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加快改革化險 中小金融機構(gòu)需苦練內(nèi)功

12-11  來源:農(nóng)村金融時報 

    ■楊怡明

    近段時間以來,“中小金融機構(gòu)改革化險”成為焦點話題之一,多項文件、多場會議均有提及,監(jiān)管層面也表示將會配合制定相關(guān)方案??梢灶A(yù)見,中小金融機構(gòu)改革進程將會進一步加快。

    在此過程中,中小金融機構(gòu)改革化險既需“外力”推動,更需苦練“內(nèi)功”。除了依靠國家政策支持和監(jiān)管部門推動外,中小金融機構(gòu)也應(yīng)堅持主體責(zé)任,聚焦主責(zé)主業(yè),堅定回歸本源。

    一方面,中小金融機構(gòu)需加強公司治理,建立和完善內(nèi)部控制體系。股權(quán)結(jié)構(gòu)對公司治理主體作用的發(fā)揮有著較大影響,就現(xiàn)實情況看,部分中小金融機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散,且股東資質(zhì)較差,虛假出資、關(guān)聯(lián)交易等情況也時有發(fā)生。因此,中小金融機構(gòu)應(yīng)進一步捋順內(nèi)部控制體系,優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),加強監(jiān)管力度并對股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易進行常態(tài)化專項整治,在此基礎(chǔ)上,加大專業(yè)人才引進力度,提升董事會的獨立性和專業(yè)性。

    另一方面,中小金融機構(gòu)應(yīng)著力打造自身“不可替代性”,提高差異化競爭力。

    首先,中小金融機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)深耕普惠金融。盡管目前大型金融機構(gòu)服務(wù)中心不斷下沉,但中小金融機構(gòu)在本地客群服務(wù)方面往往更具優(yōu)勢。如機制靈活、決策鏈條短、有經(jīng)營自主權(quán)、產(chǎn)品服務(wù)契合當(dāng)?shù)亍⒕W(wǎng)點覆蓋廣、有著人緣地緣本土化優(yōu)勢等,這些優(yōu)勢和特點使深耕細作“三農(nóng)”領(lǐng)域多年的中小金融機構(gòu)擁有著穩(wěn)定的客戶群,在助力縣域經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用。

    因此,中小金融機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮“本土金融機構(gòu)”優(yōu)勢,從創(chuàng)新貸款產(chǎn)品、派駐金融專員入村入戶等方面入手,優(yōu)化縣、鄉(xiāng)、村三級全覆蓋普惠金融服務(wù)體系。

    其次,綠色發(fā)展是大勢所趨,尤其是縣域地區(qū)綠色金融發(fā)展?jié)摿^大,中小金融機構(gòu)應(yīng)在深耕普惠金融的基礎(chǔ)上,繼續(xù)探索綠色金融和普惠金融融合發(fā)展,在推動自身轉(zhuǎn)型的同時,實現(xiàn)經(jīng)濟效益、環(huán)境效益和社會效益有機統(tǒng)一,取得“1+1>2”的效果。

    再者,中小金融機構(gòu)應(yīng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。對于中小金融機構(gòu)來說,在科技水平方面比肩大型金融機構(gòu)并不現(xiàn)實,但適度有序推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型有助于中小金融機構(gòu)更好地打造差異化競爭優(yōu)勢。因此,中小金融機構(gòu)可以從加快業(yè)務(wù)線上化和數(shù)據(jù)化、優(yōu)化線上業(yè)務(wù)流程入手,通過逐步摸索和學(xué)習(xí)先進經(jīng)驗,不斷加強數(shù)據(jù)治理能力,還可以通過優(yōu)化手機銀行APP、打造智能化營業(yè)網(wǎng)點、搭建多樣化涉農(nóng)應(yīng)用場景等舉措,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

    總的來說,“打鐵仍需自身硬”。在高風(fēng)險中小金融機構(gòu)通過合并重組等方式化解風(fēng)險的同時,低風(fēng)險中小金融機構(gòu)也要“居安思危”,積極尋求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

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