加快改革化險 中小金融機構(gòu)需苦練內(nèi)功

    ■楊怡明

    近段時間以來，“中小金融機構(gòu)改革化險”成為焦點話題之一，多項文件、多場會議均有提及，監(jiān)管層面也表示將會配合制定相關(guān)方案?？梢灶A(yù)見，中小金融機構(gòu)改革進程將會進一步加快。

    在此過程中，中小金融機構(gòu)改革化險既需“外力”推動，更需苦練“內(nèi)功”。除了依靠國家政策支持和監(jiān)管部門推動外，中小金融機構(gòu)也應(yīng)堅持主體責(zé)任，聚焦主責(zé)主業(yè)，堅定回歸本源。

    一方面，中小金融機構(gòu)需加強公司治理，建立和完善內(nèi)部控制體系。股權(quán)結(jié)構(gòu)對公司治理主體作用的發(fā)揮有著較大影響，就現(xiàn)實情況看，部分中小金融機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散，且股東資質(zhì)較差，虛假出資、關(guān)聯(lián)交易等情況也時有發(fā)生。因此，中小金融機構(gòu)應(yīng)進一步捋順內(nèi)部控制體系，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，加強監(jiān)管力度并對股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易進行常態(tài)化專項整治，在此基礎(chǔ)上，加大專業(yè)人才引進力度，提升董事會的獨立性和專業(yè)性。

    另一方面，中小金融機構(gòu)應(yīng)著力打造自身“不可替代性”，提高差異化競爭力。

    首先，中小金融機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)深耕普惠金融。盡管目前大型金融機構(gòu)服務(wù)中心不斷下沉，但中小金融機構(gòu)在本地客群服務(wù)方面往往更具優(yōu)勢。如機制靈活、決策鏈條短、有經(jīng)營自主權(quán)、產(chǎn)品服務(wù)契合當(dāng)?shù)亍⒕W(wǎng)點覆蓋廣、有著人緣地緣本土化優(yōu)勢等，這些優(yōu)勢和特點使深耕細作“三農(nóng)”領(lǐng)域多年的中小金融機構(gòu)擁有著穩(wěn)定的客戶群，在助力縣域經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用。

    因此，中小金融機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮“本土金融機構(gòu)”優(yōu)勢，從創(chuàng)新貸款產(chǎn)品、派駐金融專員入村入戶等方面入手，優(yōu)化縣、鄉(xiāng)、村三級全覆蓋普惠金融服務(wù)體系。

    其次，綠色發(fā)展是大勢所趨，尤其是縣域地區(qū)綠色金融發(fā)展?jié)摿^大，中小金融機構(gòu)應(yīng)在深耕普惠金融的基礎(chǔ)上，繼續(xù)探索綠色金融和普惠金融融合發(fā)展，在推動自身轉(zhuǎn)型的同時，實現(xiàn)經(jīng)濟效益、環(huán)境效益和社會效益有機統(tǒng)一，取得“1+1＞2”的效果。

    再者，中小金融機構(gòu)應(yīng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。對于中小金融機構(gòu)來說，在科技水平方面比肩大型金融機構(gòu)并不現(xiàn)實，但適度有序推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型有助于中小金融機構(gòu)更好地打造差異化競爭優(yōu)勢。因此，中小金融機構(gòu)可以從加快業(yè)務(wù)線上化和數(shù)據(jù)化、優(yōu)化線上業(yè)務(wù)流程入手，通過逐步摸索和學(xué)習(xí)先進經(jīng)驗，不斷加強數(shù)據(jù)治理能力，還可以通過優(yōu)化手機銀行APP、打造智能化營業(yè)網(wǎng)點、搭建多樣化涉農(nóng)應(yīng)用場景等舉措，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

    總的來說，“打鐵仍需自身硬”。在高風(fēng)險中小金融機構(gòu)通過合并重組等方式化解風(fēng)險的同時，低風(fēng)險中小金融機構(gòu)也要“居安思危”，積極尋求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。