更好支持供應(yīng)鏈融資 銀行需因地制宜拓寬思路

    近日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等八部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，支持供應(yīng)鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)開(kāi)展訂單貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。深入實(shí)施“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和先進(jìn)制造業(yè)集群、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)民營(yíng)中小微企業(yè)融資。

    當(dāng)前，民營(yíng)中小微企業(yè)獲得小額信用類貸款相對(duì)容易，但普遍難以獲得較大額度的貸款和中長(zhǎng)期貸款。

    供應(yīng)鏈融資是把供應(yīng)鏈上所有企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)，制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，通過(guò)打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

    在民營(yíng)中小微企業(yè)普遍缺少抵押物和擔(dān)保的情況下，銀行應(yīng)充分發(fā)揮供應(yīng)鏈融資的優(yōu)勢(shì)，為上下游企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資、庫(kù)存融資、預(yù)付款融資等服務(wù)，解決民營(yíng)中小微企業(yè)大額以及中長(zhǎng)期融資難題。

    供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)的企業(yè)長(zhǎng)期保持較為密切的合作關(guān)系。在合作過(guò)程中既沉淀了交易數(shù)據(jù)，也形成了一定周期的應(yīng)收賬款。銀行應(yīng)將企業(yè)尚未到期的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，讓民營(yíng)中小微企業(yè)獲得相應(yīng)額度的貸款，幫助他們縮短資金收回周期，進(jìn)行更合理的資金流管理。

    每逢銷售旺季，批發(fā)、零售類民營(yíng)中小微企業(yè)都會(huì)增加備貨量并加大推廣力度。這對(duì)民營(yíng)中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)非常占用現(xiàn)金流，但又必須要做。基于此，銀行可將存放于第三方監(jiān)管倉(cāng)的貨物作為質(zhì)押物，為批發(fā)、零售類民營(yíng)中小微企業(yè)提供大額且方便快捷的融資服務(wù)。此舉不僅可以加速資金周轉(zhuǎn)，也為貨主提供了經(jīng)營(yíng)靈活性和發(fā)展空間。

    當(dāng)前，在供應(yīng)鏈上處于優(yōu)勢(shì)位置的供應(yīng)商，往往要求下游民營(yíng)中小微企業(yè)先交預(yù)付款甚至全款后再發(fā)貨。對(duì)于繳納預(yù)付款或全款的民營(yíng)中小微企業(yè)，除給予優(yōu)先發(fā)貨權(quán)外，還會(huì)給予一定額度的商品優(yōu)惠。

    因此，銀行應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈下游民營(yíng)中小微企業(yè)的需求，探索研發(fā)更為個(gè)性化的預(yù)付款融資服務(wù)。比如，根據(jù)供應(yīng)鏈整體信用評(píng)級(jí)，以及民營(yíng)中小微企業(yè)與供應(yīng)商的采購(gòu)協(xié)議，為民營(yíng)中小微企業(yè)發(fā)放預(yù)付款融資，或者在民營(yíng)企業(yè)繳納少量保證金的情況下，為民營(yíng)中小微企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票。

    此外，銀行還可以與第三方物流公司合作，運(yùn)用物流公司提供的自有倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管、在途監(jiān)管和出口監(jiān)管等形成的擔(dān)保，為中小微企業(yè)提供階段性融資。

    本報(bào)編輯部