為突出，甚至直接干預農(nóng)信社經(jīng)營自主權(quán)。二是公司治理較為薄弱。農(nóng)信社雖已總體建立現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，但部分機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，尚未真正建立有效制衡的治理機制，內(nèi)部人控制和外部人操縱現(xiàn)象并存，個別機構(gòu)甚至淪為大股東的“提款機”。三是偏離“支農(nóng)支小”主業(yè)。少數(shù)農(nóng)信社為實現(xiàn)規(guī)?？焖僭鲩L，發(fā)放非農(nóng)大額貸款，集中資金“壘大戶”，過度開展資金市場業(yè)務，脫離服務“三農(nóng)”的市場定位。

    農(nóng)信社改革明顯提速

    繼續(xù)深化改革化險工作

    2022年以來，農(nóng)信社改革明顯提速。

    據(jù)了解，浙江、遼寧、山西、河南、廣西、海南等省（區(qū)）農(nóng)信社改革化險方案已獲國務院批準。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、遼寧農(nóng)村商業(yè)銀行、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行相繼成立，廣西、海南也在加快推進省級機構(gòu)組建。其他省區(qū)正在加強與相關(guān)部門溝通，抓緊完善農(nóng)信社改革化險方案。

    關(guān)于農(nóng)信社改革的思路，專欄文章予以明確。

    一是“一省一策”推進管理體制改革。省級黨委政府可結(jié)合實際，選擇將省級聯(lián)社改制為持有限牌照的省級農(nóng)商聯(lián)合銀行或組建全省統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行，也可采取省級機構(gòu)與若干家實力較強的農(nóng)商銀行并行發(fā)展等模式。推動省級機構(gòu)建立規(guī)范的現(xiàn)代金融企業(yè)制度，將原省級聯(lián)社“管理、指導、協(xié)調(diào)、服務”職責進一步明確為“加強黨的領(lǐng)導、規(guī)范股權(quán)關(guān)系、提供行業(yè)服務、強化風險管控”，嚴格規(guī)范其履職行為，加快實現(xiàn)“權(quán)、責、利、能”相統(tǒng)一。

    二是深化市縣行社改革。加強股東股權(quán)管理，健全治理機制，突出治理重點，依據(jù)監(jiān)管法規(guī)嚴格管控關(guān)聯(lián)交易、大額授信和異地業(yè)務。全面加強風險管控、資本約束和績效薪酬管理。按照“政治強業(yè)務精”的標準選聘高管團隊，建立“選優(yōu)配強管住”高管人員的機制安排。

    三是增強農(nóng)信社發(fā)展動能。明確信貸資金源于當?shù)亍⒂糜诋數(shù)?、小額分散的原則，堅守支農(nóng)支小市場定位，深度融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)完善金融產(chǎn)品和服務。支持大中型銀行參與農(nóng)信社兼并重組，或提供人才、技術(shù)和管理支持，促進農(nóng)信社加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務效率。

    四是提高農(nóng)信社體系適應性和競爭力。通過以市場化股權(quán)紐帶逐步取代行政化管理，強化省級機構(gòu)和市縣行社兩級法人之間的經(jīng)濟聯(lián)系，增強省級機構(gòu)依法依規(guī)履職的意愿和動力，形成定位互補、激勵相容的利益共同體，提升農(nóng)信社整體發(fā)展質(zhì)量和服務鄉(xiāng)村振興能力。

    “下一步，金融管理部門將加強與地方黨委政府的溝通協(xié)作，堅持問題導向與目標導向相結(jié)合，‘一省一策’加快農(nóng)信社改革，一體推進深化改革和化解風險，破解制約農(nóng)信社穩(wěn)健發(fā)展的體制機制困境，促進農(nóng)信社高質(zhì)量發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興提供有力金融支撐。”專欄文章表示。